不計免賠

不計免賠是一種商業險（車損險或三責險）的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保，其保險責任通常是指“經特別約定，發生意外事故後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償”。

通俗的來講就是保險事故發生後，按對應的投保險種，應由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人負責賠償。

對於消費者來說是否有必要購買不計免賠呢？下面做一下分析，以供大家參考。

購買不計免賠的好處：

1、對於車損險來說

被保險機動車負次要責任的，實行5%的事故責任免賠率；同等責任，10%的免賠率；主要責任，15%的免賠率；全責或單方事故，20%的免賠率；如果購買車損不計免賠險，可獲得賠償。

被保險機動車的損失應當由第三方賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率，如果購買了無法找到第三方特約險，可獲賠償。

2、對於商業三責險來說

被保險機動車一方負次要責任的，實行5%的免賠率；同等責任，10%的事免賠率；主要責任，15%的免賠率；全責，20%的免賠率；如果購買了三責不計免賠險，可獲得賠償。

3、對於車上人員險來說

被保險機動車負次要責任的，實行5%的事故責任免賠率；同等責任，10%的免賠率；主要責任，15%的免賠率；全責或單方事故，20%的免賠率。如果購買了車上人員不計免賠險，可獲得賠償。

4、對於盜搶險來說

以盜搶險為例

發生全車損失的，絕對免賠率為20%；如果購買了盜搶不計免賠險，可獲得賠償。

發生全車損失，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項，增加1%的絕對免賠率。

鑑於不計免賠的各項功用，而且不計免賠險的費用並不是非常高，所以在購買第三者責任險或者是車損險的情況下，還是建議大家購買不計免賠險。

一、車損險

這個比較容易理解，就是在事故發生後，如果車輛受損，並且在保險公司的合理賠付範圍內，就會為車主承擔汽車維修款。

即使是自然災害也會對汽車損失進行賠償，唯一例外的是“地震”。

以下幾項是不給賠償的範圍，需要注意：

地震，戰爭，暴亂，扣押，罰沒，政府徵用；

競賽，測試，在維修場所修理或養護時；

從事違法活動的車輛；

酒駕，毒駕，後使用車輛；

肇事逃逸；

駕駛證不符合駕車規定。

有些人喜歡說，保險公司就是這也不賠，那也不賠，這也少賠，那也少賠，所以就有了不計免賠特約險。

少賠，其實原因是在事故發生後，保險公司有一個免賠率，在5%-20%以內，也就是說，這些錢是需要車主自己承擔的！

如果有了不計免賠，原本屬於車主的責任，就嫁接給所屬的保險公司，保險公司會按照車主購買的車損或三責險在限定額度內賠償。

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這個條款念起來很繞口，意思好像也不太容易弄懂，具體來說，一般車損險按規定都有一定的免賠率，對於免賠部分的損失，按規定保險公司通常是不予賠償的，這些損失應該由車主自行承擔。這時候車損險不計免賠條款就可以發揮作用了。如果車主在投保車損險時，同時也投保了車損險不計免賠險，那麼發生事故後，按照規定應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在合約範圍內負責賠償。其實舉個簡單例子大家就清楚了。如果一項車損險的免賠率為20%，那麼當投保人車子保險槓撞壞了，要換一個新的，假如保險槓是100元，如果有車損險不計免賠條款，這筆費用可以由保險公司承擔，但是如果沒承保不計免賠，那車主可能就要自己承擔20元，保險公司只賠80元。

由上面的例子可以看出來，車損險不計免賠險是依附於車損險而存在的一種保險，是一種附加險，需要在投保了車損險的基礎上，才可以繼續投保這一險種。所以這項車損險不計免除險更像是多交一部分的保險費，然後需要理賠的時候就可以賠全款，車損險不計免除條款作為車損險的補充，可以讓車主得到更加全面的保障，挽回更多的經濟損失。

但是需要提醒大家的是，所有的保險都有一定的免賠責任，車損險不計免除險也不例外，所以大家選擇的時候，要自己好好認真的閱讀條款。

什麼是不計免賠險

所謂不計免賠特約險，即是指車險中的不計免賠特約條款，它屬於商業附加險的一種。該險種通常是指經特別約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠額部分，保險人負責賠償的一種保險。投保後，車主不僅可以享受到按保險條款，應由保險公司承擔的那一部分賠償；還可享受到由於車主在事故中負有責任，而應自行承擔的那部分金額賠償。按照保險物件的不同，不計免賠險又可分為基本險的不計免賠和附加險的不計免賠，車主在投保時應詳細瞭解。

此條款的理解可參照《機動車保險條款》第十七條的規定：“根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險實行絕對免賠率。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。”即：兩個主要險種在發生事故時的賠償率並非100%，而是根據保險人在事故中所負的責任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負主要責任的保險車輛，只能收到符合規定的賠償金額的80%，其餘20%須自行擔負。因此，可以看出，如投保了“不計免賠險”，在發生保險責任範圍內的事故時，就可以收到100%的賠償。

不計免賠特約險屬於附加險的一種。該險種通常是指經特別的約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。

基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，並適用不同的費率。不計免賠特約險也有自己相應的免賠部分，比如加扣免賠率、附加險免賠、事故責任難確定等。一般保險公司都會在該保險的保險條款中對“不計免賠”的除外責任進行詳細而明確的說明，車主在投保時要仔細閱讀了解這部分條款，避免理賠時出現麻煩。