2019即將結束，是該好好規劃一下來年的投資計劃了。

接下來，我從一個歷練多年的專業投資者的角度給大家一些關於2020年規劃理財的具體建議，以供參考：

現在，理財方式多種多樣，理財產品琳琅滿目，對於很多小白來說，確實很是頭痛。但是，正所謂“群眾的眼睛是雪亮的”，總體來說，大家比較熱衷的一些理財方式和產品還是比較有道理的，具體包括：（2019年居民理財產品排行前十名榜單）

1、銀行儲蓄

2、支付寶推出的餘額寶

3、騰訊推出的理財通

4、銀行理財產品

5、各類基金（包括券商、銀行、資管、公私募基金等機構推出的基金）

6、黃金白銀現貨

7、P2P理財

8、股票

9、地產

10、外匯

毫無疑問，銀行儲蓄風險最低，厭惡風險者的最佳選擇；

餘額寶收益穩健，最大的優點是存取靈活，但近年來收益走低趨穩，年化大概3%左右；

理財通是騰訊和華夏基金共同推出的，在靈活性與收益上和餘額寶不相上下，且都是略有浮動的，所以在餘額寶和理財通上的選擇關鍵看的是每個人對於各種應用的偏好傾向；

銀行理財相比前兩者，流動性上稍遜一點，但部分產品收益率能到達5.5%，要高於前兩者；至於基金，貨幣型、債券型都比較穩健，起伏不大，股票型基金收益起伏比較大，時機選擇的好可以有很好的收益，這就是我目前所要講的重點了，由於明年將有大量的國內外資金即將流入A股，且源源不斷，因此A股中長期牛市基本確定了，初步估計，明年滬指預計能夠見到3600點甚至更高，所以對於目前正在3000點下方調整的A股來說，逢低佈局上證或者滬深300指數基金，將有預計20%左右的收益，當然，如果你的抗風險能力再高一些，可以配置更為主動一些的基金，比如成長型的股票基金；

黃金白銀，在任何時候都是財富的象徵，資產配置的利器，但是，對於即將到來的2020，從目前國內的資料來看，通脹得到了一定的抑制，且有通縮的風險，加上2019年黃金已經有了一定的上漲，它的投資收益將會有所降低；

地產，隨著房住不炒的政策指引，基本可以排出投資選擇行列了；

P2P理財近年比較火，但亂象叢生，監管存在一定困難，不建議參與；

外匯，特點是風險大但可控，操作靈活，有槓桿，收益率高，但大多數人對其比較陌生，正所謂，投資要在自己的能力範圍，所以不建議小白去選擇；

至於股票，建議在大牛背景下，不妨適度增加一些投資比重，畢竟人的一生沒有幾次這樣的機會，該出手時就出手，具體標的上，繼續以行業龍頭為主，當然，2020年會和前幾年在風格和行業上發生變化，白馬價效比降低，自主可控也已經炒到了相對高位，建議2020年多配置一些細分領域的成長性企業，製造環節、材料裝置、具體應用方面都是不錯的方向。

說到理財計劃，我們首先要對大的形勢有個基本的判斷，然後有針對性的制定自己的理財計劃。

國內政策的制定也跟國內和國際環境相關，總體上講2020年不確定性太大，比如中美之間雖然第一階段貿易協定近乎達成，但美國遏制中國的方向不會有變化，是否有新的衝突點出現不確定。美國同歐洲的貿易站打到什麼程度不確定。各國的債務問題是否衍生出新的風險點不確定，等等。投資市場最大的風險點就是環境的不確定性。

所以明年對於股票市場來說不適合個人投資者進場。如果要進可以選擇基金進場。自己選擇股票的話風險很大，很容易踩上雷，因為個人的公司調研和分析能力很有限。

在這個不確定性太大的時代黃金是可以配置的，黃金最喜歡的就是不確定。無論任何一個風險點爆發都可能導致黃金上漲。

期貨是一個投機性非常非常強的市場，由於高槓杆的作用對於資金有限的個人投資者來說風險極大，如果沒有足夠的風險承受能力和經驗一定要謹慎進入。這個無論任何年代都適用。因為期貨市場是一個雙向市場，可以做多也可以做空，所以形勢的好與壞都可以成為牛市。

