理論上來說，沒有哪個好哪個壞。

以下回答基於利率不變的情況下

等額本息是每個月還款額相等，只不過前期利息佔比大，本金佔比小，在這裡面，本金逐月增加，利息逐月減少，但總金額不變。

等額本金是每個月還款額逐月降低，但其中本金部分相等，利息逐月減少。

兩個放一起看的話，同等貸款金額，同等貸款期限和利率的情況下，等額本金比本息前期還的多，壓力大。但全部還完後，等額本息支出的總利息比等額本金多。但為什麼說沒有好壞之分呢，是因為利息的計算是以佔用的本金為基礎的，剩餘多少本金，就相應支出多少利息。相對等額本息來說，等額本金前期還的本金較多，也就說佔用的本金少，那支出的總利息就少。

我的房貸，40萬，當時基準利率5.4，30年，月供等額本息2240元，等額本金大概2900多。

所以，如果選擇等額本金壓力不大的情況下，建議選擇等額本金，這樣支出的利息就減少。如果覺得選擇等額本金，目前壓力較大，可以選擇等額本息。

兩者各有利弊，根據個人情況不同選擇。等額本金是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。等額本息是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變。兩者區別：1、每月還款金額不同：等額本金每月還款金額是遞減的，用等額本金的方式還款每月會固定償還金額相同的本金，而利息的支付金額則隨著月份的推移往後遞減。等額本息是每月償還相同的金額，早期償還金額中利息的佔比大。2、產生的利息不同：等額本金還款的總利息要少於等額本息的還款總利息。比如貸款50萬元，借款期限為1年，貸款年利率為4.35%。等額本金還款的總利息為2356.25元，等額本息的還款總利息為2371.88元。3、適宜人群不同：等額本金適合早期收入較高，後期收入降低的人群。等額本息適合每月有固定收入的人群。4、優劣點不同：等額本金的優勢在於可以節約更多的利息，有利於提前還款，劣勢在於前期還款壓力大。等額本息的優勢在於還款每月還款壓力較小，劣勢在於需要支付更多的利息以及不利於提前還款。

等額本息和等額本金是兩種完全不同的還款方式。一般在你進行購房貸款或者購車貸款時，會面臨這兩種選擇。

首先說一下兩者的基本概念：

等額本金：是指貸款總額÷貸款總月數+當期未歸還的本金所產生的利息。也就是說貸款人每月需要還的本金一樣，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

等額本息：是指貸款總額加貸款總利息再除以用還款月數，每月的還款數額一致。

對於購房者來說，這兩種不同的還款方式會帶來很大的差異。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。

相對而言，等額本金的還款模式下，還款利息會比等額本息還款的利息總額少一些。以10年期限，當前利率20萬貸款為例，

等額本金還款法其計算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率

如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：

每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元

第一個季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元

則第一個季度還款額為5000+2790=7790元；

第二個季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元

則第二個季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元

則第40個季度（最後一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

等額本息的計算方式更簡單，就是(貸款總額+總利息)÷還款月數

同樣貸款20萬還款十年，按目前常見的年利率5.15%計算，每月固定還款額為2136元，10年後需償還256320元，其中利息總額為56320元。

按等額本金還款時，每月還款額遞減。一般首月需還2517元，以後每月會減少7.15元，10年總計需償還251070元，利息總額為51070元。

等額本息，簡單理解就是在還款期限內每個月償還同等額度的貸款（包括本金跟利息），至於每個月的還款額度，銀行會有一個公式，通過公式計算之後，把資金佔有時間產生的利息綜合計算之後，再加上本金平均下來之後就是每個月的還款額度。等額本息的計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]，因為等額本息這個公式計算比較複雜，在這我們就不作過多解釋。

等額本金，等額本金就比較好理解，那來說就是把還款的本金平分到每個月上，每個月的本金都是一樣的，而利息則按照每個月剩餘本金計算。其計算公式如下：每月還本付息金額=（本金/還款月數）+（本金-累計已還本金）×月利率。

