中小企業由於與大型企業相比具有初始資本投入不足的特徵。企業創立時的初始資本投入，主要取決於發起人的資本力量和所規劃的事業規模。

一般而言，中小企業主要適於從事於大企業的配套協作生產或服務業等對規模要求不高的生產經營，因而其初始資本不會很大。再加上財務制度不健全，大多數中小企業處於依靠創新成長、依靠指導成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，因而與大型企業相比，中小企業在財務管理上普遍存在著下列問題：缺乏嚴密的資金使用計劃，資本週轉效率較低；在存貨管理和債權債務等方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強；缺乏健全的財務管理體系及制度，不具備大企業那種內部資金排程能力；不注重吸收外源投資，而將運營資金盲目用於固定資產投資；重視利潤而忽視現金流量的管理，消費過高而導致積累不夠。

同時，中小企業的技術儲備並不足以吸引大的投資機構，技術水平低，人員素質有也待提高。而相關政府對科技活動的支援力度小，地區分佈不均衡。導

以上導致中小企業透過市場手段難以融到規模較大的資金。

一、銀行融資

銀行貸款是最常規、成本最低的融資手段，銀行直接貸款一般需要企業提供有關的反擔保措施，反擔保措施可以是信用、擔保、抵押、質押、留置等，但最為普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權利質押和擔保公司擔保。因此，中小企業得結合自身的特點，將自身表內、表外的資源進行疏理，找到適合自已的方法。

二、以股權+債權的融資方式

採用這種方法的融資機構主要是投資公司和私募股權投資基金公司，透過這種方法可以解決企業在無抵押和無其它反擔保措施的情況下獲得急需的資金支援，即企業以讓渡一部份股權，但最終會回購股權和付出未來一定收益為前提的融資，這種融資相對於銀行融資的成本更高。

無論初創企業想生存，還是上市公司謀求更好發展，都離不開融資，這已變成企業的必修課，根據我們團隊近2年成功支援近30家企業融資的經歷來看，從企業的不同階段出發，給出中小企業常見的適用方法（常用方法）更具價值：

（1）種子期企業，常用融資方法是政府支援的創業基金或專項貸款、內部融資（向員工尤其核心團隊出讓原始股份）、3F（Family/Friend/“Fool”-Angel Investors)等；

（2）已過種子期的初創企業，亟需產品“中試”，解決市場規模驗證和生產穩定兩大問題，此時訂單不具規模，企業盈利尚未證明，取得銀行貸款機率不高，常用的主要融資方式是面向“專注所處領域投資”的風投機構融資、老股東跟投、內部融資等；

（3）順利進入成長期的企業，需要鞏固品牌價值、建立銷售專業團隊、全力拓展目標市場、衝刺行業領先地位，需要的資金量較大，融資地位也更主動，常用的融資方法是“投貸聯動”，股權債權並舉，銀行、風投機構均參與，搭建更健康的股權架構和財務狀況；

（4）Pre-IPO前，應以“企業是否健康運營（如已證明的盈利能力和可期的穩健回報率），可以上市”為標準融資，常用的方法是銀行、投行券商、產業基金、一線純財務投資均參與，同樣注意財務狀況和股權架構合規性。

總之，融資方法多種多樣，兵無常形，水無常勢，融資時需特別注意控制權、對賭、回購等核心問題，選擇適合的方法。

1自有資金，2親朋好友借款，3銀行貸款，4老闆及企業股東信用卡，5向員工借款及資金入股，6儘可能的積壓供應商貨款及員工工資。7誰都想空手套白狼，就看你套路深不深了。

一個朋友最近幾年投資上千萬做了一個實體專案，為了找錢可謂無所不用其極。

本來，他是在一個公司做高管，後來，原來的投資人不幹了，想把公司的股權和資產轉讓出去。我朋友熟悉企業的情況，認為該專案在當地市場有發展前景，就以較低的價格將公司接手過來。

自己作為老闆掌管公司之後，他才發現持續經營下去，還需不斷投入。前段時間，我們見面可以看出他的壓力比較大，“主要是去哪裡找錢的壓力。”

他的融資途徑主要有以下幾種：

1、 銀行貸款：作為中小企業，沒有資產抵押，從銀行貸款幾乎是不可能的。好在，他在當地有一套全款房，市價近300萬。他透過抵押房產，拿到了銀行的綜合授信，可以在固定的額度內迴圈使用。

2、 民間借貸：遇到資金緊缺、銀行貸款還款到期時，他就得找民間拆借過橋資金。他說，這種錢不能太多，否則，壓力太大。

4、 信用卡：自己的信用卡、老婆的信用卡、朋友的信用卡，只要是能借到的信用卡，他都借過來迴圈使用。

5、 朋友借款：這種不可能多，畢竟現在的資金都是有成本的。

好在，最近，他正在與一個投資方談融資。他最大的希望是，對方給一個合理的估值，他出讓股權，最終自己只做一個小股東或完全退出，“最近這兩年實在是太累了”，他說。

一般來講正常企業都沒題。不正常企業銀行一般現在也不會貸給他，親戚朋友也不會借多少，高利貸也借不了，怕到時候本都沒了，別說利息，只有最傻B的供應商，並且好幾個供應商，十個瓶子三個蓋，搞到最後成老賴，或者這個扣幾萬，那個少幾千，他孃的醜都出盡力了，所以奉勸這些人，誠信是金，人格要放光芒，當老闆辦企業是要有資本的，你沒有原始的積累，靠騙，靠哄，靠拖，靠賴你會禍害許多人，包刮你自己的家，現在是法制社會！切記！