首先你得問清楚自己需要什麼？想短期看到成效還是長期帶來的利潤？

先說短期的吧！現在市場都不景氣！全球經濟疲軟！做短期的市場收益大！但是相對的承擔風險也更高點。

那麼長期的話！個人建議你就放到銀行裡，放個幾年！反正又不用這個錢！放到銀行來說還有個底！心裡有數！不用擔心它會變少或者沒了！

最後就是投資！投資的話建議你做黃金投資！黃金來說可以說是最穩當的風險行業了！能是趨勢的硬通貨幣了！你也可以了解一下！

直接把30萬元放進銀行存大額存單，定期2年，小銀行的大額存單每年收益率可達3.1%左右，安全放心又在存款保險制度保護範圍內，我首先推薦的這款理財方式，可保本保息，保值與增值功能同時體現。大額存單具有利率較高，可轉讓，提前支取靠檔計息等優點。

用30萬元購買債券，債券風險性非常低，不會大漲大跌，但收益率不高，大概有3.1%--3.5%之間，國債、銀行債的風險性非常低，比較適合普通老百姓的選擇。

用30萬元可以購買貨幣基金，如餘額寶（2.30%左右)，零錢通(2.66%左右)，零錢寶(3.45%-4.55%左右)等網路理財，利息天天到賬，風險性又非常低，流通非常強，這種理財方式為福斯青睞。

結論：對於工薪階層，最適合的理財方式就是銀行存款，省時又省心且資金安全。如果想獲勝更高的理財收益，則可以相應的考慮定投指數基金。

30萬現金在手上，投資者的需求是穩健且2年後資金才用到，因而建議購買銀行理財。

目前銀行自營的穩健型理財年收益在4%左右，30萬本金，1年下來有近12000的收益。隨著經濟下行壓力加大，全球央行紛紛降息來提振經濟，因而未來理財產品的收益也會隨之降低。因而對於投資者而言，可以直接購買1年期或2年期的理財產品，來提前鎖定收益。

投資者的需求是穩健，而且平時工作時間比較忙，空餘時間少。在穩健的基礎上，可以稍微做些基金配置，比如拿出一到兩萬購買指數基金，做長線持有，看看一年或兩年後有沒有新的收穫。

目前樓市在調控，人們手中閒置資金也會或多或少流向股市，推動股市的活躍度。雖然股市在3000點左右徘徊，總體而言，經濟未來向好的可能性大。適當用一到兩萬在某寶配置指數基金，且作為一個博取高收益的小投資，不妨也可以試試。投資者也要有風險意識，基金投資是浮動收益，有漲有跌，平常心對待。

至於P2P理財有何優勢呢？有經驗的投資者往往會藉助穩健型P2P理財來配置中短期理財組合，選擇優質P2P理財平臺是往往會優先選擇具備優質資產端的平臺，像融資易也是口碑不錯的P2P理財平臺，年化收益在10%-13%，產品週期在1-3個月，加上銀行存管等風控優勢，整體而言，這類優質P2P理財平臺價效比還是挺不錯的。最後再回歸到本次主題，30萬元說多不多，說少也不少，若是單一投資銀行理財或者餘額寶的話，收益也是有限的。若是單一投資P2P理財，也有可能會臨時遇到資金緊張問題。因此，投資者在調整投資比例的過程中，要遵循穩健多元化配置的原則，結合自己的實際情況，合理配置這些產品的投資比例，做到長中短期都兼顧到，讓自己的理財規劃變得更加條理性。

30萬現金，兩年後用，我建議你購買銀行的大額存單，民營銀行的智慧存款，最次的方案就是銀行一般性存款或者寶寶類對接的貨幣基金。

1、銀行大額存單

大額存單實際上就是中長期存款票據化，面向所有的企業事業單位和個人。具有利率較高，可轉讓，提前支取靠檔計息等優點。

目前國有大行20萬，兩年期利率均值為3.1%，股份制銀行3.12%，城商行3.23%，農商行3.18%，建議考慮你居住地的城商行。以南京銀行為例，2年期利率3.192%，一年利息收入=300000*3.192%=9576元，這各收益在未來的兩年大概率是能跑贏通脹。

