假設你貸款買房和銀行簽了一筆期限20年的商業性個人住房貸款合同，現在剩餘期限為8年。合同約定重定價週期為1年且重定價日為每年1月1日。
原合同約定的利率定價方式為5年期以上貸款基準利率（4.9%）上浮10%。也就是說你目前承擔的房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。
一、如果你選擇了固定利率。
那就只能選擇5.39%的固定利率，在剩餘的8年裡繼續承擔5.39%的房貸利率。
二、如果你選擇了LPR加點
由於轉換初期用確保利率平穩過渡，因此你今年2020年的房貸利率仍然是5.39%，但計算方法已經改變。
計算公式是LPR（五年期4.8%）＋0.59%（加點）=5.39%。
所以2020年無論轉換前後，直到12月31日，你實際承擔的房貸利率仍是5.39%。
從上面的圖片反映，今年2月份央行5年期貸款市場報價利率下調至4.75%，假設這一基準利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.59%=5.34%
如果你選的是固定利率，那還是5.39%。
自轉換後的第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月的LPR五年期利率與該加點數值重新計算確定，每年的房貸利率水平實際是在跟隨LPR的變化而浮動。如:
到2021年1月1日，房貸利率將調整為2020年12月釋出的LPR+0.59%；
即以後每一年到1月1日，房貸利率將調整為上一年度12月份布的LPR+0.59%。
也就是說，2021年及以後的房貸利率會上升還是下降，完全取決於新基準LPR的變動情況。實際上，如果處於利率上行週期，那麼轉為固定利率會有優勢；如果是利率下行週期，轉換為浮動利率就比較划算。
所以個人可以根據自己的實際情況，選擇固定利率還是LPR。
假設你貸款買房和銀行簽了一筆期限20年的商業性個人住房貸款合同，現在剩餘期限為8年。合同約定重定價週期為1年且重定價日為每年1月1日。
原合同約定的利率定價方式為5年期以上貸款基準利率（4.9%）上浮10%。也就是說你目前承擔的房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。
一、如果你選擇了固定利率。
那就只能選擇5.39%的固定利率，在剩餘的8年裡繼續承擔5.39%的房貸利率。
二、如果你選擇了LPR加點
由於轉換初期用確保利率平穩過渡，因此你今年2020年的房貸利率仍然是5.39%，但計算方法已經改變。
計算公式是LPR（五年期4.8%）＋0.59%（加點）=5.39%。
所以2020年無論轉換前後，直到12月31日，你實際承擔的房貸利率仍是5.39%。
從上面的圖片反映，今年2月份央行5年期貸款市場報價利率下調至4.75%，假設這一基準利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.59%=5.34%
如果你選的是固定利率，那還是5.39%。
自轉換後的第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月的LPR五年期利率與該加點數值重新計算確定，每年的房貸利率水平實際是在跟隨LPR的變化而浮動。如:
到2021年1月1日，房貸利率將調整為2020年12月釋出的LPR+0.59%；
即以後每一年到1月1日，房貸利率將調整為上一年度12月份布的LPR+0.59%。
也就是說，2021年及以後的房貸利率會上升還是下降，完全取決於新基準LPR的變動情況。實際上，如果處於利率上行週期，那麼轉為固定利率會有優勢；如果是利率下行週期，轉換為浮動利率就比較划算。
所以個人可以根據自己的實際情況，選擇固定利率還是LPR。