現在房貸利率才4.9%，公積金的更低才3.25%，世面上的理財都有比這個高很多的，完全可以白用這些貸款甚至可以掙點利差。

總之，如有渠道投資或理財能掙出這個利息來就別還款。況且每年的通貨膨脹也挺大，今年通脹率大概在7.5%。如果哪天利率比這個還高並且沒有啥理財渠道，那就儘早還。

舉個簡單的例子，或許有一定的誇張成分，10年前50萬可以買一套房子，但是擱在現在50萬也就是個定金。如果當初10年前您欠銀行50萬，且您把這50萬立馬還了，那麼10年後的今天您還是這一套房。如果當初沒還，而是拿著這50萬存銀行了，可能你的錢10年得貶值好幾倍了。如果拿著這50萬又投資一套房那您現在就是兩套房了。就是這麼個理兒，總之結合時局、結合自身情況而定吧。

總得來講，貸款人經濟狀況和社會經濟形勢決定著提前還款是否划算，至於貸款本身沒有划算的時間點，無論是等額本息還是等額本金，銀行已經給貸款人算的很精了，不用從這個角度去糾結划算不划算。

我認為可從兩個角度考慮是否划算。一是個人投資角度。舉個例子吧，例如你現在有一筆錢，恰好可以還清剩下的房貸本金和利息，那我到底該不該提前還款呢？其實你應該從這樣的角度思考，這筆錢不去還房貸而是去投資或者買理財產品，年化收益率是否比你的房貸利率高。如果你沒有投資渠道，那不如把房貸提前還上，畢竟定活期存款的利息沒有房貸利率高；如果買理財產品的年化收益率也沒有房貸款利率高，那不如先將房貸還上；如果投資或者買理財產品風險太大，還是先還上貸款比較靠譜。因此決定你提前還貸款是否划算，主要看你這筆是否有更好的去處，如果有，那就不要提前還貸。

第二個方面，還應考慮目前的物價狀況，也就是通貨膨脹和CPI上漲情況。如果當前通貨膨脹加快，物價上升較快，此時不宜提前還房貸，這就是通常所說的“錢不值錢”，這時你會覺得即便月月有房貸，也比以前輕鬆。當出現通貨緊縮，CPI地位執行，此時可以考慮提前還房貸。

歸根結底，資金價值最大化是該不該提前還貸款的根本，也是考慮是否划算的主要原因，把握好這個點，你就知道該什麼時候提前還房貸了。

在你沒有好的投資渠道的情況下，房貸提前還款比較划算，提前還款可以幫你節省房貸利息支出。

房貸的特點。

房貸是優質的債務，它的特點是：利率低，期限長，會被通貨膨脹不斷稀釋。

房貸是所有貸款裡利率最低的，年利率通常在4%-6%。市面上很多投資渠道的收益率遠遠高於房貸利率。

不要提前還款划算。

如果你有好的投資渠道，年投資收益率超過6%，不必急著提前還掉房貸，可以把錢拿去做其他投資，從中賺取收益差。

很多深圳人有錢了，不會拿去提前還貸，而是會拿去投資房地產和股票，獲得更高的投資收益。他們也因此越來越富裕，手裡的房子越來越多。

提前還款划算。

如果你不擅長投資，或者沒有好的投資渠道，有錢了不要存銀行，最好還是去提前還款，這樣做可以節省房貸利息支出，比較划算，因為，房貸利率可比活期和定期存款利率高不少。

按理說：房貸是不建議提前還款的，因為如果有能力全款，就不建議首付，既然已經申請了房貸，那就按照約定正常還款就可以，沒有必要提前還款。

如果你非要提前還款，那麼越早提前還款越划算，不管是等額本金還是等額本息，你前期還的基本都是利息，特別是等額本息，前期的本金幾乎就沒有減少還的全是利息，後面才開始還本金，這點來說等額本金的好點，但是一樣的道理，只不過本金在減少，後面還的利息也在減少。

但是不管哪種，前期還的都是利息，這樣你的本金剩餘還是很多的，所以如果房貸想提前還款，那就在利息沒有還清之前還，如果前期的利息都還清了，都開始還本金了，再提前還款就沒有任何的意義了。

一般來說：提前還款儘量不要超過7年，否則之後再提前還款就相當的不划算的。

房貸之所以不建議提前還款是因為：

利息低，2020年房貸利息是5.88%，LPR降低，所以利息也少了幾十塊錢。不管以後LPR怎麼變，但是你的房貸利息5.88%相較於其他的銀行貸款雖然不算最低，但是已經算很不錯的了。貸款週期超長，很多銀行的貸款利息很低，比如先息後本啊，企業貸後本後息啊，他們的期限都是一年期，而且到期如果徵信有問題，就不會續貸了，所以風險很大。但是對房貸來說，最長30年，足夠你慢慢還清貸款的。通貨膨脹日益嚴重的今天，再相比於10年前，你會發現人民幣越來越不值錢，當年的100萬和現在的1000萬差不多，所以你使用銀行的錢，你雖然借了銀行100萬，但是10年後，30年後，這100萬真的還值100萬嗎？

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