個人或家庭資產配置，是換黃金好還是換美元好，不能一概而論，應因人而異，因事而異，因地制宜。

其中要結合個人或家庭的具體能力、實際需要以及未來規劃而定。

如果配置黃金，那麼要考慮是配置實物黃金，還是紙黃金。

實物黃金流動性差。非正規渠道的實物黃金還會有造假的風險。實物黃金還涉及到正確的儲存和保管問題，而且在兌現流動性時還會有不菲的鑑定費和手續費。紙黃金類似於一種虛擬投資品種，象股票一樣可在市場上交易，一般與黃金實物無關。但受市場因素影響，起伏波動較大。許多投資機構都建議實施定投，忽略眼前波動，著眼長期投資收益。

如果配置美元，則要考慮以下因素：

要在國家外匯管理政策規範的許可內進行配置。要有正當、真實的使用用途，並控制在合法的用匯額度內。切不可透過“黑市”等非法渠道配置美元。如果個人或家庭既無海外合法投資需要，也無子女在海外留學，那麼配置美元的話就無什麼實質意義。一是近年中國人民幣匯率相對穩定；二是人民幣官方存款利率明顯高於美元，尤其日前美聯儲將利率一步降至0後，人民幣這一優勢更為突出；三是美元無論匯、鈔在國內均不能流通。

因此，個人和家庭的資產配置應具體情況、具體分析，合理決策、理性抉擇，絕不能“一刀切”。