2、智慧存款

又到了年底了，攬儲大戰硝煙再起，各家民營銀行的智慧存款又受到投資者青睞。智慧存款結合了長期存款和大額存單優點，利率靈活，隨存隨取，同樣提前支取靠檔計息。目前利率5年期均值為5%，激進的民營銀行高達5.4%，相當具有競爭力。例如某行的最新利率4.8%。

3、一般性存款和寶寶類貨幣資金。一般性存款目前利率2年期約為2.25%，考慮上浮大概約為3%。目前寶寶類收益大約均值在2.6%。雖然一般性的存款略微高於寶寶類貨幣基金，但是貴在流動性極好，小額使用贖回幾乎秒到。

綜述：對於上班工薪階層，最適合的理財方式存款類最好。如果長期不用資金，則可以相應的考慮混合型基金。

現有30萬現金，兩年內用不上，要穩健理財，如果是我會這麼操作：

第一種，最安全的理財，靈活效能保證，但是收益率較低，那就是銀行定期存款。

銀行存款國家法律規定在50萬以內保本保息，兩年內不用直接把30萬存銀行兩年定期，利率在2.8%左右，這樣一年到期利息收入在8400元，兩年合計16800元。

如果遇到急用錢的時候還可以按需進行提前支取，只是要犧牲一點銀行利息。

存銀行雖然安全，靈活性也有保障，但是跑不贏通貨膨脹，每年通貨膨脹率在4.5%左右，按2.8%的收益率來算，30萬放銀行購買力下降10200元，貶值3.4%。

第二種，在網上用來購買一年定期理財，預估年化收益率4.5%。

我使用的是支付寶這個理財平臺，裡面推出好幾款一年定期理財收益率都很不錯，預估年化收益率在4.5%，現在購買還有贈送一個月1%的加息券，十分划算。

我建議：雖然定期理財風險小，但是它和銀行存款不一樣沒有保本保息，所以30萬最好分幾款定期理財進行購買，這樣有利於分攤風險。

另外需要注意的一點：定期理財收益比銀行同期存款高一截，但有利必有弊一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。

總的來說，過於穩健也不行，雖然風險低但是相對應的收益也低，我認為可以拿出10%資金用來搭配基金定投，懶人必備神器。這樣做的下來碰到牛市有可能會讓你的收益暴漲。就算虧了也沒事資金量少，虧的少用90%的穩健理財收益都可以沖銷。

既然提到是穩健理財，那麼如果做投資風險測試您大概率是穩健型，以本金安全為主，爭取最大的收益率。

各種寶寶類理財產品，大多是貨幣型基金，收益一般，年化在3%以下，不建議投資。

一，銀行大額存單，目前各銀行的兩年期大額定存利息，大多在年化3.15%左右。

二，智慧存款，有些城商行的智慧存款能達到年化4.5%左右。

三，銀行發行的低風險理財產品，一般年化收益率在百分之4到5%之間。

四，證券公司的收益憑證，這個一般人了解的比較少，固定利息的收益憑證是券商以自身信用發行的保本理財產品，您可以和證券公司商定做一個兩年期的固定收益憑證，雙方約定好利息，多數券商都能給到年化5%的利息。你也可以做一個風險等級為PR 2的中低風險浮動利息的收益憑證， 這個收益有可能比固定收益率高，但也有可能達不到。

以上五種理財方法，1.2.4是保本保收益，3.5不承諾保本，但是風險極低，絕大多數情況下都能保證本金的安全，還有可能獲得預期的年化收益率。而且比較省心，建議您根據自己的風險喜好選擇，也可以把資金分成幾份，各投資一部分，做一個投資組合。

既然你提到了投資，說明你就不想把錢放銀行裡，按照現在的通貨膨脹來講，很大可能存在銀行的結果就是資金貶值。其實做什麼投資都不是關鍵，你能問出這個問題說明你在投資領悟都是小白。這種不懂的情況下做什麼你都得虧錢。更不能做一些高風險的投資品種。我建議你可以先嚐試一下股票。這可以說是最基礎的投資了。還是那句忠告學習就要有學習的過程，別想著一步登天的事情。你可以多關注我的文章對你會有幫助