大家都知道，理財產品的收益率一般都比銀行定期存款的利率高，但是目前在中國，居民中選擇定期存款的人數，仍然遠遠高於銀行理財產品，根據央行釋出的資料顯示，截止2018末，中國各金融機構的儲蓄存款餘額為72.44萬億，而同期的銀行理財產品規模僅為22萬元左右，銀行存款是理財產品規模的3倍多。

那麼為什麼仍然很多人選擇定期呢？我認為有以下幾點因素：

目前這個社會上，主要的財富基本集中在中老年人身上，年輕一輩的，別說存款了，不少都已經負債累累了。而對於上了年紀的中老年人，按照他們傳統的思維觀念來說，銀行定期存款才是最安全的，至於說理財，聽到非保本三個字，基本上敬而遠之。

如果在全國性的銀行裡，定期存款的利率一般都會略低於理財產品的收益率，但是在不少中小銀行以及民營銀行裡，目前的定期存款利率並不會低於理財產品，如下圖所示，個別村鎮銀行一年期的利率竟然高達4.2%，這已經超過不少的理財產品利率了，而在三五年期限的定期存款裡，利率超過5%的更不在少數，在安全的基礎上，既然利率不低於理財，那麼何必選擇理財產品？

雖然2018年資管新規落地後，商業銀行對於理財產品的起存金額由原來的5萬元下調為目前的1萬元，但是目前大部分銀行的理財產品仍然以5萬起存的為主，1萬元起存的系少數產品，不要小看這個5萬元的門檻，至少隔絕了70%的年輕一輩投資的意願。而對於定期存款，起存的門檻僅為50元，這個最少99%的人可以做到吧。

銀行定期存款，如果遇到緊急的情況，可以選擇犧牲收益，提前支取；但是理財產品卻不行，銀行的定期理財產品，基本都是封閉式運作的，在封閉期間，產品是不允許贖回的，這個在產品的說明書裡都會有說明。對於資金需求時間不明確的群體而言，顯然選擇定期存款更加的安全。

雖然理財產品的收益率普遍高於銀行定期存款，但是目前這個優勢並不明顯，而除了這個優勢以外，其餘方面，銀行的定期存款基本上都是完勝理財產品的，所以說選擇定期存款的人多也就不足為奇了。特別是理財產品的剛性兌付被打破之後，這兩者的差額應該會越來越大。

第一，一個字，窮，沒有風險承受能力。

理財多都是風險高的理財為主，超過收益率超過6%的都是有損失本金風險的。現在定期也不低啊，國有銀行三年定期3.85%，民營銀行三年5.72%，餘額寶2.5%，一般銀行定期保本理財浮動收益率3.5%-4.2%。

第二，風險高，爆雷不斷

你說的很多人，目前中國人很多人，存定期都是在5萬-20萬之間。你試著想，這些錢，是辛苦賺來的，他們又不懂得投資知識技巧，你說存定期好，還是投一些有損失50%,甚至100%的風險好呢？ 比如最近P2P爆雷很多，前幾天的團貸網就是一個血淋淋的例子，很多人都不會分散投資，直接把自己保命錢幾十萬，甚至上百萬投了，直接就血本無歸。

第三，很多理財產品收益和風險不匹配

比如P2P理財，年化收益率8%,但是風險損溢是100%，明顯風險和收益不匹配了，你說這樣的投資方式，咋看是可以，但是實際上不行。再看股票型基金，這些理財產品，也需要一定的技術的，比如去年大盤跌到2440點時，可以大膽買入，就賺啊，不過有多少個人懂呢？一般普通老百姓知道這是大盤低位嗎？只是學習過才懂吧。

所以投資理財賺錢的人，都是經過學習，專業的人才賺到錢，不懂投資的，老老實實定存吧，這是保命錢，就算幸運買到一些高一點收益的產品，也不得多少收益，比如，你有十萬塊，辛苦錢，買P2P理財，年化收益率8%，你定存都得4%，一年才多四千塊錢，這四千塊錢，對你來說能做得了什麼呢？但是爆雷，你會虧10萬，這十萬對你來說很重要。

這不奇怪，以我的家庭為例，我和我的父親，祖父三代人打理資金的方式都不一樣。我存的是理財，父親存的是大額存單，祖父則存的是一般定期。

我剛剛買了房，積蓄所剩不多。工資收入穩定。我的錢每月會拿出來2000元做基金定投。還有一部分積蓄就購買我們銀行的理財產品。我認為現在正是掙錢的時候，承擔一定的風險，享受更高的利率，即使賠點本金，我也能承受得住。

