你這個問題有點寬泛。

看10萬塊錢是你的閒錢還是你攏共的錢

另外要看你的風險偏好。

喜歡固定收益還是浮動收益

以你的人生階段和當下訴求！

如果是閒錢，可以定投一部分指數型基金。

注意是指數型基金，或者購買ETF基金。

喜歡固定收益，也建議去股份制銀行，不要去四大國有銀行，平安集團的陸金所也是值得考慮的。

如果你人還年輕，平常的資金壓力也不大，建議讓自己更值錢。

去付費學習，本行業需要的技能，知識，眼界！

或者學習藝術書法，等提升自己素養的一些課程

或者去投資自己的人際關係。

1 今年本該收緊的錢袋子，為了保持流動性，維持經濟執行穩定。突然央媽又連續降準，可以確定的是我們國家已經進入了低利率投資環境，不排除逐步走向發達國家的零利率和負利率環境。

22018年資本寒冬，企業倒閉裁員的越來越多，房價物價高漲的狀態，低利率環境下銀行的一年定期存款利率已經低於2%，理財預期利率也在3-4%的區間，不保底的。50萬門檻的大額存單最高利率也是4%多，想要找到5%的理財產品都很難。如果只有10萬的閒餘資金，

3 在保留了足夠的消費現金流，配置好了基本的保障保險的情況下，保守的可以選擇購買國債型基金，投資債券市場，定投的方式，屬於第風險低收益的理財選擇，主要在於長期穩定

4如果想要做風險投資，有缺乏經驗，可以嘗試定投指數基金，比如現在火熱的中證500和滬深300指數，定投指數基金的原理是利用平均成本法，利用時間換空間，現在大盤指數不到3000點，在個股低迷，難測的行情，指數基金入場的越來越多，都想從跟蹤指數的波動中把握收益區間。，定投指數基金不需要花費精力，只要設定好每月定投金額和時間即可，有專門基金經理運作。一般定投2-3年可以獲得指數週期波動的回報，中間過程大部分看著是虧損的。如果定投在高位，則需要定投3-5年獲得指數波動的週期回報，運氣好的買在低點一年就可以獲得指數週期波動的回報。

首先看你這10萬塊是什麼錢，以及你的年齡，每個年齡的風險承受能力是不同的。

有以下幾條建議：

長期閒置資金

1.建議配置股票，指數基金，可轉債三者選其一，看本身會投資什麼。當然你能問出這種問題，應該是對理財一點都不懂，所以建議投資指數基金。

具體策略如下

1.把10萬塊分散到三年中，每個月就是10萬÷36≈2778。那每個月投3000塊應該是沒問題的。

溫度在10度以下把當月定投金額全部投入

溫度11-20度，投入80的資金

溫度21-30度，投入50％的資金

溫度31-40度，不投入，持幣觀望

溫度41-45度賣出30％

溫度45-50度再賣出30％

溫度高於50度，全部賣出。

這個時候你可能會有疑問，那溫度在11-40度之間每個月剩餘的資金怎麼辦呢？好問題

剩餘資金在低於10度的時候全部投入。也可以分檔投入，比如10-8度，投一部分，8-5度投一部分，5度一下全部投入。

股票和可轉債對於理財新手還是有點難度的需要學習，所以不建議投資。

2.10萬塊是隨時用的錢，建議配置貨幣基金或者短期債券，這個比較多啦，銀行發行的國債，支付寶，微信的短期債券類理財產品都可以，收益率在4％左右。這個沒什麼技術門檻啦，自己在手機上摸索一下就可以。

3.不建議碰的理財產品，P2P，外匯，期貨，渦輪，比特幣（包括市面上宣傳的各種幣）。這些產品對個人能力要求比較高，風險太大，不建議碰。這種是屬於賭博型的，贏了會所嫩模，輸了下海乾活。而且市面上騙子公司比較多。

朋友們好！從實踐出發，根據經驗來看，十萬元理財，首先不宜過於分散…而集中投資，有利於獲取更好的收益！而且選擇產品就很重要！選擇對了，不僅收益有保證本金相對安全，又有較好的靈活性流動性！分散起來按不同的來頭，更有實際意義！

首先來看為什麼不易過於分散！分散投資，的確有助於風險的防範！但社會在進步，產品再創新！目前一些理財產品與時俱進，在高安全保障，好流動性的基礎上，又有穩健的收益，同時10萬元，過於分散，耗費精力…

下面介紹幾款安全性較高，收益較穩健的產品，又有流動性的產品供朋友們分享：

4，其他！例如債券基金，表現良好，深受歡迎，非保本浮動收益，年化5~%7%，但風險略高，通常在r3，屬於中風險…又如國債，年化收益在4%左右，安全性高，相當於小額資金購買了大額存單…兼具一定的靈活性，可以轉讓抵押…猶如一些黃金投資支付寶中有售…也屬近期熱門…

