首先，理財這個是一個非常範的一個問題，現在也有太多的理財平臺和渠道，在這個五花八門的平臺和機構中，要注意：

第一，選相對大的平臺和機構；

第二，安全性也是要考慮的問題，當然，選大平臺也是為了更安全，可靠；

第三，量力而行、不要一味急求收益，盲目去投資，一定要先撐據理財的基本知識。

你所謂的不會理財導致負債累累，應該比較片面，導致負債，應該也有多個方面和原因，比如：創業失敗、疾病等。

理財是一個長期的過程和心態的考驗，越是負債，我們應該越沉下心來，認真的認識和分析自己，那些適合那些不適合，只要堅持下去一定能看到光明。

我也是一個負債的人，一直在努力的路上，相信自己，努力上岸，一起加油！

理財有風險，投資需謹慎！因為理財導致負債累累，還是有很多這樣的人存在的，這應該是在理財時，沒有掌握正確的理財，選擇了錯誤的投資方式和渠道導致的。

1、要想理財有正收益，平時需要多學習理財知識，多看理財方面的書。只有自身掌握了正確的理財知識和投資技巧，才能在這個市場裡面遊刃有餘。

2、選擇正規的投資渠道。在進行理財時，要注意避免被騙子騙了。要尋找正規的渠道進行理財，例如做基金投資時，要選擇金基窩基金這樣的上市公司，有證券會頒發的基金代銷牌照。才能夠保證理財資金的安全性。

3、理財也要有目前，在進行理財時，最好設定一個收益目標，達到目標收益率，就可以先落袋為安，只有進了自己口袋的錢才是自己的。要會買，更要會賣，才是真正的高手。

4、要有一個良好的心態，切記浮躁衝動。

在現代經濟社會中，有這樣一群另類的都市白領，他們工作穩定、薪資不菲，卻又負債累累。他們總是存不到什麼錢，因為他們必須定時向幾個固定的“債主”還貸。因為有著白領和債務“奴隸”的雙重身份，人們將他們稱為"白奴"。

【理財案例】

【理財目標】

1、投資獲益，減輕還貸壓力；

2、諮詢家庭投資理財方案。

【財務分析】

根據周先生本人的敘述，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、收支情況、資產負債現狀、保障情況和投資偏好等五個方面對他家的財務狀況進行了整理和分析。

表1-1 周先生家的財務狀況分析表

分析目標

目標現狀

現狀分析

家庭結構

家有五口人，母親和他們一家四口一起居住。周先生的母親是一名公務員，如今已經退休，每月能獲得3500元的退休金收入。

周先生目前的贍養壓力並不算太大。但是，因為有兩個孩子要撫養，且妻子王女士已經辭去工作，周先生的養家壓力也不容樂觀。

收支情況

（平均每月）

收入情況：工資收入約3萬元+母親退休金收入0.35萬元=3.35萬元。

支出情況：生活開銷約0.5萬元+娛樂出行開銷約0.2萬元+教育支出約0.1萬元+育兒支出約0.1萬元+房貸車貸還款約1.7萬元=2.6萬元。

每月的貸款支出過多，可適當調整還款數額。

資產負債現狀

資產現狀：存款45萬元（活存3萬元+定存42萬元）；自住房325萬元；中檔轎車35萬元。

負債現狀：住房貸款餘額約157萬元；車貸餘額約19.5萬元。

可利用的流動資金較少，風險承受能力低，建議避免集中投資；

應急資金儲備過少，數額至少要達到月支出的3-6倍；

債務過多，收入多用於償還債務，家庭還債能力較低，還債壓力大。

保障情況

家人的基礎社保齊全。

保障力度不大，建議購買合適的商業保險來完善家庭保障。

投資偏好

國債、銀行存款等低風險投資。

低風險投資收益過低，建議選擇穩健的投資方式。

【理財建議】

根據上述的表格分析，嘉豐瑞德理財師為周先生提出瞭如下幾條理財建議：

1、增加應急資金的儲備數額

從表1-1可知，周先生家的月支出約為2.6萬元，但可用於應急的資金只有3萬元（活期存款）。按照正常的應急資金儲備標準（月支出的3-6倍），周先生應適當增加應急資金的儲備數額，以防止在特殊時期（失業、發生意外事故等）出現資金週轉困難的情況。

2、避免集中投資，分散投資風險

從上述表格分析可知，周先生家的可用資金不多，風險承受能力也低，嘉豐瑞德理財師建議，周先生應避免將資金集中於低風險投資中，儘量選擇穩健的投資方式。比如說，可以採用“股票+穩利精選基金等固定收益類理財產品”的組合投資方式，合理分配資金比例，進行投資獲益。

3、購買商業保險，完善家庭保障

雖然周先生工作穩定，薪資也高，但目前由於負債過多，如果家人或者自己遇上什麼意外事故或重大疾病等問題，單單是基礎社保的保障還是遠遠不夠的。因此，建議周先生在社保的基礎上為家人購買一些健康醫療險、意外事故險等。

除此之外，因為周先生家的債務過多，且開支較大，需要更多的收入來維持家庭的正常生活。如果條件允許，建議周先生將孩子託付給其母親看顧，讓他的妻子迴歸工作。同時，周先生本人屬於高收入群體，為了減少稅收帶來的財富流失，建議他合理進行避稅。

一事無成還負債累累，如果是我，我都覺得白活了，人生一世，唯一的問題是就是重視自我，活到這份上。早晚也要離開人世，為何不早走，避免給周圍的人帶來更大的痛苦，真要不願意走，那就痛下決心。

1.學習技能，下狠心，下苦心，總能學到傍身的技能。不怕有學不成的本事，就怕自己下不了狠心。

2.提高思維，認識自我。在學習中不斷進步，自己提高是一個人成功的關鍵，積累與積澱是必不可少的的。

3.積累資源。積累廣闊的資源，例如人脈資源，市場資源等。做餐飲的就要和供貨商搞好關係，從上游的供貨，到下游的銷售等免不了人際往來。

4.依據個人優勢能力，確定發展方向，自信有把握，而不是想象。定位出自己所具備的能力，發覺自己的優勢，再找到合作伙伴，彌補自己的不足。

5.還清欠款，擁有事業，家人自豪，社會尊重。實現自己的人生價值，做一個對自己，對家人，對社會，都是一個有用的人。

相信自己，努力過後，不會負債累累，會有自己的收穫。