我的父親已經退居二線，再過幾年就該退休了。辛苦了一輩子，攢了一輩子的錢。他比任何人都心疼自己那幾十萬塊錢。他經常說，現在經濟大環境不好，理財違約情況那麼多，有些銀行還出事兒了，我可不想讓我的養老錢打水漂。大額存單屬於存款，利率還不低，正適合我。

我的祖父已經八十了，走路都顫顫巍巍，子女們都很孝順，平時也不需要他花什麼錢。他存錢的目的就是心裡有個放心。沒事兒了，拿出存摺看看，心裡就會安穩很多。其實錢也不多，就兩萬塊錢。他幾乎不追求收益，能讓銀行幫忙管著就可以了。

我們三代人看待存款這件事兒的角度不同，我是為了收益，父親是為了保本，祖父是為了保管。我們三代人選擇的產品自然不同。這也就解釋了題主問的為什麼還有那麼多人存款。

事實上前幾年定期存款的辦理數量也確實呈逐年下降的趨勢。如果沒有大額存單的出現，定期存款只會越來越少。

年輕人買理財，佔社會存款總量並不多。反而是上了年紀的人擁有這個社會存款總量的絕大多數。他們的存款習慣決定了什麼產品暢銷。所以題主看到的辦理定期的人正是擁有這個社會大部分存款的那群人辦理的。

習慣了辦理理財的我們慢慢變老，成為這個社會的主要群體以後，理財的辦理數量還會進一步加大。

我們知道，中國是一個高儲蓄的國家。而其中，很大一部分是定期存款。那為什麼國人熱衷於定期存款呢？我認為主要有以下幾個方面的原因。

1、資產配置的需要

存定期曾經是我的父輩們最主要的“錢生錢”的方式，對於他們來說，理財就等於將錢存進銀行。

4、缺乏理財知識

有的人雖然想理財，但是沒有理財方面的知識，只能被迫地去存定期。最近央行釋出的一個數據說，65%的國人不會理財。我相信，其中一部分原因就是國人在理財方面的知識匱乏，對於如何根據自己的實際情況來購買理財產品的能力不足。

5、沒有流動性需求的話，長期限存款利率有些可達到理財產品收益。

如果有資金需要，定期存款也可在到期前提前支取或部分提前支取。但是購買的理財產品大多是不能提前支取的。不過提前支取，銀行會按照活期或者靠檔（比如三年前，兩年半時提前支取，利息按兩年期計算）來計算利息。

作為一個金融從業人員，我認為很多人定期理財有很多方面因素，比如對風險比較敏感或者對很多理財產品不太了解等，因此，這可以從三個方面進行分析考慮。

第一，風險承受能力比較弱。現在有錢的人雖然有很多，但大部分人還是處於貧窮狀態。如果把辛辛苦苦掙的錢投資高風險理財產品中，肯定要面臨很大風險，萬一虧損很多，這是大多數人無法承受的原因。儘管定期沒有其他理財產品的收益高，但至少不會損失本金，並且也有一定的收益，大多數理財產產品以高風險為主，同時也伴隨著高收益，這將可能有損失本金風險的。這些風險很多人很難承擔得起。

第二，理財觀念。大多數老百姓還是很喜歡傳統的理財方式，簡單風險小，保本還有一定收益，當然可能通貨膨脹會有一定的沖銷。不過把錢存在銀行依然是很多人的選擇的方式。老百姓不一定說一定要獲得更高的收益，更多可能是為了保證資金的安全，在用的時候能夠取到，銀行就成為很好的選擇。

第三，理財產品知識缺乏。由於中國人員眾多，很多相關理財產品概念並不普及，所以很多人對這並不是很了解，所以他們無法知道自己適合那些理財產品，不敢貿然進行投資理財，萬一自己能承受的風險小於理財產品風險，這就給自己的帶來一定風險。所以很多人會選擇銀行定期存款這種風險低有一定收益的理財方式。

現在有很多理財產品，為啥還有很多人定存？

溯源認為：出現種情況的原因在儲戶處於本金安全，理財知識匱乏以及銀行自身專業素養的有待進一步提高這個方面。

1、本金安全

在絕大多數國人眼中，涉及到錢財問題時，潛意識裡面認為銀行的存款是最安全的，沒有之一。與此相呼應的是，現實生活中不斷有各種糾紛和悲劇發生，進一步強化了這種認知。

2、理財知識的匱乏

就國民對理財的認知而言，整體財商偏低，很多人壓根就沒有意識到理財的重要性，顯然也就不會花費時間進行相關問題的了解和學習。在中國你認為90%人都知道的事，往往還有8億聞所未聞。比如，大額存單、智慧存款、基金專戶等等，即使很多所謂的專業人士也不見得能完全搞明白。比了解何以談參與？