理財可以說是一個技能，也可以說是一個專業，也可以說是一種能力。不管如何認為，理財都是可以學習掌握並傳承的。比如，一個會理財的媽媽可以能從家庭的日常開支入手，合理規劃家居日用的錢，讓一個不是很富裕的幾口之家也過得有滋有味。相反，一個不會理財的家庭主婦，可能會毫無計劃性的把錢隨意花掉，會讓家庭過著月頭寬鬆，月尾拮据的日子。而這2個媽媽教育出來的孩子，可能在讀書的時候，就會出現一個是大學時候能合理規劃錢財，對金錢很有掌控能力，甚至能在大學就創業賺錢，而另外一個可能不僅僅是月光不夠花，還會因消費不合理導致負債。所以，理財和現實生活的關係是緊密相連的。有一個小女孩，16歲的年齡開了一家做養髮的店，2016年上半年19歲不到在東莞的一個鎮區買了一套小房子用來投資。且不說這個房子是賺還是虧，只看這個小女孩的眼光，對金錢的掌控和駕馭能力，一定是來自其家庭的影響。到今年這個房子已經漲價3000一個平方。FinnCiti 是一所學習理財知識、提高財商、踐行理財的學校：讓廣大參與者通過輕鬆玩遊戲的方式學會理財，同時能夠在用心參與的過程當中構建出來能給自己帶來穩定現金流收益的優質資產。通過遊戲，學習理財；透過參與，構建資產！[耶]賺錢是理財的基礎，理財是賺錢的昇華。賺錢是用體力和腦力去換取酬勞，

理財就是讓金錢為我們工作，理財比賺錢更重要，理財是用現在的小錢。閒錢做一個規劃和管理，保障未來的財務安全。

個人覺得你可以嘗試一下投資亞馬遜跨境電商這一塊，

投入少回報高風險低，國家政策扶持而且還不佔用大塊時間，尤其是無貨源模式甚至連倉庫貨源都不需要考慮，前期投入幾萬塊，僅僅投入幾萬十幾萬，後期年入百萬輕飄飄，現在國內大家基本沒人不用網購快遞吧，現在國內市場基本飽和，但是跨境市場還有大片空白，你可能個普通的東西國內賣幾塊錢你覺得正常，但是賣到國外幾美元幾歐元人家覺得特別便宜還好用，你算算人民幣幾塊錢和及美元幾歐元差多少，這只是一件東西，你也不可能說我開個跨境網店就賣一兩件東西賣完就收攤了對吧，而且現在國家政策開放跨境快遞沒有以前那麼貴了，其中利潤可想而知，而且網店這種有什麼風險？你最大的擔心就是沒人買東西，但是我要告訴你亞馬遜這個平臺有五億的活躍使用者，一億會員，消費群體是全球性的，但是亞馬遜的賣家才360萬，你想想賣中中國產品的賣家還剩多少，而且亞馬遜的客戶極為優質基本不會發生退單情況，做亞馬遜跨境電商也不會佔用大塊時間，無論是兼職寶媽還是上學都是可以做的

啥也不幹就能拿4000元，你需要知道這幾個渠道！

國債是以國家信用為保證來發行的債券，每次國債發售的時候，各大銀行都會排滿了人等著申購，原因就在於國債的安全係數高的同時還能有不錯的收益。

三年期國債年化收益率為4%，五年期國債年化收益率為4.27%，比一般銀行同期的定期存款還是要高不少的。

可能很多人看到我說的銀行存款就要開始反駁我了，確實，央行給出的基準利率一降再降，現在銀行給出的存款利率也很低。

想要拿到年化4%的收益，大型的商業銀行或者是股份制銀行肯定是不行的，除非資金量比較大，可以當做大額存單進行存款。

不過不代表所有的銀行都不行，民營銀行和部分的地方性城商行還是可以的。一方面他們的運營成本低，可以更多的讓利給儲戶；另一方面核心競爭力比較弱的情況下，只能通過提升存款利率來提高拉儲能力。

不管是銀行、保險公司還是券商都有發售定期理財產品。而這些定期理財產品的利率也能達到題主的要求。

銀行裡面的定期理財年化收益達到4%的不多，但是也有，可以進行挑選；

很多人都問如何理財最好，其實理財產品沒有最好一說，現在隨著金融業的發展，琳琅滿目的理財產品，的確讓投資者眼花繚亂，但要記住一點，適合自己的就是最好的。可以根據自己的具體情況來選擇適合自己的產品。

如果是穩健型的投資者，可以選擇一些風險低的理財產品。例如銀行定期，銀行理財，貨幣基金，網上定期理財，智慧型存款。銀行為了更好的增強競爭力，利率都有所提高，但唯一的缺點是流動性差。如果是長期閒置的資金可以根據自己需要選擇適合自己的存期就可以。利率一般在3%～5.5%之間，封閉期越長收益率越高。

智慧存款是民營銀行推出的產品，持滿一年收益可達到5%以上，即使提前支取的話，也能享受到3.80%的存款利率；而且投資門檻極低，通常只需100元就可參與！

如果是激進型的投資者可以選擇指數基金定投，長期持有，收益率還不錯。如果具有更高的抗風險能力或者經驗還可以嘗試股票之類高收益產品，但記住高收益伴隨高風險，投資需謹慎。