首先，你要相信，朋友A和朋友B都是為了你好！其次，就是能不能保住徵信的問題了。我個人，傾向於朋友A的方法！為什麼呢？說一說我的情況，相信你就會明白一二了！我老婆，曾經就是你那個朋友的存在，只不過，沒那麼多，她才貸了不到10萬，平時都是正常還款，等到有這麼一兩個還不上了，本金大概一萬多，爆雷了，才開始跟我說，沒辦法，還唄，這一萬多本金，加罰息，還了大概不到兩萬…由於做的是小買賣，絕大部分資金都壓在貨物上，週轉資金並不是很充裕，還完了這兩萬，手頭上幾乎沒多少錢了已經，但這才僅僅是開始！你這兩個還不上，說明剩下的那些，一樣還不上，所以，剩下的那些，在接下來的半個月時間裡，相繼爆雷，請相信，這半個月，是我們有生以來，最生不如死的半個月！催債電話和簡訊一個接一個，要多惡毒有多惡毒，甚至還有合成照片，心理承受能力差的人，直接會對人生喪失信心！為了給她填窟窿，我能借的朋友都借了，自己在農商銀行貸了10萬，也讓我發小在農商幫我貸了10萬，還有找中介做了一個裝修貸，13萬，跟我姐姐借了3萬，跟我爸，拿了9萬多，我又從拍拍貸上借了1萬7，360借條2萬，京東金融的中郵消費貸2萬，白條刷了5千，支付寶網商貸1萬，刷花唄8千，微粒貸8千，招聯6千，好易借1萬5，還有刷建行信用卡1萬，工商5千，青島銀行信用卡1萬，所有這些，都填進去，夠了吧？呵呵，太天真…最後彙總了一下，沒還的，還有將近12萬！有人說，不可能還這麼多，我只想說，這樣想的人，其實太天真了！這些網貸平臺，其實是在共享使用者資訊的！你只要一個平臺爆雷，其他的平臺，就都會把你列為高風險！逾期之後的罰息，有的甚至高達100%！有人說，協商解決！我告訴你，他們所謂的協商，就是在落進下石！只要你稍微流露出來一絲絲積極還款的動向，他們就會認定，你是一個“小綿羊”，可以任人宰割！因為，你怕！你怕被曝通訊錄，你怕徵信被抹黑！你怕在朋友家人面前抬不起頭！你怕所有他們認為你怕的東西！！朋友，相信我！朋友B確實是好兄弟！但他絕對絕對絕對絕對幫不上忙！退一萬步，如果他有這個能力，那就別等，在逾期之前，在網貸變成噩夢以前，把所有的平臺，都還上！二十多萬，一分不差的還上！否則！否則你們後續做的所有努力，都是白費！！通訊錄都爆了，你們還還啥？這所有的事情，你們一定要搞清楚一個前提，就是，哪個是上徵信的，哪個是不上徵信的！上徵信的，必須全部還上，不上徵信的，它們就算罵你媽是，你也別還一分錢！！！愛咋地咋地！這樣，你這個朋友，依然有東山再起的可能！

A兄B兄說的都有理，沒有能力一次性還清，以貸養貸遲早要爆掉。如果有強大的內心，經得起催收，那就不要管他。專心掙錢有條件一次性協商還清。B兄很仗義，可以幫忙，也可以在B兄的幫助下，把眼前這關度過去，掙錢再還B兄。這樣可以早日脫坑，以後有能力還B兄這個人情。

明確的說:全部逾期。

很多網貸是不合法的，該還的要還，不該還的一分不還。及時止損才是當務之急，你朋友繼續撐下去最後結果還是逾期。他現在怕的無非就是被爆通訊錄，那是以前的網貸，現在催收法已經出臺，欠錢可以讓平臺起訴你，暴力催收直接撥打銀監會電話12378。欠錢跟維權是兩碼事。

逾期不代表不還，以後有錢了可以協商還款本金，現在欠20多萬，以後有錢了15萬可能就會處理完，放下不值錢的面子，逾期網貸的不是你朋友一個。現在可以努力留點資金去賺錢，不要身無分文最後還是逾期。

網貸的徵信跟銀行是兩碼事，很多有名的網貸都被立案了你覺得網貸徵信有用？這不是天大的笑話嗎？就算你朋友現在徵信非常好，他怎麼不去銀行貸款非要去借網貸呢？徵信不是汙點，徵信也不代表人品。活在當下不要去想以後，那樣每天會讓你焦慮。車到山前必有路，如果幫你朋友的人一時半會還不了他的錢會失去這個好朋友。

