隨著商品的增多，交易的增加。商品的流通多了，需要支付中介。

一是舊的高利貸性質的錢莊逐漸適應新的經濟條件，演變為資本主義銀行。在西歐，由金匠業演化而來的舊式銀行，主要是透過這一途徑緩慢地轉化為資本主義銀行。

另一途徑就是新興的資產階級按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的。這一建立資本主義銀行的歷史過程，在最早建立資本主義制度的英國表現得尤其明顯。1694年，在政府的幫助下，英國建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業銀行——英格蘭銀行。

它的出現，宣告了高利貸性質的銀行業在社會信用領域壟斷地位的結束，標誌著資本主義現代銀行制度開始形成以及商業銀行的產生。從這個意義上說，英格蘭銀行是現代商業銀行的鼻祖。

繼英格蘭銀行之後，歐洲各資本主義國家都相繼成立了商業銀行。從此，現代商業銀行體系在世界範圍內開始普及。

按照我的理解，通俗的講，銀行的產生借貸需求發展到一定階段的產物，特別是資本主義萌芽以後，對借貸的需求比較大，需要專門的機構對此進行服務。貨幣向紙幣發展，貨幣流通的快捷進一步促進了銀行的產生，銀行就是專門為借貸雙方提供借和貸、中間賺取利差的中介機構。銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯絡的，前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初只經營鑄幣兌換業務，以後又代商人保管貨幣、收付現金等。這樣，兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務，貨幣兌換業就發展成為銀行業。

一般認為最早的銀行是義大利1407年在威尼斯成立的銀行。其後，荷蘭在阿姆斯特丹、德國在漢堡、英國在倫敦也相繼設立了銀行。十八世紀末至十九世紀初，銀行得到了普遍發展。在17世紀，一些平民透過經商致富，成了有錢的商人。他們為了安全，都把錢存放在國王的金庫裡。這裡要注意，那個時候還沒有紙幣，所謂存錢就是指存放黃金。

因為那時實行“自由鑄幣”（Free coinage）制度，任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠裡，鑄造成金幣，所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。 查理一世但是很不幸，這些商人沒意識到，鑄幣廠是屬於國王的，如果國王想動用鑄幣廠裡的黃金，根本無法阻止。1638年，英國的國王是查理一世（Charles I），他同蘇格蘭貴族爆發了戰爭，為了籌措軍費，他就徵用了鑄幣廠裡平民的黃金，貸款給國王。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。

它的產生大體上分為三個階段：第一階段：出現了貨幣兌換業和兌換商。第二階段：增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣兌換業 便發展為銀行業。20世紀以來，隨著國際貿易和國際金融的迅速發展，在世界各地陸續建立起一批世界性的或地區性的銀行組織，如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復興開發銀行（即世界銀行）、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲開發銀行、1966年成立的亞洲開發銀行等，銀行在跨越國界和更廣泛的領域裡發揮作用。

銀行一詞源於義大利語Banca，意思是板凳，早期的銀行家在市場上進行交易時使用。英語轉化為bank，意思為存放錢的櫃子，早期的銀行家被稱為“坐長板凳的人”。 銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段：

第一階段：出現了貨幣兌換業和兌換商。

第二階段：增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。

第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣兌換業便發展為銀行業。

銀行最早的來源於十字軍東征，在十字軍東征佔領耶路撒冷之後，大批歐洲人去耶路撒冷朝聖，由於攜帶大量金幣不方便，於是委託給聖殿騎士團，到了耶路撒冷再從聖殿騎士團拿出來用，而聖殿騎士團收取一定的費用，這是銀行最早的雛形。而聖殿騎士團就成立了這種類似於現在銀行的機構給歐洲人朝聖攜帶金幣提供方便。

銀行其實起源於郵政運輸行業，類似咱們中國是鏢局，以前貨幣都是金銀，長途做生意，帶著這些東西很不安全，也不方便，所以就讓別人給快遞，存兌的人多了，這個公司發現自己這裡總是存放了很多金銀，客戶暫時沒取走，但有人卻總是急用錢，就開始貸款了，銀行就這樣誕生了。