網際網路金融帶來的高收益己隨著P2P的整治漸行漸遠，也讓投資者重新審視理財收益的價值區間。

2020年，我會加大股市和基金的投資，股市是經濟發展的晴雨表。2019年經濟較低迷，隨著一系列政策的出臺，二國之間貿易戰爭逐步消解，相信2020年國內國際形勢會有好的發展，賭國運吧！

不同的人、不同的經濟情況、不同的承受力、不同的理財目的會使我們的投資風格和收益各不相同，若想獲得好的收益，我們一定要好好學習；個人能力有差異，操作模式上也是不同的。

股票型基金和貨幣型基金什麼時候買合適呢？投資理財了幾十年，概括為四個字“順勢而為”；股票市場是講趨勢的，在我們學習後認為對市場有一定的判斷，在個人認為市場處於底部的時候買進，在市場處於高位的時候賣出，這是一種理想狀態；具體的操作要根據每個人的止盈點來設定。 如果覺得麻煩，沒時間，也可以用現在較流行的基金定投，在不同點位買進，降低總體購買成本，收穫一般也較為可觀。

我喜歡命運由自已把握，所以我購買基金都是自我選擇基金公司和入市時間，設好相應的止損點和止盈點。

必須明確的是所有資產投資配置是為服務於家庭理財目標的，資產配置的效果需要一定時間來體現，定投不同於看好時機一次性買入，它的投入計算成本是多次投資的平均成本，這其中多次投資就包括在高位和低位通過時間來拉低成本。

2020年，我會重點選擇投資基金。股票行情我自己看不好，今年已經虧了20%多了，雖然具體數額不算很大，但證明單單投資股票，無法降低風險，波動性太大。今年，我的理財思路是這樣的：

這些錢主要是用於日常生活開支，以及應付突發的亟需用錢的情形。做投資，首先要保證能夠應付日常生活需要。那種動則把全部資產都用於投資的行為是非常可笑的，因為你不能保證你的投資一定會有收益，一定不會產生虧損，投資首先不能降低你基本的生活需要。

因此，要先把用於生活需要的這部分資金先確保了，剩下的才能拿出來做投資。網上的說法是利用“4321理財法則”，這個說的有道理，可以借鑑，但見仁見智，關鍵還是要看個人，我自己認為保持1/3的錢用於生活開支是比較符合我的實際，不一定要照搬照抄所謂的什麼原理、原則。

剩下的資產，我會全部投入購買基金。因為我自己對股票不在行，2019年的投資收益也很差。所以，我選擇把專業的事委託專業的人去做，也就是把錢交給基金公司、基金經理去操作，比我自己去投資股票來得靠譜。

然後我會從中精選5支基金做定投，每隻基金我每月只會定投500元左右，打算長期持有1年以上，達到20%的止盈點就會考慮分期贖回。當然，對於自己看好的一兩隻基金，我會繼續持有，甚至加倉。

前面說的是理財投資，但是我還會努力開拓第二收入來源。除了工資、投資理財之外，還要重點拓展一項收入。2020年我會重點在自媒體發力。

從1978年到2019年，改革開放40年，中國一直追趕，根據購買力平價計算，到現在中國GDP已經世界第一了。身為中國人的你，有沒有搭乘中國財富巨輪呢？其實我們應該做好理財規劃，為自己和家人的幸福理財。

理財是綜合的，理財是長期的，理財需自律的。

理財不單是買基金買保險，而是要綜合用到不同的工具。包括但不限於以下:儲蓄、信用卡、黃金、債卷、股票、基金、社保、商業保險、房產、信託等等。不同的工具有不同的風險和不同的收益，所以要綜合理財。