等額本金跟等額本息有哪些區別？

第一個區別、利息總額不同。

同樣的期限，等額本息的利息要比等額本金高出不少。我們以100萬貸款30年，貸款利率4.9%為例：

等額本息要支付的利息總額是910616元。

等額本金要支付的利息總額是737041元。這個利息要比等額本息少173575元。

第2個區別，還款壓力不同。

等額本金前期每個月要還的額度比較多，但是越往後面還款的額度越來越少，所以前期還款壓力大，後期還款壓力小。而等額本息每個月還款額度都一樣，所以壓力適中。

我們上面所列舉的這個例子，等額本息每個月的還款額是5307元；而等額本金第1個月要還6861元，以後每個月都減少11.34元，最後一個月只需要還2789元即可。

第3個區別、提前還款成本不同。

等額本金前期還本金比較多，而等額本息前期還的利息比較多。所以如果大家考慮提前還款的話，貸款時間越短，那等額本金比等額本息更划算。

等額本金跟等額本息哪個更划算？

距離等額本金跟等額本息兩種還款方式哪個更划算？這個沒有一個固定的標準，雖然等額本金的利息比等額本息要低至不少，但未必適合所有人，所以到底在辦理房貸的時候，應該選擇等額本金還是等額本息要根據自己實際情況。

先來看一下等額本息適合的人群。

等額本息最大的特點就是每個月還款額度都一樣，還款方式比較適合收入穩定，特別是普通的工薪族。這樣大家在前期的還款當中不用面臨太高的月供，每個月的還款額度能夠在自己工資的承受範圍之內，那就不會有太大的壓力。

再來看一下等額本金適合的人群。

如果大家收入比較高，每個月的還款額度都在自己的承受範圍之內，那優先選擇等額本金還款方式。這種還款方式適合於做生意的人，或者那些年紀比較大，即將面臨退休的人員。對做生意的人來說，大家每月的收入來源比較多，所以能夠承受較高的月供，對於即將退休的人來說，現在在工作崗位上收入比較高，有較高的還款能力，可以還更多的錢，等到以後退休之後收入下降了，房貸月供也降下來了，這樣就可以在自己承受範圍之內。

所謂等額本息，是指將貸款總金額根據貸款年限，計算出總共需要支付的利息金額，然後加上本金除以貸款的總月份，得出每個月平均需要償還多少金額，所以等額本息每個月的還款金額都是相等的。

但是，等額本息還款法前期還款時，利息的比重較高，到後期逐漸遞減，而相反的前期所還的本金較少，到後期逐漸遞增。也就是說，在還款的前半段時期，所還利息的比重大於本金，而後半段時期本金的比重開始逐漸增加，大於利息。

所以，如果貸款人選擇等額本息還款時提前還款，那麼前期已經支付了大部分利息，後期能夠減免的利潤已經十分少了，所以對於貸款人來說提前還款確實不划算，對銀行來說則是有利的，所以銀行一般情況下才會推薦貸款人使用這種方法還款。

而等額本金的還款方式，是指每月所還的本金數額相同，根據當前還未償還的本金數額來計算利息，也就是隨著後期本金逐漸減少，利息也在相應減少，後期每月的還款總金額是在逐步減少的，而這種還款法償還的總金額也要少得多。

但是等額本金的缺點在於，前期的還款壓力較大，每月償還金額不固定，對於貸款人的財務壓力較大。同時，一般銀行要求貸款人每月的銀行流水，總金額必須為還款金額的兩倍，等額本金前期還款金額較高，對貸款人的銀行流水要求也較高，如果達不到相應要求，那麼銀行一般也不會通過等額本金還款申請的。

當然，如果提前還款時，因為等額本金的利息是實時計算的，貸款人後期能夠減免一部分非常可觀的利息，所以等額本金還款法在提前還款是比較划算的。

當然，如果還款的年限較長，貸款人還要考慮到通脹因素，畢竟十幾年甚至幾十年的時間裡，也許今天的幾千元到那時也就是一頓飯錢，那麼選擇等額本息還款法，顯然是比較划算的事情。所以，到底選擇什麼樣的貸款方式，還是要根據個人的財務狀況和還款年限等實際情況，進行選擇，而不是盲目聽從銀行的建議。

舉報/反饋

等額本息和等額本金還款都是需要同時還本金和利息的，等額本息是每個月還的金額一樣多，只是一開始利息多本金少。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內等額劃分，每個月歸還的貸款本金部分是一樣，利息先多後少。

因為每個月歸還利息是根據貸款本金計算的，“等額本金”還款法對於客戶開始的還款能力要求高一些，最開始的還款壓力會大一些，但月供是按月遞減的，相對來說還款到後期壓力會越來越小。同時，在利率等其它條件不變的情況，貸款最終歸還的利息部分，“等額本息”還款法相對“等額本金”還款法支付的利息會高一些。