現實中，銀行的理財產品期限，短則幾天，長則幾十天，很多人對於該買長期還是短期，總抱有疑惑，不知道如何選擇，那銀行理財產品要到底要買長期還是短期的呢？

有無轉讓平臺？

大家都知道，對於定期的理財產品，產品未到期之前是不允許提前贖回的，不論你如何著急或者是你願意犧牲自己的收益都沒辦法提前。在這種情況下，購買長期理財產品是存在一定的風險性的，因為未來沒有人可以預計得到，故而在沒有轉讓功能的情況下，我更加建議選擇中短期的（半年以內的）理財產品更好。

但如果銀行發行的理財產品有推出轉讓的功能，那麼我就會建議你選擇長期的理財產品，一則期限越長，收益率越高，這個是共識；二則具備轉讓功能，使得資金的流動性大大加強，一旦有所需要，資金隨時可以變現。

資金量充足

上述方法主要是針對資金不足的人群而言，如果說你的個人資金足夠（不需要很多，五萬或者十萬即可），那麼你可以選擇錯期分配。在2018年5月，資管新規落地後，不少銀行就已經開始推行1萬起點的理財產品了，因此如果你有5萬元可以錯配五個期限，如果有十萬元，可以錯配十個期限，基本上每2個月內都有理財產品到期，大大提高流動性。

開放式理財產品

開放式理財產品又稱之為活期理財產品，俗稱之為T+0理財產品，也就是可以隨時贖回的理財產品，不過這個產品目前不是每個銀行都有發行的，你可以在銀行官網或者你們當地的大銀行諮詢一下，隨時贖回的理財產品，其收益率會較定期理財的收益率略低一點，但是流動性大大提高。

銀行的理財從期限上分，有很多種，有幾天的理財，也有三百多天的理財。短期的理財靈活但利率低，長期的理財不能提前支取，但利率高。各有優勢，很難單純根據期限來說哪個好。我介紹幾個考慮依據來供題主參考，進行選擇。

一、投資機會

有些人的投資機會很多，來銀行辦理財純粹是在等待機會。在他們眼中，銀行理財的利率並不能滿足他們的野心。他們只是希望通過銀行的理財可以減少資金收益的損失。畢竟在沒有機會的時候，他的資金收益有可能只是活期利率。這些人中最典型的就是股票投資客。行情好的時候，滿倉；行情不好的時候，就把錢撤出來買理財。這些人一定不會選擇長期理財。

二、利率走向

有些人很喜歡對未來的經濟形勢做預判，在他們的眼中，利率不是固定不變的，而是有走勢的。比如在現階段，很多人都認為利率處於下行期。也就是說銀行的利率有可能會逐漸降低。在這樣的情況下，選擇長期理財更加穩妥。如果選擇短期理財，到期之後再買的話，利率就有可能還不如上一期理財。相反，如果利率處於上行期，那就買短期理財。理財到期之後再買，利率可能會超過 上一期理財。

三、利息考量

有些人沒有什麼投資機會，也不願意去探究利率走向，在他們眼中哪一期理財到期後的收益更多，就買哪一期理財。每次購買理財都有募集期，如果選短期理財，一年內就可能會出現多個募集期，募集期內是活期利息。如果選長期理財，一年內可能就只有一個募集期。從這個角度來說，長期理財更加划算。再加上長期理財的利率普遍高於短期理財，到期後的收益就會更高。

總結：

長期理財和短期理財的客群不同，長期理財的客戶中，一般老百姓居多。他們投資機會少，理財就是攢錢，不是掙錢，目的比較單純。短期理財的客戶中，金融知識較多的人居多，他們善於研判，有較多投資機會。在他們眼中，理財就是掙錢，買銀行理財的目的就是讓資金收益少損失一點。

理財投資主要考慮收益性，流動性，風險性。銀行理財風險都不會太高，我們假定風險基本一致的情況下，回答一下題目問題。

一是考慮收益性，傾向長期理財

一般來說，期限越長的理財產品收益越高，在目前貨幣寬鬆的情況下，投資長期收益理財可以鎖定長期超高收益，而短期理財由於需要多次再次投資，會導致存在投資斷檔時間，即使短期看起來產品收益高，但由於存在斷檔時間，收益會被攤薄。（而且短期理財的多次再次投資也會佔用投資者的大量時間，需要做出很多選擇，無疑會浪費很多時間）。所以單從收益上看，應該選擇長期理財產品。

二是考慮流動性，傾向短期理財

一般來說，理財中途都是不能提前支取的，但大多數銀行提供了理財質押貸款服務，即可以將自己的理財質押給銀行，銀行同時付給投資者收益，投資者付給銀行利息，如果理財收益大於質押利息，那麼投資者仍然是可以獲得一定收益的，同時也能解決流動性問題。（具體理財產品是否可質押貸款需具體分析，不是說所有的理財都能質押）

