1.通貨膨脹風險

2.如果30年後，正是孩子最需要保險的時候，突然沒有保障了。

3.即使30年後的年紀再購買重疾保險，保費也貴了很多。

4.保險的功能是保障，如果想著收益就可以不用買保險。

如果你在國內買的話，一個很明顯的風險就是你所配置的重疾保額是終身不變的。無論你是買20年，30年，還是100年。我們國家目前的重疾險保額，人壽險保額都是固定的。也就是說，如果人民幣按照現在每年不低於10%的通脹率發展下去，它的購買力是每過7年就會縮水一半的。這個規律可以用70法則計算出來。

那麼，如果你的孩子今年是0歲，你購買了50萬人民幣的保額做個風險預防。我們都知道癌症目前的治療費用起碼需要每年30萬以上。幾十年後，萬一不行中招，那麼當年那50萬理賠出來能有多大效果呢？屆時的治療費用還會是幾十年前的30萬嗎？這些都是要考慮的問題。

那怎麼辦呢？我要說一句讓國內同行都很不高興的話。最簡單的辦法，就是去香港配置一份美金為單位的重疾險保單，或者醫療住院消費險。因為美金目前的通脹率連續很多年都在降低，而不是升高，目前也只有2.3%。這意味著，它30年購買力才會下降一半。未來兌換成人民幣的時候，按照屆時的匯率，你不會吃通脹的虧。

並且，重疾險在香港友邦，根據不同的產品，在前10年，或者前15年，會額外多理賠給客戶保額的50%作為抵禦通貨膨脹之用。也就是說，如果你的保額是10萬美金，那麼實際上理賠的時候，你會得到最少15萬美金。並且，這個15萬美金是逐年透過分紅在增長的。

在理賠規則上，它最普通的那個重疾產品是這樣的 (還有保障更全面的)：如果第一次罹患癌症以外的疾病，理賠100%逐年分紅後的保額，此時保單沒有結束。如果1年後的時間，罹患癌症可以理賠基本保額的80%，3年後，如果癌症復發，再次理賠基本保額的80%，此時保單結束。

而香港的消費型住院醫療險，則是要麼保障全球範圍，要麼保障亞洲地區國家的正規醫院產生的費用。並且是終身續保。如果發生因為醫療通脹需要漲價的情況，也是全部客戶一起漲價。而不會單獨針對某個客戶的理賠記錄而單獨漲價。

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