當然是相辦法補救啊，讓家人幫忙減輕點壓力，或者關係比較好的朋友。

如果你要爆的話將面臨的就是無休止的電話催收和上門催收，這些我都經歷過，還有餘地的話千萬別走這步，一點好處沒有，而且對你的家人或者朋友的生活上也會有一定影響，網貸不比信用卡，對催收是有制約的，網貸雖然現在看上去安穩了，但是也有你想不到的事情發生，三思而後行。

感謝提問，我覺得首先選B吧！畢竟你的徵信還是很重要的，關係到以後的買車啊，買房啊這些事情，關鍵是他所說的提供幫忙，是以何種形式幫忙？是直接借錢給你呢？還是推薦你去其他的什麼機構？是真心幫你呢？還是懷著什麼目的？如果他能直接借20萬給你還款，那麼毫不猶豫，我們不排除他是否是套路貸的代理人，推薦你去其他機構貸款，從中獲利，讓用以貸養貸的方式來阻止愈期，如果是後者，在你別無他法的情況下，還不如選A，這樣的話，雖然會爆掉徵信會黑，但是反而你不會陷得那麼深。

我自己就是因為負債累累，目前還欠著40萬的債務，我的很多信用卡網貸也都逾期了，如果能有一個借錢給我，直接還掉的朋友，我肯定會直接選擇他的意見，只是我沒有這樣的朋友，所以我也沒得選擇，只能暫時讓貸款逾期，以後賺錢了再慢慢的想辦法協商吧！

首先可以肯定的是兩個朋友都是對你好，我不說你該相信誰，其實你最該相信的就是你自己。

1.首先分析一下A朋友，第一點A朋友一定是經歷過或者有朋友也經歷過負債，他才會告訴你踏實做事，沉下心來做事。

俗話說，授人以魚不如授人以漁。他雖沒說幫你，但是他給你指了一條明路，萬事都要靠自己，我感覺這已經是最大的幫助給你了，這樣的朋友經濟上也許會幫你，也許不會幫你，幫你是情分，不幫你是本分。

2.再來分析一下B朋友，他也許沒經歷過任何挫折，也許是義氣用事，他才會願意幫助你，雖說他願意幫助你，也是暫時的，俗話說的話，夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛，何況是朋友，幫你只是暫時的，你要想翻身還是需要靠你自己，這樣的朋友以後經濟上我敢肯定的是一定不會幫你的。

最後來講講網貸逾期20萬，想保住徵信，我看你是想多了，那麼該怎麼辦呢

1.及時止損。

既然已經逾期，你就應該及時把損失降到最小，網貸逾期，徵信亂了是不可避免的，爆通訊錄和騷擾聯絡人這也是不可避免的，所以，這時候就應該及時止損，不要再以貸養貸，立馬開始賺錢，保證正常的生活開支，不要去管網貸了，相信我此時的你才會發現身邊那些是朋友，那些是路人。

2.沉下心做事。

我也是一負債人，曾經每天都被網貸信用卡困擾，既然逾期了，我們就欣然接受，自己走的路，跪著也要走完，此時，我們要擺正心態，全新投入工作，不要去胡思亂想，哪怕每天很辛苦，因為胡思亂想也於事無補，只有沉下心踏實工作，只要活著，終有一天會換上的。

A和B之間有一個很矛盾的地方。

一是主動爆掉，主動爆掉會是網貸陷入全面逾期的狀態，徵信是逾三累六會變黑，在這逾期三個月裡處理掉徵信的欠款不會有太大問題。

二是想辦法包住徵信，這種方法就會繼續呈現一個以貸養貸的環節，繼續以貸養貸對於逾期來說只是一個遲早的事情。

目前一部分網貸公司已經下來了良好的政策，可以按自己的能力來進行還款計劃，祝各位負債人早日上岸！

20多萬網貸要逾期了，A說主動爆掉，B說要想辦法保住徵信，並願意幫忙，該聽誰的？

很高興回答這個問題，朋友A的辦法和朋友B的辦法其實都沒有錯，但要根據實際情況來考慮。首先要明確的是朋友B所說的可以幫點忙是怎麼來幫？是他個人可以一次性借給你一筆錢還清網貸還是他幫你再找其它的借款平臺借出錢來先渡過難關？如果朋友B能一次性借錢給你幫你還清網貸那麼這肯定是一個最好的選擇，當然你也要根據自身的情況與他協商好借款的時間和利息，然後要做好今後因再次無力償還造成朋友反目訴諸法律的準備。我個人也曾經借錢幫助過朋友償還過網貸，最後的結果還是朋友反目，這也是造成我自己最後也負債的直接原因，血一般的教訓。如果朋友B所說的幫助只是幫你再以貸養貸的話，那麼他可能不是在幫你而是在害你，雖然他可能是真心的，只能說是好心辦了壞事。所以如果你選擇朋友B幫忙，無論他是用哪一種方法幫你，你都要做好失去這個朋友或者陷入更多的債務當中的準備，你自己覺得值不值得？所以朋友B的辦法我個人並不推薦。

