為什麼有的人整天忙忙碌碌，卻賺不到錢，而有的人賺到了大錢，卻又沒有餘下多少錢。雖然各人有各人不同的原因，但是最要害的還是沒有學會投資理財，研究億萬富翁們的發跡史可以發現，他們不僅會賺錢，更重要的還是他們也會投資理財。一位世界富豪是這樣坦誠地忠告那些想富而未富者的：假如這些年來，你們過的僅是夠餬口的生活，那是因為你們還未學會理財之道，或者還未把握理財的竅門。

俗話說：你不理財，財不理你，假如有效地利用每一分錢？如何及時地把握每一個投資機會？理財的要訣就是開源和節流。所謂開源，便是爭取資金收進；所謂節流，便是計劃消費，預算開支。成功的理財可以增加收進，減少不必要的支出，改善個人或家庭的生活水平，從而使你走上富裕的道理。而利用理財致富又是人人辦得到的，也是人人應該做的。

國際聞名投資大師彼得林奇說：長期而言，你將來的財富不只取決於你目前賺了多少錢，而是你能拿多少錢往投資。這句話意味著深長，應該認真思考，正因為這個道理，才有這麼一個格言：花一分鐘時間賺錢，花兩分鐘時間理財。

財富就像一棵樹，是從一粒粒小小的種子開始長起來的，你所存的第一個塊錢就是種子。而在種子長成大樹的過程中，你還需要精心地澆水，施肥，治蟲等，這就是理財。只播種不培養，種子是難以長成大樹的，因此，你越快播下種子，越認真地培育樹苗，就會越快讓錢數長大，你就越快能在樹蔭下乘涼，越快採摘到豐碩的果實。

理財的目的是為了增加財富，成功的理財必須具備兩個條件：一是回報高，而是風險低。生財輕易守財難，你對這句話是怎麼瞧待的？經過生財的艱苦創業的人，一般都知道守財的重要。因為財還能生財，無形的財和有形的財還能相互轉化。沒有經過生財的艱苦創業的人，往往不重財，守不好財。這是社會現實中存在的一種較為普遍的現象。

有了財，人的欲瞧和貪心也會隨之膨脹，社會因為知道你有財也會透過各種各樣的形式給予你一些誘惑。稍不注重，辛勞創造的財富就會化為烏有。守財，並不是要你天天抱著錢罐子不放，而是要你時時注重來自各方面的破財誘惑。其實是提醒你不要賭錢，不要借高利貸，不要做不熟悉不瞭解的行業的投資。在用財時量力而行，留有餘地，不到萬不得已時不能放棄你的守財原則，這樣你就會慢慢地由貧窮變為富有。

從大的方面來講：個人的投資理財行為是保證社會資金迴圈，透過資金的迴圈流通實現社會再生產。

社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門，而居民部門透過購買產品與消費的行為，消費了產品，同理又使資金迴流到企業部門用於再生產。當居民部門的收入大於消費時，必然產生居民部門剩餘資金如何迴流到企業部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金迴圈，實現社會再生產的關鍵環節。因而在市場經濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。

從小的方面來講：個人的投資理財不僅僅只是調動個人手中資金那麼簡單，透過投資理財獲得的收益，可以用以改變自身生活質量，還可以對家庭的生活品質同步提高。“人無遠慮，必有近憂”，在進行投資理財的過程中，也為自己未來的不可預知性隱患提供了資金的保障，也無形中儲備了未來的養老所需。

在如何理解個人理財和怎麼看待個人投資理財的必要性這個問題上，投資人都是獨立的個人，所以每個人的理解也大有不同，而最終所要達到的目的卻是一樣的。