你這個利率屬於上浮30%，建議換成LPR浮動利率，不建議固定利率，長期看利率是下行的，如果你選擇固定利率可能是高位，因此建議浮動利率。

首套房利率6.37%，換成LPR浮動利率合適嗎？題主的問題是當前很多人遇到的，題主的房貸利率是6.37%，那麼應該是在基準利率基礎上上浮了30%，這個利率是比較高的了，如果最近五年買房的話，你應該是在調控最嚴厲的2019年左右買的房。那麼你的房貸利率是否要換成LPR浮動利率呢？

浮動利率說白了就是以後LPR降低，那麼你的房貸利率也跟著降低；反之，LPR上升，那麼你的房貸利率也跟著上升，那個時候你就是隨行就市了。選擇固定利率那麼你就永遠鎖定在6.37%，無論以後LPR如何變化，對你都沒有任何影響。

但是如果你選擇了浮動利率，那麼未來LPR下行對你是有利的，因為你可以享受利率下行的紅利；而如果你選擇了固定利率 ，那麼未來LPR上行對你是有利的，因為你省去了一筆更高的利息支出。

所以，選擇浮動利率還是選擇固定利率對你而言完全是兩個相反的選擇。你需要作出的判斷就是未來LPR的趨勢是什麼。

要明白LPR未來的趨勢是什麼，那麼首先要明白LPR的本質是什麼，我們知道LPR是貸款市場利率報價，說白了就是以後所有貸款的利率的錨，所以貸款以後的利率定價基準都是以LPR為參考的，其實這是相當於“貸款基準利率”的作用和功能了。

其實LPR就是來取代貸款基準利率的，兩者的誕生機制不同，但是作為是完全一樣的，LPR的誕生更加市場化和具有及時性和靈活性。

LPR是所有貸款利率的定價基準，而貸款利率說白了就是資金的成本，一個社會上各種資金的成本不盡相同，但是一個社會整體來說會有一個平均水平，就好比任何一個國家都有窮人和富人，但是一定會有一個平均的水平水平，各個國家生活水平的比較一定是比較平均水平。

一個社會的資金成本是和什麼相關的？其實是和資金的收益率相關的，這個其實也好理解，如果我們的資金收益率高，那麼我們自然願意承擔更高的資金成本去進行投資，反過來，如果資金收益率低，我們是不可能承擔很高的資金成本的。

一個社會整體的資金收益率代表的就是這個社會的經濟增速，一個社會經濟景氣，發展速度高，那麼資金收益率必然是高的，那麼資金成本也會高。

所以，LPR未來的走勢其實是和經濟增速相關的，未來經濟增速能恢復到8%，甚至10%，那麼LPR的走勢肯定是向上的。反之，如果LPR未來降低到6%，甚至5%，那麼LPR也會隨之往下走。

所以，最後就剩下一個判斷，未來中國經濟增速會往哪個方向走？這個答案你自己回答吧。