我們再來說說朋友A的辦法，這也是我個人更推薦的一個辦法。主動爆掉也可以有另一種說法叫“強制上岸”，這個方法可以讓你以最快的速度“止損”，你回想一下你欠網貸的過程，我相信你最開始欠的肯定不是20萬，可能是七萬、八萬。那麼是什麼導致你最後的債務達到20萬之多的呢？是高額的利息和以貸養貸所產生的高額手續費對嗎？那麼你現在主動停止還款也就停止了高額利息和手續費的產生，讓你的債務不再繼續擴大。很多人不願意這樣做主要是害怕什麼呢？

第一、害怕“個人徵信”黑掉，對以後的生活和工作產生不利影響。這一點確實是無法避免的，但是你想過沒有？你已經負債20多萬了，你目前還有能力買車、買房嗎？肯定是沒有可能對吧，你也不可能再有任何高消費了對吧？你也許會因為無法乘坐高鐵和飛機而影響工作嗎？也許會，前提是你被網貸公司起訴並且法院已經作出判決，法院已經作出判決後你明明是有償還能力但依然拒絕執行的，法院才會把你列入“失信人員名單”限制高消費和乘坐高鐵和飛機等。所以目前除了無法貸款買車買房以外對你的影響並不大，並且如果網貸公司走法律途徑對你進行起訴在我看來實際上對你並不是一件壞事。因為法律只會判你承擔法律規定內的合理利息或者只償還本金，這當中有很多因素，如果走到這一步你可以申請法律援助找一個律師從專業的角度來幫你，對你是有利的。再說一般的網貸公司他們本身就存違規，違法的行為，起訴你他們是不利的，所以他們也不會輕易起訴你。

第二、害怕網貸公司“暴力催收”讓家人傷心，自己在朋友親人面前丟了面子 ，抬不起頭做人。那麼我要告訴你，不用擔心。根據最新修訂的刑法修正案和今年1月1日正式實施的《民法典》都已經對“暴力催收”做出了嚴格的法律規定，網貸也好，銀行也好都不敢再像之前幾年一樣猖狂的進行“暴力催收”了。當然上有政策下有對策，你依然還是會面對被催收。被催收，被威脅怎麼辦？不要慌，也不要害怕，做好以下幾點不用太擔心。

1、如果你的欠債情況家裡人還不知道，那麼你首先要做的就是向家人坦白，我所指的家人是最親近的家人，如：父母、妻子。向家人坦白可能會被家人責怪，家人會生氣但是你要明白被催收後家人肯定會知道，到那個時候責怪和生氣會少一分嗎？坦白後如果家人有能力幫你肯定會盡全力幫你，如果沒有能力幫至少也能做好被催收、被騷擾的準備，你也不會整天活在擔心害怕中，從此可以坦然的面對。

2、催收電話一定要接聽，不要失聯。特別面對銀行信用卡的催收如果你失聯可能會涉嫌“信用卡詐騙”這是要承擔刑事責任的。催收電話不用每一個都接，你在正常工作時間是可以不接聽的，工作時間以外一定要接。接聽電話時一定要清楚地告訴對方，我的電話正在錄音，請問你代表哪家機構？你的工號多少？或者你是受哪家銀行和平臺的委託給我打電話的，如果對方不說那麼你可以直接結束通話電話，該幹什麼就幹什麼去。

3、面對催收的各種套路怎麼應該對？

如果催收方在電話中告訴你是某平臺或某銀委託的第三方催收公司並威脅你如果在他們規定的時間內不還款就要通知你的家人，爆你的“通訊錄”等你可以告之他，其行為已違反《刑法》第二百五十三條之一 侵犯公民個人資訊罪違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人資訊，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。 和第二百九十三條 尋釁滋事罪：追逐、攔截、辱罵、恐嚇他人，情節惡劣的處五年以上十年以下有期徒刑，可以並處罰金。同時你可以撥打：12378銀保監會投訴電話進行投訴。