3、銀行自身專業素養缺失，不能有效的宣傳和解釋理財產品

銀行很多理財經理，實際上專業素養很差，進入銀行工作的人員都是憑著身邊的資源進入，換言之並不是靠專業吃飯。我曾經遇到一個銀行客戶理財經理，家裡面存款2000萬到某行，該行成都三環內的網點任其選擇，比如，理財經理給客戶解釋保險理財時，往往只講收益如何如何，極少提到其保險功能。

4、每個人群理財的需求不同

理財並不是收益越高越好，理財的重點未來現金流和自身的現金流需求相匹配。比如60歲以上的老年人，他們需要的穩定和安全每月現金流入，比如你計劃兩年後換車，那你選擇大額存單絕對最優等等。

總之，理財是一個很個性化的服務和需求，每一個人根據自身情況出發，選擇最優方案，這樣也才能達到理財的目的，否則就是空話一句！

明明有很多的理財產品，人們為什麼還會選擇去存定期存款呢？實際上理由主要有以下三個：

第一，太複雜。銀行的理財產品實在是太多了，基本上每月都會發行1萬多隻。4800多家銀行中，幾乎每家都會發行各種各樣的理財產品。不同期限、不同投資方式、不同的收益率，讓人眼花繚亂。

不同的理財產品日期也很複雜，有的可以隨時收回，有的會長達幾年不能提取，萬一急用錢也沒辦法。銀行存款可是可以隨時取現的。

第二，沒差距。現在的銀行存款產品利率並不低。像基準利率一年期是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。銀行存款可以給予優惠利率一般是在基準利率上上浮20%~30%。銀行最近幾年發行的大額存單優惠利率更高，能夠比基準利率上浮40%~55%，實際利率能夠達到3.85%~4.2625%。最近一段時間，銀行理財收益率一直在降低，6月份銀行理財的平均收益率只有4.20%。收益相差非常小了。

第三，求安全。很多人可能更了解我們的銀行存款制度，從2016年開始國家實施了存款保險制度。萬一銀行倒閉，50萬元以內，一個人在這家銀行的所有賬戶中的存款，本息可以得到全額償付。

但是真正有銀行倒閉嗎？迄今為止只有一家海南發展銀行在1998年被央行勒令破產清算。更多的情況是當銀行出現風險問題的時候會被銀保監會和央行組建的接管小組接管，比如前些日子的包商銀行。接管以後通過理順業務和管理，就可以恢復正常。

為了劃分銀行和理財產品的責任，國家要求各個銀行建立專業銀行理財公司。各大國有銀行都專門成立了全資的銀行理財子公司，以有限責任公司的名義存在，能夠有效分割風險。

2018年末，全國各個銀行的理財產品餘額高達32萬億元，非保本理財產品約佔70%。雖然不一定虧損本金，但是收益很多情況下是不能保障的。比如2019年6月結束的銀行理財產品中，結構性理財產品有20%達不到最高收益。而銀行存款只要是約定了，就肯定要兌現。

所以，才會有很多的人選擇銀行存款。目前全國住戶銀行存款餘額高達78萬億以上，規模遠遠超過理財產品。

我來回答一下吧

儘管理財收益普遍高於定期銀行存款利率，但定期存款保本保息固定收益，極低風險，支取靈活等特點還是會吸引部分投資者，只是比例較小而已。

1.條件達不到，或沒有錢等。我的父親是農村的，絕大多數都存銀行，存單，這一部分估計在全國也有一些，具體數字未統計

2.理財有風險，需要一定基礎知識和不斷學習，且容易爆雷。定期存款仍然是保守型投資者的首選，還有很多人他們的錢是付出相當大的努力才賺來的，他們又不懂得投資知識技巧，是有固定收益好還是，有風險的好呢？且有些還被不良人士騙了。

3. 選擇定期存款的原因是多樣化的，不僅安全可靠，口碑情懷，還有資產多元化配置等的需要。

以我的情況為例，早些時候銀行理財是5萬元以上的門檻限制，且不了解，餘額寶等也沒有，所以那時根本沒有考慮理財，基本是存的定期，我基本是一年期為主，例：每月都存1萬元，一年後每月都有一萬元到期，要用錢也可以取的出來，利息損失的也少。後來買房基本都取出來了，餘額寶的流行了開始理財了，雖然存銀行的少了，但仍會有一點點。