根據現在LPR的利率來看，你還是有必要換的，因為以前基準利率是4.9，那麼你上浮了百分之15也就是5.23左右的利率，那麼我們來看一組資料，根據華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，下降10個基點，5年期以上LPR為4.75%， 下降5個基點。所以我得出的結論是長期看，還是LPR划算一些。

我有房貸，銀行來資訊說讓去轉浮動利率，不去轉，過一陣自動轉。不知道你貸款的銀行是怎麼規定的？

基準上浮15%，建議改浮動利率，現在房產行情不好，過陣下調利息，月供會少點。

月供少還，減少壓力。

轉吧，最近又降準了，長期來看，未來利率還是會處於下行趨勢。

凡是高於5%的利率我都建議轉lpr浮動，你說房貸還有14年，推測如果是20年的房貸，你的利率應該是7%多，這是一個很高的利率了，所以可以轉成lpr，給自己減減負擔。

你目前的利率是4.9*1.15=5.635，目前執行的5年期LPR是4.65,如果現在換錨你的利率應為：4.65+0.985=5.635，以後你的利率隨5年期LPR值變動發生變化，為LPR+0.985，一般選擇一年一調整。由於中國經濟發展放緩，LPR值大機率會走低，所以選擇LPR利率轉換還是相對划算的。

一、肯定是改成可變房貸利率更好，中國的GDP增幅一直在降，LPR會不停地降，向美國看齊，先看到3%左右吧。

二、假如您現在的房貸利率是5.635%，轉為可變房貸利率後，您的房貸利率5.635%=5年期以上LPR4.8%+基數0.835%（83.5bp）。此房貸利率公式永遠不變，基數0.835%（83.5bp）永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率，為什麼不是最新的LPR利率見下一條。

三、選擇不同的重定價日有什麼影響？

在轉換的過程中有一個重要的時間節點，就是重定價日。

重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。

目前重定價日有兩種選擇：1、每年1月1日；2、每年與貸款發放日對應的日期。

選擇不同的重定價日，會有什麼樣的差別：

1、選擇重定價日為每年的1月1日，只有一種結果：

按照央行的規定，在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點，辦理房貸利率的轉換手續，則2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起房貸利率才會發生變化，到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。

2、選擇重定價日為每年貸款發放的對應日，有兩種結果：

（1）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之前，那麼從今年的重定價日起房貸利率就會發生變化，這可能是享受優惠較多的一種情況，因為最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之後，那麼就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發生變化，這可能是享受優惠較少的一種情況。

要，因為你選擇固定利率就意味著你未來14年都不可能改變。但未來利率應該是下跌趨勢。

下面是我同事的案例，供你參考。

今天同事小朱在辦公室致電銀行客服，問其如何操作轉換房貸利率，銀行貸款經理給他說下載手機銀行APP，然後用自己的銀行卡號登陸進去後，就可以在首頁看到轉換貸款利率的連線，點選進去按相關提示進行填寫操作即可。小朱在辦公室操作完後感嘆說道：“好累，貸款42萬，還款10年，才還了8萬的本金，還有34萬多的本金沒還，還剩20年的還款期限。”小朱2010年的房貸，純商業貸款，八折優惠利率。已經屬於特別便宜的那批人，但他卻說如果當時他提前一週購買這房子，還可以享受貸款利率七折優惠，可惜人算不如天算，完美錯過。不知不覺中，小朱已經還款十年了，十年光陰就這麼流失了。想想當時他還未婚，而現在小孩都上小學了，真的好快。在諮詢貸款經理時，貸款經理詳細講解了這次LPR轉換的相關政策。1、這次轉換選擇固定利率或是浮動利率，只有一次機會，選擇後將不可再修改。2、選擇固定利率後，未來20年都不會再改變，那怕國家調整基準利率，其利率依然不做改變，不再是我們過去基於國家基準利率進行調整的模式。這點估計有很多人不知道，會誤以為還是和以前一樣跟隨國家基準利率做調整。3、浮動利率的生效時間，可以選擇對月對日，也可以選擇1月1日，兩個方案，本意就是其修改計算的初始時間。4、浮動利率的第一次基準是以2019年12月20日的LPR利率為基準進行計算，2019年12月20日的LPR利率是：4.8%5、以後每年LPR利率只調整一次，例如你選擇1月1日開始計算，那麼會參考12月的LPR利率，這個利率會在下一年中一直有效。6、他選擇對月對日，就是想錯開1月1日，怕到時因為市場預期或年末因素導致12月的LPR利率走高，影響他下一年執行的貸款利率偏高。7、聽貸款經理的口氣，是滿希望他能夠選擇固定利率，但一般正常都會選擇LPR，因為未來市場利率一定是下跌趨勢，除非中國經濟走差，通貨膨脹厲害。8、他的貸款利差是負88個基點，就是以後執行利率都會在相應的LPR利率的基礎上減少88個基點進行計算，一直保持這個利率差。

現在利率是5.635減去19年底LPR利率4.8這樣就是上浮83.5個bp。

然後今天剛出的報價LPR最新是4.65.如果轉換後你的利率當月算是5.485.

差別沒有想象的那麼大。差別大央行局不會讓你選了。

糾結主要是有誤區。

第一點，認為固定利率就是不變的。固定利率是5年沒變了。但是並不是一成不變的。如果lpr持續下降，固定利率也會重定價。

第二點，這兩個著實差別不大。剛才已經給你計算了。

LPR只是一個快指標，固定利率是個慢指標。

但是還是建議換LPR，因為利息整體還是下降趨勢，LPR還是可以略微少一點。