朋友們好，標題寫的相對籠統了一些。作為大額存單，是銀行業正規的存款儲蓄產品。保本保息，又有存款保險制度保護，購買監管流程嚴謹，安全性相對較高。但是如果出問題，也需要按照具體的情況來分清責任。

首先，來了解大額存單的安全性：

1，大額存單屬於正規的定期存款儲蓄。保本保息剛性兌付，有存款保險制度的額外保障，最高保賠50萬元，這點可謂安心無憂。

2，大額存單，有紙質和電子。紙質大額存單，憑本人身份證，密碼，按規定流程辦理，有嚴格的櫃員核驗，同時由於金額較大，監管嚴格，安全性很高。電子大額存單，到期後會返還到個人賬戶，整個流程很規範，安全性也非常高。

小結：從各方面看大額存單的安全性都是非常高的。

其次，來分析，大額存單有可能出現的問題，以及銀行責任：

1，銀行破產。這種情況，是銀行負責。會啟動存款保險制度，對大額存單，最高賠付，本息合計50萬元。超出的部分，銀行仍然有責任，會根據資產清算的結果，如果有資產會按照相應的規定以及流程，按比例，返還儲戶。

2，被盜取。這種情況較為複雜。

A，銀行系統被破解，資金被盜取，儲戶無責任。

B，他人持正規的大額存單，以及身份證密碼，透過正規流程取走款項，銀行無責符合規定。如果持有偽造的存單，取走了款項銀行負責。

C，如果是電子化大額存單，他人透過遠端盜取了大額存單，這需要是具體情況而定。例如，是銀行網路銀行，掌上銀行出現漏洞，還是嫌疑人破解，或者存款人洩露了相關的資訊，或者沒有妥善保管相等，來劃分責任。

小結：作為大額存單本身的安全性是非常高的。存款人，妥善的保管自己的，相應金融資訊，和證件，硬體等，基本上可以杜絕大額存單發生問題。

最後，來總結分析：

大額存單，是銀行業正規的存款儲蓄產品，有嚴格的監管流程，同時金額較大，管理相對嚴格，作為儲戶保管好相應的自身資訊，密碼以及硬體和憑證，基本上是可以杜絕發生問題的。

大額存單安全利率高，門檻不斷降低深受朋友們喜愛，大額存單存款儲蓄，安心放心。

存的錢沒了，銀行會不會不認賬

01銀行破產倒閉

如果是銀行破產倒閉，比如海南發展銀行，那麼這種情況下大額存單肯定也是會出問題的，我們的錢無法全部取出來。這個時候銀行肯定是全部責任，但是全部責任它也承擔不起，只能透過法律途徑來償還儲戶損失。

存了大額存單的儲戶也不用急，如果存款金額小於50萬，那麼因為有《存款保險條例》的存在，可以100%的得到賠償；如果存款金額超過50萬，在專門的存款保險機構賠償50萬後，剩下的錢就只能等銀行申請破產倒閉，清算之後再進行分配了。

02被盜取問題

如果大額存單被盜取，也是可能出現問題的，不過盜取分成三種情況

第一：銀行系統出現問題，被駭客網路攻擊盜取。這種情況下，責任肯定在銀行，銀行是要全額賠償的（可以認作你的大額存單沒問題，銀行自己的錢被偷了）

第二：其他人持有你的大額存單及相關資訊將錢取走，這個情況相對來說複雜點。在取證之後，銀行可能擔一小部分責任，也可能不擔責，畢竟這些私密資訊是存款人自己沒有儲存好。第三：其他人拿偽造的存單將錢取走，這個肯定不用說，還是銀行的全責，全部損失都是銀行承擔的。03大額存單真實性問題

除了上面的兩種情況下，還存在第三種情況會出現問題，而第三種情況也分兩類：

第一：去銀行存大額存單，銀行工作人員挪用你的資金然後給你存了一個假的存單。這個最後責任肯定是在銀行的，你自己的員工沒有職業道德，責任肯定需要這個銀行來背。

要定責，得找因，誰的因，誰擔責。細數大額存單可能會出現三大問題。

一、無法按時足額兌付本息

按正常情況來說，大額存單是一定會按時足額兌付本息的。這款產品從本質上來說屬於定期存款中的一種。

定期存款是銀行最傳統，最經典的產品，它的正常兌付標誌著銀行還在正常經營。倘若定期存款都無法兌付了，那這家銀行多半是要面臨倒閉風險了。

如果遇到這種情況，肯定是銀行的原因，銀行要承擔責任。不過到了銀行倒閉的時候，銀行也沒有什麼能力承擔責任了。出了風險的銀行只能靠監管機構來接管，靠其他大行來託管，靠存款保險基金來賠付了。

來自儲戶

儲戶隨便拿張紙寫上一百萬大額存單，銀行肯定不會兌付；儲戶拿著家人或是朋友給的虛假存單，在銀行就沒有記錄，銀行也是不會兌付的。這個責任在儲戶這一方，屬於偽造金融票證罪，是會被判刑的。

來自銀行

是銀行工作人員蓄意欺騙儲戶，提供虛假存單，責任在銀行工作人員，應該由這個工作人員來承擔責任。在這個過程中，銀行也有責任，至少是管理不嚴。向監管投訴，向法院起訴都可以。