另外，目前銀行的新規理財，雖然期限比較長，但是也會設定一定時間的開放期，在開放期內也是可以贖回，解決流動性問題的。

但是如果投資者對於資金的使用具有特別大的不確定性，那麼還是建議投資短期理財，甚至現金類理財（類似餘額寶等、銀行也有現金類理財收益高於餘額寶）

三是要綜合考慮，做出投資決策

每個人的資金量情況不一樣，對資金的流動性要求不一樣，對收益的敏感性也不一樣，所以沒有絕對的答案。

銀行理財產品需要考慮的因素不光是期限的長短，包括理財的性質、收益率高低、募集期、發行方、風險性等。

理財是買短期還是長期，主要看自己的資金使用計劃

理財產品的期限跨度很大，短的有幾天的，長的有360天接近一年定期的時長了。

通常來說，理財的收益和時間的長短橫向對比是成反相關的，但是也不是十分確定的規律。

所以要計劃好資金的使用期限，依據自己的資金使用情況，在收益情況相同的情況下，當然是長期的好一點，頻繁的購買短期理財，要一趟趟的往銀行跑，還會白白損失募集期內的利息（一般募集期利息按活期利息計算）。

此外，銀行理財產品的風險性也是要考慮的因素之一

總所周知，銀行理財產品主要分為保本型和非保本型兩大類，在這兩大類裡面還可以繼續細分為保本保收益、保本不保收益等。

許多中老年客戶對於銀行理財產品，尤其是非保本型理財產品中“非保本”這三個字望而生畏，任憑大堂經理如何解釋，就是顧慮理財產品的風險性。

但從多年的銀行從業經驗看，還沒有遇到過區域內各家銀行銷售的理財產品因本金受到損失遭到客戶圍攻、投訴的行為。

自從銀行理財產品打破剛性兌付之後，保本型理財的發行受到限制；

銀行理財產品的購買門檻也已經從5萬元降低到一萬元，但是購買時也要仔細閱讀產品發行協議書，不要購買成保險類產品；

另外要看清楚理財產品的發行方，有些銀行只是履行產品代發代銷功能，這類產品儘量敬而遠之，萬一出現問題追究責任容易出現推諉扯皮現象。

理財產品長期好還是短期好，這個問題的主要根源在於樓主自己對這筆資金的使用期限如何認定。

如果資金長期不用，自然是購買長期限的理財好。首先，長期限的理財因為犧牲了一定的流動性，所以收益率往往比短期限的理財高。其次，目前世界經濟均處於降息週期，理財收益也會隨著市場利率下降而下降，購買長期限的理財產品能夠鎖定這段時間的收益。第三，短期限的理財經常到期重新購買，資金在到期和起息之間的空檔期只能享受活期利息，資金的使用效率不高。而且還浪費樓主挑產品、買產品的時間和精力。

如果資金不確定使用時間，建議樓主可以挑一些支援轉讓的長期產品。除了享受上面講的好處外，也保證了一定的流動性。目前如招行、興業都有產品轉讓平臺，支付少許轉讓費就可以轉讓了。但要提醒的是，金額越小越容易轉讓，單筆超過100萬的存在無人接盤的風險。

另外，還推薦一種購買產品的技巧，將資金等分成若干份，分別購買3個月、6個月、9個月和一年的產品，在短期限到期後繼續購買一年的產品，這樣既保持了一定的流動性（每三個月會有一筆錢到期），又享受了長期限產品的收益率。

銀行的理財短期的收益肯定沒有長期的收益高。這裡面就要考慮以下的一些因素。

1、央行在2019年的貨幣政策

在2019年春節之前央行已經有過兩次降準。從當前的形勢判斷央行在2019年極有可能還會有降息的行動。如果央行降息的話，對於銀行理財產品來說，收益肯定也會降低不少的。因此，從這點來看，在2019年的銀行理財我還是傾向於短期的好！

2、個人的實際情況！

如果個人有一筆閒錢，這筆錢在三五內也用不到。那麼，當然可以考慮一些長期的理財產品了。在京東金融裡面，有的銀行理財產品，五年期的存款理財收益達到了5.45%的水平，是相當高水平的理財產品了。即使降息的話，這個收益由於是提前鎖定的，因此也不會有太大的變化。

當然，如果這筆錢也有可能會用到的話，還是可以考慮一下騰訊理財通裡面的一些短期的產品。這些產品的收益也能達到4%左右。在短期理財裡面是相當高的了。

3、銀行的活動！

現在的銀行，為了拉存款，時常會推出一些促銷活動。比如前不久有銀行就打了存5000元送拉桿箱的活動。這些產品有的是短期的也有的是長期的。具體要到當地銀行諮詢，或是到網上銀行去了解下。

個人覺得，長期理財的收益肯定要比短期收益要高！如果不急著用錢的話，可以考慮一下銀行的長期理財產品！

是否有房子

如果沒有房子，一般理財也就是短期的，因為畢竟安居才能樂業。如果還沒有買房子，一般情況下是看好了房子以後，隨時就把錢取出來當首付去買房子。這時候，理財一般就是短期理財，甚至是活期理財，只有這樣才能夠更加靈活方便。