掙錢一陣子，花錢一輩子。從25歲到65歲約40年是我們絕大多數人工作或打工掙錢的年數，而我們花錢是80年甚至更多，而且是一家三口或一家五口人花，靠著一個人40年的工資很難滿足3人80年的花銷。有的還不到40年，是30年或20年，所以我們要長期理財。

以社保舉例，有的人交2年然後不交了，有的交3年然後中斷了，那這2年3年就白交了浪費了。以後買房或貨款就不好辦或者辦不了，所以要做好規劃要自律，要有始有終，這樣才能通過理財準備好足夠的錢。

理財規劃有四小規劃四大規劃，綜合利用後為自己和家人理出幸福生活。四小規劃是:現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、養老規劃；四大規劃分別是:稅收規劃、保險規劃、投資規劃和財富傳承規劃。

我們應該根據經濟週期(或復甦或繁榮)、國家政策(比如法定退休年齡)、家庭事業所處階段(成長期或成熟期等)、個人風險偏好(進取或保守)等制定自家的綜合理財規劃，並且每年適當調整以適應變化的情況，為自己和家人理出美好生活理出幸福人生。

2020年你有什麼新的理財計劃嗎？

有的，我的計劃有3個，具體的投資產品如下

一：我為什麼定投指數基金

自己已經定投實操了很多年，我知道買指數就是買國運，指數基金長期上漲，長生不老，滅絕人性，笑到最後，長期定投收益不錯，按照系統的方法來，收益率在15%是沒有問題的

指數基金也是巴菲特在公共場合唯一多次推薦的基金，聽大佬的準沒錯，長期定投跑贏通貨膨脹

指數基金是一籃子股票的集合，就是以特定的指數，比如以滬深300,中證500，上證50等為標的的指數，並以該指數的成份股為投資物件，通過購買這些指數的全部或部分成份股構建投資組合，追蹤標的的指數表現的基金產品

我會在低估值的時候買入，正常估值的時候持有，高估值的時候賣出，這樣迴圈的滾動操作，投資就像滾雪球，時間加複利雪球越來越大

最近我看好的，處於低估值區間的有300價值，上證50,上證紅利，紅利機會，50AH優選，中證銀行，基本面50,還有500低波動都可以定投，而且這些都是我準備新入手的

第二：準備多買點上市的可轉債，準備幾個賬戶打新債，還有研究研究可轉債套利賺更多

那可能大家對這個可轉債投資品不太了解，我簡單的介紹一下

可轉債全名叫可轉換公司債券是上市公司發行的，可以在一定條件下轉換成股票的債券

低風險，高收益，下有保底，上不封頂，保底就是一般這個債券存續期5-6年，到時間了公司就還本付息給投資者，上不封頂就是，可以轉化成股票以後，收益不斷上漲，獲取的收益基本都在30％以上

可轉債可以打新債和購買老的可轉債，還有可轉轉債套利都可以賺錢的

新債就是新發行上市的，跟新股一樣都是打新

一般打新不用先交錢，就是中了才交錢，中了的話，運氣好就1-3手這樣子，就是1手1000，最多也就是3000中3手，這個持有15-30天上市就賣出去可以獲得10％~20％的收益

可轉債對於一點都虧不起本金的人來說是非常適合的

還有一點就是，所有得可轉債在發行之前，國家有關部門都是先稽核的，從1992年以來，發行的所有可轉債全都都完成了保本的使命，沒有虧的，但是未來就不確定了

2020年我是準備把我爸，我媽，還有我弟的身份證用來開賬戶，這樣我就多幾個賬戶一起打新了，除此以外還多購買一些資質比較好的已經上市的可轉債

第三：我會定投比特幣

在比特幣是高風險高收益的，2020年會減產，按歷史規律是會有一波牛市的，所以這方面我會在不同的點位定投一些

以上是我自己的投資理財方案，不構成任何投資建議，如果想投資理財一定要經過系統的學習！

資產要分散配置，正如雞蛋