三、購買成了理財非大額存單

儲戶本意是辦理存款，但在客戶經理的誘導下辦成了理財或是保險，這是銀行的責任。可難題是，如何能夠證明是銀行誘導而不是儲戶主動的行為呢？如果是儲戶在知曉產品的情況下主動選擇了理財，那毫無疑問是儲戶的責任。

這種情況比較難判斷，也最容易引起糾紛。所以監管機構要求客戶辦理理財時要進行雙錄，也就是錄音錄影，保證是客戶的本意購買。

總結：

只要你購買的是大額存單，想要出問題，機率極低。如果真出問題了，可能也就侷限於上述三類問題。具體是誰的原因，誰肯定要承擔一定的責任。儲戶和銀行之間的糾紛最直接，最快速的解決機構是銀保監局，其次如果還是解決不了再上升到法律層面。

國務院2018年的存款保險條例，將最高償付限額為五十萬人民幣

以前，在銀行存錢無論多少是有兜底的，即使銀行破產也會賠付。但現在已經沒有這種好事了。因為中國大部分居民存款都是少於五十萬，一旦銀行發生破產，存款50萬以下的會全額賠償，存款50萬以上的部分，將會透過銀行清算財產進行補償。

大額存單出問題一般有三種問題。

第1種問題就是銀行倒閉。

根據2018年出臺的政策，50萬以下是剛兌的。而大額存單，對於個人來講最低是20萬元，那麼也就是大額存單不應該超過50萬元，否則就不能規避銀行倒閉無法剛兌的風險。

第2個問題就是被別人冒領。

這裡邊又分為被銀行人員非銀行人員冒領。

但無論的是哪種，銀行現在的做法都是甩鍋。

如果是銀行人員冒領，那麼銀行會在力所能及範圍內提供證據，你可以追究相應銀行工作人員的責任，並且要求他賠償。但銀行不賠。

如果是非銀行人員冒領，這個考慮的是銀行方面是否存在過錯。那麼銀行到底存不存在過錯呢？參考銀行人員冒領的處理方式。

第3種情況，大額存單變理財。

這個就是在存款的時候要慎重，大額存單一般是電子化操作，但你也可以要求紙質化。辦理完立刻查詢一下也是很有必要的，都能規避掉這種情況。

但一旦出現這樣的問題，同樣是追究相應銀行工作人員個人的責任，銀行依然會甩鍋。

原則上大額存單不會出現問題，但一旦出現問題，基本上就是無法解決。

所以在辦理大額存單的時候，一定要慎重。

首先要進行金額的拆分，不要超過50萬元。

其次，如何防止被人冒領被盜的問題。

防止手法是每次購買大額存單後，都要申請相關的紙質存單和存款證明，定時查詢大額存單、儲存好大額存單相關憑證還有不要洩露個人銀行密碼。（這一點是很蛋疼的，因為你無力證明）

最後變理財的問題，這個就是在辦理的時候一定要看清。是存單還是理財協議。辦理完成後立刻查詢一次就可以完全規避掉。

“出問題”是一個很寬泛的概念，我們可以拆解分析一下。

1、銀行出問題，如倒閉，我們很難想象現實生活中的銀行會倒閉，銀行倒閉的機率極低極低；即使倒閉了，有存款保險兜底，50萬以下的都可以得到保障。

2、大額存單的流動性，也就是當人們需要緊急用錢時，需要把大額存單緊急變現，那可以操作的方式是以存單貸款、提前取現、轉讓，這也是沒有問題的。

首先可能要在這裡解釋一下什麼是“大額存款“？

根據公開可查的資訊顯示，華人民銀行於2015年6月2日實行了大額存單管理暫行辦法，其中對大額存單的解釋是：

本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

本辦法所稱銀行業存款類金融機構（以下稱發行人）包括政策性銀行、商業銀行、農村合作金融機構以及華人民銀行認可的其他金融機構。

本辦法所稱非金融機構投資人（以下簡稱投資人）包括個人、非金融企業、機關團體和華人民銀行認可的其他單位。

所以大額存單也是屬於一般性存款，所以根據《存款保險條例》，也應該納入存款保險的保障範圍。

在這裡或許需要注意的一點是，大額存單可能涉及的存款金額相對比較大，可能需要考慮到存款保險的保障範圍：按照《存款保險條例》，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元；也就是說，並非所有的存款都能享受“保險待遇”，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

另外可能也要儘量選擇大型的國有控股的銀行發行的大額存單，安全性可能更高一點(可能也要考慮好存款保險的保障範圍的問題。)

大額存單也分為固定利率存單和浮動利率存單兩個不同的型別，其利率的計算方式也不太一樣，還有大額存單的計息和付息方式，可能都要提前瞭解清楚。

另外可能也要提前瞭解清楚相關的大額存單是否允許轉讓、提前支取和贖回、(大額存單如何轉讓、轉讓範圍、如何提前支取和贖回等等相關的細則可能都要提前瞭解清楚。)

這些事項或許只是大額存單的購買人在購買大額存單時、需要詳細瞭解的部分可能相對比較重要的相關資訊，但是如果大額存單的購買人，要想完全地保護好自己所有的相關的利益，可能還需要了解相關的大額存單的所有發行細則和具體的管理規則，同時可能向需要相關的專業的律師尋求相關的專業的建議。