在目前人民幣通脹率10%的情況下，按照金融行業70法則計算，大概5-6年，50萬人民幣的保額就變成25萬人民幣的購買力了。那麼，國內的重疾保額，你今年買50萬，20年後，30年後，甚至50年後理賠出來依然是50萬人民幣。這50萬人民幣在那個時候理賠出來有意義嗎？

如果有一份重疾保障，理賠門檻低，比如中風4個禮拜加神經損傷就理賠100%保額，前10年還多理賠總保額的50%，不僅這樣，每年保額還不斷上漲，保費也作為現金價值上漲，美金單位貨幣保值。癌症還能理賠兩次。理賠時間10個工作日內。你會不會考慮？

這就是返還型的重疾保障思考。而理財型的投資儲蓄會在現金價值上會返還更多，你還可以新增消費型來保障自己。

消費型的在國內買也有個問題，就是無法保證一定能續保。我舉個例子，如果我去年買消費型每年1000，結果今年突發疾病理賠了10萬，明年很可能我的保費突然變成了1500，我或許覺得還好，但是明年又理賠10萬的話，保費就可能變成了2000。年紀越大，理賠越多，價Grand SantaFe貴。我如果不續保的話，此時因為已經有了病史，其他公司將不再保我。所以國內消費型會不得不揹負高保費。

相信題主提出這個問題的時候，心裡已經有答案了！而且也是經過慎重考慮的！那麼我們就簡單的在分析一下該如何選擇健康險的問題吧！

首先我們要問自己買保險的目的是什麼？就是為了在不確定的未來遇到任何風險的時候，都能或多或少得到一定比例的賠付！那麼醫學上來說，人的一生有六個風險，其中四大風險，兩小風險！包括：疾病身故，意外身故，重大疾病，意外殘疾，小病住院，意外醫療！那麼既然瞭解買保險的主要目的了，也就明白該如何選擇險種了！也就是說，您準備購買的保險要包括這六種風險在內！不管遇到哪種風險的時候都可以得到一定比例的賠付和報銷！這才是選擇保險的正確方式！

另外在提一點，買多少比較合適？科學買保險定義保費為家庭年收入的10%-15%用來買保險，而保額要在年收入的5-10倍，因為一旦不幸罹患重大疾病的話，其實要考慮的不是醫療費用，因為現在一般買得起保險的家庭二三十萬還是可以拿的出來的！可是治療後患者會有一個痊癒的過程，這個過程一般為三到五年，甚至八到十年！在這個痊癒期內，患者將失去賺錢的能力，而且還要不斷的進行康復治療，這些都是要大量的時間和金錢來消費的！而如果把保額做到年收入的5-10倍的話，那麼一旦不幸罹患重大疾病了！未來5-10年的費用也不需要發愁了！所以更準確的說重大疾病不是醫療險，而是救命錢，是收入失能險！

很多人都覺得自己有社保了，不需要商業保險了！其實誤區就在這裡！根本沒考慮到，如果一旦罹患重大疾病，治療費用只是一方面，而未來一個漫長的痊癒恢復期才是最主要的！

健康險基本資訊

　　1、概念：健康險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人在保險期間內因疾病或分娩不能從事正常工作，或因疾病、分娩造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的一種保險。

　　2、健康險分類：可按照不同維度分類。

　　（1）按照保險責任分類：疾病保險、醫療保險、收入保障保險。

　　（2）按給付方式分類：主要有三類，分別是給付型、報銷型以及津貼型。

　　給付型，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。如各保險公司的重大疾病保險，百年康惠保、安邦長青樹等。

　　報銷型，如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等。

　　津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數及手術專案賠付保險金。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等。

　　健康險購買技巧

　　瞭解了健康險的基本資訊，接下來便是大家期待的健康險購買技巧了：

　　1、購買健康險要趁早。人生在世，意外和疾病最不可控制。據有關資料統計，一個人發生重疾的機率高達72.18%！主要因為當前高強度的工作以及不合理作息，促使很多人的身體處於亞健康狀態。所以，健康險一定要購買。

　　除此之外，健康購買還要趁早。

　　稍微瞭解的人都知道，健康險購買是需要健康告知以及核保的，而年齡越大的人往往身體小毛病越多，被拒保的可能性越大，且保費越貴。所以購買健康險，越早越好。

　　健康險是保障我們生活的必需品，基於以上原因，買保險的最佳時機就是剛出生和現在。

　　2、重疾險是首選。不同年齡段可以搭配不同的險種購買。

　　市面上各大保險公司銷售的重疾險大多數是確診即賠，避免人們突發性支出一大筆費用，在風險來臨時因為金錢而彷徨無措，超出自身能力而陷入困境，故而重疾險首選是有根據的。

　　家裡有小朋友的家長應該特別有感受，有很多兒童時期高發的疾病而且小朋友特別容易發生意外。因此給小朋友在購買特定少兒重疾險的同時可以附加住院醫療保險、意外傷害醫療保險。

　　年紀較大的人買重疾險很容易出現保費倒掛，即所交保費大於保額。故而對於年紀較大的人建議買防癌險搭配一些住院醫療補貼保險、住院醫療保險、意外傷害醫療保險。

　　3、保額是動態的且一定要準備充足。

　　要用發展的眼光看問題，買健康險一樣。因為存在通脹因素，當前購買的保額可能十年、二十年之後就不夠用了。正如十多年前買的5萬保額，對當時來說算是一筆鉅款了，但是遠遠不夠現在一次重疾治療的費用。所以健康險的保額不僅僅要看現在的醫療費用，還需要估算未來的情況。

　　保額一定要充足。因為如果一個人真的患了重疾，有3筆費用是必須要花的：

　　一是治療費，生病就要治病，按照現在的醫療費用水平，一般的重大疾病手術費、治療費都在30-50萬左右；

　　二是康復費用，重大疾病導致的病痛對身體的折磨和傷害不是說治癒就能治癒的，還需要很長一段時間的康復期。加上現在醫護資源越來越緊張，護理費用越來越高，在最理想的狀態下，保額應該是個人年收入的五倍，因為有統計顯示，一般重疾患者需要五年的康復時間。

　　三是日常開支, 生病了治病得花錢，也意味著收入中斷，不僅是自己的甚至是整個家庭的收入中斷，但是基本的日常生活開支不會縮減，為了保持整個家庭生活水平不會下降，保額一定要購買充足，最好考慮到日常開支情況。

　　故而，保額要根據家庭收入的變化而變化，同時根據經濟水平、醫療水平和個人需求的變化而變化，保額要涵蓋以上所有的支出項。就當前的醫療水平而言，至少要30萬元以上。