如果對方在電話中辱罵和侮辱你的人格和你的家人，告訴他違反《刑法》第二百四十六條 侮辱罪三年以下有期徒刑。如果對方在電話中誘導你借其它平臺的錢來還他們的錢，那麼你可以告訴他，他的行為已經是違規催收，根據《網際網路金融催收公約》規定第三章第二十五條 催收人員不得誘導或逼迫債務人透過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務。

如果對方威脅你要進行“上門催收”你可以告訴他違反《民法典》第一千零三十三條，除法律另有規定或者權利人明確同意外，任何組織或者個人不得實施下列行為之：（一）以電話、簡訊、即時通訊工具、電子郵件、傳單等方式侵擾他人的私人生活安寧；（二）進入、拍攝、窺視他人的住宅、賓館房間等私密空間；並且告訴他們家裡老人有心臟病，高血壓等疾病如果催收方上門造成老人病發要承擔民事賠償和刑事責任，而且你有權拒絕他們進門，因為逾期未還屬於財產糾紛，他們如果強行入戶就則侵犯你的住宅權和隱私權，住宅安寧權和隱私權屬於人身權，人身權大於財產權會優先受到法律保護。如果他們不走你可以報警告他們涉嫌構成非法侵入他人住宅罪，並承擔民事責任。

如果對方威脅你要到你戶籍所在地或單位對你的財產進行調查，不用害怕。告訴他們法律規定除公安機關和法院外，其它組織，企業和個人無權對你進行任何調查。同樣的如果對方給你發《催收函》《律師函》等也是一樣，只是嚇你，他們沒有權利。當然催收還有很多套路，以上幾點是比較重要的幾點，其它的你可以多上網看看，多學習法律知識，學會保護自身的合法權利。

最後我想對廣負債的兄弟說，因疫情影響確實大家或多或少都會負債沒有辦法償還。大家首先要明白欠債還錢天經地義，實在無力償還也是沒有辦法的事，要調整好心態，理性正確的面對。積極主動地與銀行和貸款平臺進行協商爭取先“停息掛賬”申請60期分期償還，不要逃避，失聯和惡意對抗。實在無法協商的就走正常的法律途徑解決，保護自己的最大利益。其次，欠債不丟人，從此一蹶不振才丟人，積極協商的同時更要努力賺錢，開源節流盡自己最大的努力還來還債。不要太在意別人的看法，那些小看你，歧視你，笑話你的人不用理會。等將來你還清了債務重新翻身的時候他們算什麼根本不重要。記得切記不要想不開，不要去走絕路。想想愛你的父母，妻兒，如果一個人連死都不怕，那麼他還怕欠債嗎？兄弟們加油！冬天已過半，春天不遠了，堅持住，努力！謝謝大家的關注！

跟我差不多，這得看看你每月的固定收入是多少。如果低於5000，我勸你還是直接放掉，逾期後統一協商還本金，五年後徵信就回來了。

首先要分清上徵信跟上徵信黑名單，只有上徵信黑名單影響才比較大，只上徵信的話就影響貸款。

放的話，先還信用卡或親戚朋友的錢，網貸往後放。

我來說幾句吧。

我目前負債20萬，以貸養貸2年，努力維持徵信，最後還是崩盤了。當初害怕債務爆發，被爆通訊錄，拆東牆補西牆，從最初的幾萬滾到現在16萬網貸，上個月徹底撐不住了，開始全面逾期。目前，中郵消費金融12000逾期一個月，借唄8萬逾期27天，百度有錢花2萬5逾期18天，京東1萬5逾期20天，還有幾個小貸加起來2萬多，也面臨逾期。

一、B朋友如果願意幫忙，能夠一次還清，那就保住徵信。

現在的社會，徵信可以說相當重要，我們全面逾期的朋友，強制上岸，實屬無奈。一個是親戚朋友能力有限，自己也不想拖累他們，又不願意繼續擴大債務，所以主動爆掉。如果B朋友卻有能力一次性幫你還清，那是上輩子修來的福氣，一定要感恩銘記。如果不能全部還清，或者剩下的你自己收入無法覆蓋，那還是主動爆掉得好，因為一旦想保徵信，那麼利息必須考慮在內，無法覆蓋，那麼爆掉也是遲早的事。

