從p2p（peer to peer）的本質上來講，本身就是個人與個人之間的直接借貸行為，是需要出借人自行承擔風險的。平臺只是在中間起到資訊中介的作用,在交易過程中起到的作用是尋找投資標的，透過風險控制手段篩選標的，向投資人告知其中存在的風險等，並從交易中收取一定中介服務費用。國外的p2p平臺，例如lending club，prosper，都是採用這樣的模式，而不為任何一筆交易提供擔保。
在中國，由於整體社會信用水平較不完善，央行徵信體系又不向社會全面開放，各平臺由於自身風控水平有限等原因，並不能夠對每個借款人做出很好的風險評估。再加上大部分轉向p2p平臺借款的人，很多可能都是沒有被央行信用體系所覆蓋的群體（從沒辦過信用卡，從沒跟銀行貸過款）。這個群體因為向銀行金融機構借錢較為困難，因此轉向了p2p平臺。這些群體的性質往往就決定了相對高風險性和壞賬率，但平臺畢竟要做生意的，所以為了讓投資人安心投資，於是就乾脆自己做出擔保來增信。
擔保資金的來源無非幾個方面：從每筆交易的借款中抽出一部分作為風險備付金，平臺股東存款，同業借款等。這個都是會增加平臺的運營壓力的，一旦業務上壞賬率高了，又不能像銀行也金融機構那樣有極強的資金流動性，金額期限錯配手段又不行，就可能玩崩。還不起出借人資金不說，也可能引發系統性金融風險。因此保留p2p平臺的純中介屬性是有必要的。
銀行的盈利模式很簡單，以低利率吸收公眾存款，再以高利率貸出資金，從中間賺取利差。普通公眾拿錢存進銀行，你就擁有對銀行的債權，銀行承擔對公眾的債務，只不過這中間的利率是很低的。銀行再把錢貸出去來賺取利潤。也就是說在銀行模式下，投資者是透過銀行與借款人進行著間接投融資的行為，顯然在這種模式下銀行是要對公眾資金的安全性負責的。
由於中國的銀行是有國家信用做背書的，公眾的資金是有保障的。只要銀行能源源不斷吸收社會存款，加上合理的金額錯配和期限錯配，哪怕銀行的壞賬率再高，都能保證每個存款人資金安全。所以就可以知道為什麼銀行要拉存款，還要規定每個取款人的取款限額了。
從p2p（peer to peer）的本質上來講，本身就是個人與個人之間的直接借貸行為，是需要出借人自行承擔風險的。平臺只是在中間起到資訊中介的作用,在交易過程中起到的作用是尋找投資標的，透過風險控制手段篩選標的，向投資人告知其中存在的風險等，並從交易中收取一定中介服務費用。國外的p2p平臺，例如lending club，prosper，都是採用這樣的模式，而不為任何一筆交易提供擔保。
在中國，由於整體社會信用水平較不完善，央行徵信體系又不向社會全面開放，各平臺由於自身風控水平有限等原因，並不能夠對每個借款人做出很好的風險評估。再加上大部分轉向p2p平臺借款的人，很多可能都是沒有被央行信用體系所覆蓋的群體（從沒辦過信用卡，從沒跟銀行貸過款）。這個群體因為向銀行金融機構借錢較為困難，因此轉向了p2p平臺。這些群體的性質往往就決定了相對高風險性和壞賬率，但平臺畢竟要做生意的，所以為了讓投資人安心投資，於是就乾脆自己做出擔保來增信。
擔保資金的來源無非幾個方面：從每筆交易的借款中抽出一部分作為風險備付金，平臺股東存款，同業借款等。這個都是會增加平臺的運營壓力的，一旦業務上壞賬率高了，又不能像銀行也金融機構那樣有極強的資金流動性，金額期限錯配手段又不行，就可能玩崩。還不起出借人資金不說，也可能引發系統性金融風險。因此保留p2p平臺的純中介屬性是有必要的。
銀行的盈利模式很簡單，以低利率吸收公眾存款，再以高利率貸出資金，從中間賺取利差。普通公眾拿錢存進銀行，你就擁有對銀行的債權，銀行承擔對公眾的債務，只不過這中間的利率是很低的。銀行再把錢貸出去來賺取利潤。也就是說在銀行模式下，投資者是透過銀行與借款人進行著間接投融資的行為，顯然在這種模式下銀行是要對公眾資金的安全性負責的。
由於中國的銀行是有國家信用做背書的，公眾的資金是有保障的。只要銀行能源源不斷吸收社會存款，加上合理的金額錯配和期限錯配，哪怕銀行的壞賬率再高，都能保證每個存款人資金安全。所以就可以知道為什麼銀行要拉存款，還要規定每個取款人的取款限額了。