主要有如下幾個方面的原因：

每到年底，各家公司都要開始做年終結算，銀行也不例外，所有的機構都會忙於接單而暫時放慢貸款的進度；為了明年的開門紅準備，銀行有意控制本年剩餘額度，不給任性放貸。信貸人都會壓單到下一年，造成了年底貸款難的現象；

銀行額度縮緊，今年可分配額度已經到達瓶底，為了加強額度的合理利用，在眾多的貸款申請中，會選取優質的客戶優先放款，這樣相對應的審批和放款週期就拉長了；

一般到年底，今年可分配的額度已經到達瓶底，為了加強額度的合理利用，在眾多的貸款申請中，會選取優質的客戶優先放款，這樣相對應的審批和放款週期就拉長了。

同時，年底了，銀行也要查賬的，銀行的年貸款額度其實由中央銀行規定的，要是在年底盤點的時候，銀行的貸款額度已經超出了此時銀行的百分比，銀行為了自身的利益考慮，是會將貸款的門檻提高的， 出現直接拒貸的現象是很正常的。 銀行的資金一般都是來自企業或金融機構等，企業到了年底也要做財務清算，還有就是過年大家都需要消費一筆小錢，這就意味著資金要回籠了，銀行的資金就會比較緊張，銀行想要放貸的也是力不從心，只能拒絕借款人的借款申請。

確實給大部分人的感覺就是年底了，資金比較緊張，所以大部分的貸款都比較難以發放，但事實真的是這樣嗎？分別來看看，到底是怎麼一回事。

一、個人貸款類

個人貸款的話，目前主流的就是個人住房按揭貸款以及個人經營性貸款，有的銀行還推出了個人消費類貸款。

儘管都是個人類的貸款，但還是略有不同的。

個人住房按揭貸款，這種貸款呢一般都是跟開發商合作的，一般情況下只有銀行給某個樓盤貸了開發貸款之後，才能開展個人住房貸款的，而一般來說年底了開發商要加速回款，所以與銀行合作個人住房貸款的意願就很強烈，畢竟貸完款才能收到錢麼，所以從這個角度來看反而更容易得到貸款，而個貸的金額總體上來說不大，所以綜上來看，個人住房貸款受年底因素影響不大。個人經營貸款，這個貸款呢說白了就是小微企業老闆需要流動資金，然後以老闆個人的名義去申請貸款，這種貸款目前來說在國家支援民營企業政策的背景下，影響也不大，畢竟金額也不太大，所以銀行會優先支援的，但關鍵還是得看企業的整體生產經營情況來定的，如果經營前景不好，那也就不容易貸下來款了。個人消費貸款，這種貸款目前來看的話特點是金額小，審批快，而且一般都是線上審批，金額一般從幾千元到幾萬元不等，所以年底因素影響不大。

綜合來看，個人類的貸款整體影響不大，年底還是年初不是影響個人類貸款的主要因素。

銀行年底不喜歡貸款有一個特別重要的因素大家需要知道。

那就是撥備，什麼意思呢，您可以這樣理解，就是按照規定，銀行每貸出去一筆錢，都要計提一定比例的準備金，也就是撥備，因為一旦貸款成為了壞賬，是要有緩釋的，這個緩釋就用準備金來抵補，而這個準備金是銀行的真金白銀，是直接影響銀行的利潤的！

所以您想啊，如果在年底放款，比如一個億的貸款帶出去了，還沒等收利息呢，就得先撥出去一部分利潤，那就相當於這一年沒怎麼掙錢還得先付出去一些，而如果1月份投放呢，那就爽歪歪了，因為到年底錢收回來了，利息也收到了，撥備也歸還了。

所以您這回知道為什麼銀行不願意年底放款了吧，因為不合適，吃虧，所以跟銀行資金充足不充足關係不大，當然了，有一些小型的城商行或者農商行也確實有可能因為資金不充足的原因放不出去貸款，但現在這種情況越來越少了，主要還是因為撥備。

實話實說：年底貸款肯定要比平時難一些，年底了，一方面各行各業資金需求量大，有的支行放貸金額有限，就很容易造成資金緊張；而且到年底，銀行也開始回籠資金，收緊放貸規模，所以相對來說年底審批要相對更嚴格一點。

不過也不用太擔心，雖然資金相對收緊，但是隻要你自己本身具備借貸資質，還是可以在銀行貸到款的。因為現在各家銀行都在搶佔信貸市場，尤其是優質客戶資源，只要你自身條件夠硬，或者有熟悉的信貸經理，貸款也不是問題的。

銀行貸款，主要的還是看你的個人資質來定，第一，信用卡幾張？使用情況，有沒有出現過逾期之類的，套現也是不行的，總信用卡額度以及單張信用卡額度，這些都會在審批之內，還有就是負債率，比如車貸，房貸，或者其他貸款，使用中償還能力如何等等，銀行審批肯定會看你的沒月收入和負債，你的負債大於收入，審批肯定很難。

如果在年初，使用者本身條件沒有什麼問題的話，那麼借貸者在銀行很快就能拿到貸款，可是，年底確實比較特殊，不少銀行對貸款業務稽核比較嚴格。春節快到了，大部分公司或者機構的員工都會安排放假，不少工作都會暫停。銀行貸款業務也會收緊，經塊回籠資金，對下一年工作進行準備。

對於放款一事，銀行專業人士也曾迴應過，稱年底銀行確實收緊貸款業務，很多貸款專案在稽核方面比較嚴格，放款也比較慢。不過，並不代表不放款。如果條件好的話，依然會放貸的。畢竟銀行也不想失去優質客戶。