二、如果B朋友幫你還債後，自身生活受到嚴重影響，而你自己收入又不穩定，無法按時還給對方，那就主動爆掉。

人生能得一知己，實屬幸事。別因為自己的債務，影響來朋友的生活，或者因為自己收入有限，無法按時還給朋友，最後反目成仇，實不划算。

網上流傳著一句話，如果你有錢，徵信對你有什麼用，如果你窮到為溫飽發愁，徵信對你有什麼用，值得深思。

總結一下，珍惜知己，勇敢面對自己的負債，20多萬說多也不多，兩三年也就還完來了。

很高興來回答你的問題，下面是我個人經歷，和經驗告訴你。首先你要搞清楚，網貸這個東西的危害到底有多大。為什麼現在有這麼多的網貸，到底合不合法。

2.爆掉是保徵信，等下再說，我先把我個人的經歷，和觀點告訴你。

我逾期網貸也差不多幾十萬，我選擇了爆掉，因為我沒有能力還，我之前還進去，又借，反反覆覆的光還利息都吃不消了。最後實在無能為力了，親朋好友，都不願意幫了，人家幫了我還是控制不住自己的消費。最後實在週轉不過來全面逾期。

逾期之後催收肯定是你想象不到的邊路殘酷。為了讓你還錢不擇手段，什麼方法都能用上，讓你顏面掃地，親親朋友，電話全部打爆。甚至連你工作的地放都不放過。讓你沒辦法工作。就這樣我走過了3年，這3年每天為了還貸而活。因為我貸的好多是上徵信的，有信用卡，徵信也黑了，銀行也起訴我了。

這幾年不僅丟掉了以前的工作，信用在也回不到以前了，現在是什麼時代，大資料時代。信用不好的人別人怎麼能看的起，以後真的有什麼事，銀行不會在貸款給一個沒有信用的人，有記錄能查到，想買車，買房是不可能貸到款了，所以說我現在後悔莫及。

說說你的情況，20多萬網貸，在現在這個社會真的不多，好好工作的話幾年就可以還清，你現在還沒有逾期，有朋友可以幫助你度過難關，你要珍惜，還進去之後不在在借，好好的工作在還朋友，這樣你的信用會變得更好，將來真的有什麼事情的話，在銀行，網貸，都能救你。

你要是選擇讓他爆掉，你就要想想真的有什麼急事，或者是想買車，買房，能不能全款，不能就要分期，分期就會查你的信用，，信用不好的人你認為能貸到款嗎？你還要做好被催收催的痛苦的準備，欠的這些錢你認為能跑的掉嗎，不管多少年還是在催，除非是那些高利貸的小黑口子，已經倒閉了的會放棄，不然不會放棄催收的，甚至會起訴你，起訴你人家勝訴了，你怎麼辦，不還是要還。當然了網貸起訴的機率不是很大，除非是金額較大的會優先起訴。

總結一下:以我個人的經歷，和經驗，告訴你，你不在乎徵信，以後用不到網貸，銀行，又不想麻煩家人，朋友，來幫你還，你可以選擇爆掉。要是為了家人，朋友，和自己的徵信，信譽，讓願意幫你的人一起度過難關，然後好好賺錢，在回報人家，這樣你以後不會後悔。

在這種情況下B能主動借錢給你一次性還清，肯定是把你當朋友了，但是往往朋友之間的關係是因為錢才會破裂的，就像人們常說的貧困夫妻百事衰，更何況只是朋友。但此時能說這句話肯定是把你當朋友了。

但是，借錢也要親兄弟明算帳，不管B朋友有沒有主動很提利息，你都要主動和他談到利息和還款期限，並寫好借條，畢竟20萬不是小數目，畢竟你借網貸也是要利息的。根據你現在自己的情況把還款方式和期數寫好，是一次性還是分期還一定要結合自身的收入狀況寫好。這樣朋友關係後期也不會因為錢而產生誤會，無論你朋友現在是否對於這20萬是否有閒錢，萬一他零時急用你又怎麼去給他弄錢呢？寫好借條後期好處理。

如果你朋友B借你的錢只是短時間的，我就不介意你再去拆東牆補西牆了，聽你朋友A的，直接爆了，徵信後期有能力了再慢慢修補，籌足一家網貸的錢了就打電話主動和他們協商還款，減免利息和費用，網貸還款都是可以協商解決的。一家家的還要一次性一家解決，不要一點點的還，對你徵信沒什麼好處，還不給你減免。你朋友A也是不想你再拆東牆 補西牆了，好好放心工作，但爆了之後你就要和你貸款時留的緊急聯絡人打個招呼，會接到催收電話，接到直接掛掉就行，但你要偶爾接一下他們電話，就說現在沒有能力，會還的，態度好一點，萬一真起訴你了你也有一個好的說法。但如果爆你通訊錄不是打你緊急聯絡人，你就可以直接報警，把對方公司的地址找到交給警察。這是我朋友的解決方法，希望對你有幫助。