如果有房子了，就可以考慮長期理財了。畢竟有了房子，住著也很舒服，這時候有點資金很少使用的話，就可以進行長期理財，以求獲得更高的收益。

是否平時有急用

如果考慮平時自己的應急使用。就可以考慮把一部分資金長期理財，這樣利息高一點。還有一部分資金進行短期理財，這樣萬一發生什麼事情，就可以用來應急。一般情況下，可以考慮銀行短期理財，一般一年期左右的理財產品年利率在4.3%左右。一年還是一個比較合適的時間，時間不算太長，收益還比較高。

這款產品採用了靠檔計息的方式，存一天年利率為2.8%，存滿365天，年利率為3.9%。這款產品可以說兼顧了短期和長期理財的好處，而且取出特別方便。如果投資者對於資金流動性有非常高的要求，可以考慮這樣的理財產品。

綜上所述，理財產品長期好，還是短期好。這主要跟投資者是否買房子，是否平時有急用，是否想保持很高的資金流動性這幾個因素有關係。

感謝閱讀！

大家好！作為一位資深銀行員工，以及一名金融專業碩士，我來分享一下我的答案：在當前市場條件下，如果一筆資金可以長期用於理財，肯定是買長期的好；如果該筆資金未來只是偶爾用來週轉，而且擁有低成本的負債渠道可解決屆時的資金需求，也建議買長期的。除此之外，則應根據未來資金使用情況，選擇相應期限的理財。為什麼這麼說呢？主要考慮三點因素：

上圖是工商銀行在售的幾款理財產品，可以明顯看出來，產品期限越長，預期收益率越高。購買銀行理財，有一點需要提醒大家特別注意，那就是募集期。大部分銀行理財產品的募集期都是7天，在這期間，資金是按銀行活期存款利率（0.3%-0.35%計算利息的）。迴圈購買短期理財的話，因為享受理財收益的時間短，實際收益率還要大打折扣。比如說，迴圈購買1個月的理財產品，考慮到每次7天的募集期，加上選擇產品的時間，一年大約只能買10次，也就是隻能享受10個月的理財收益。相比於購買1年期的理財產品，不僅收益低，還要損失兩個月的收益，非常不划算。

2、當前中國正處於經濟下行週期，而且人民幣貶值壓力不大，央行加息的可能性極小。

購買銀行理財時，有一點也非常重要，那就是未來利率走勢如何。如果是處於加息週期，短期產品比長期產品相對更有優勢，如果是處於降息週期，則長期產品比短期產品更有優勢。

央行決定是否加息，一方面要考慮國內經濟形勢，另一方面要考慮國際主要經濟體的貨幣政策以及人民幣的匯率走勢。當前，中國經濟仍處於下行週期，穩增長是優先目標，加息將進一步減緩經濟增速，顯然不在央行的選擇範圍內。另外，今年以來，美元兌離岸人民幣匯率已貶值1.71%，也就是說人民幣一改去年大幅貶值的局面，反而升值了。

在全球經濟增長放緩，美聯儲放慢加息節奏的形勢下，人民幣貶值壓力很小，央行也就更加沒有加息的動機了。由此分析，2019年，中國央行加息的可能性極小，貨幣政策較為寬鬆，市場利率還有望進一步走低。這也意味著，隨著時間的推移，短期理財產品的收益率還有可能下降。

3、個人或家庭當前及未來的現金流情況，以及是否具有低成本的負債來源，是理財決策的關鍵因素。

除了理財產品本身的特點以及利率走勢外，影響理財決策的關鍵因素還是個人或家庭的財務狀況。如果一筆錢1個月以後肯定要花出去，那麼就只能買1個月的短期理財，也就無所謂買短期的好，還是買長期的好了。

這裡有一點需要提示大家：在投資理財過程中，要學會合理使用負債。假設一筆錢未來1年內可能要用，用的話也就是週轉幾天。此時，就要看是否擁有銀行信用貸款的授信額度，以及購買的理財是否能進行質押貸款或者是否支援轉讓了，換句話說，就是要用錢的時候有沒有地方借錢週轉一下。如果有的話，就可以放心大膽地去買長期的理財，獲取更高的收益了。因為借錢用幾天花不了多少利息，算下來肯定是買長期的理財更划算。

最後總結一下，考慮到以下兩點：

理財期限越長，一般收益越高，以及理財產品具有較長的募集期，長期理財在收益上的優勢非常明顯；當前市場條件下，央行加息可能性極小，市場利率有可能進一步走低，購買短期理財的話，未來再投資時收益可能更低。

因此，建議在購買銀行理財時，應根據個人或家庭當前及未來的現金流情況，以及是否具有低成本的負債來源，優先選擇長期的理財產品。