首先LPR一定程度上是由市場參與決策的利率機制，這一點與政策主導的央行基準利率不同。而隨著全球經濟的發展，通脹是持續的預期，市場利率走低是一種趨勢，參考目前歐洲日本等發達地區甚至實行了負利率，因此，如果這樣去設想，房貸由基準利率轉為LPR更為划算，不過值得一提的是，如果未來房價發生上漲，也不排除央行利用提高LPR利率的措施來調控房價，因此個人認為10內以內的房貸不妨採用LPR利率，而20年以上的房貸需要謹慎選擇，選擇固定的基準利率也未嘗不可。

既然回答，那我就詳細全面回答一下吧，可以更加方便大家看和理解。

什麼是LPR？

LPR是貸款市場報價利率Loan Prime Rate的簡稱，指的是貸款市場報價利率。

現在各位要馬上和銀行重新簽訂合同了，會有兩種方式：一種是固定利率，一種是LPR浮動利率。

這兩種利率必須二選一，只有一次機會，選完之後就一直伴隨你到貸款還清的時候了。如果你選擇固定利率，那就基本上這樣了，按照你合同上原來的利率一直執行下去，說白了就是中間無論發生什麼，市場利率漲跌都和你有沒半毛錢關係，你每個月的還款金額也沒有任何變化。如果選擇了LPR浮動利率，那這個利率會來回浮動，也就是這個利率不是固定的，這個LPR一個月變動一次。變動單位為基點，1個基點是萬分之一，也就是說100個基點就是1%

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大部分人簽訂的合同，都有利率折扣。

有的是央行基準利率1.1倍，也就是央行基準利率上浮10%。

具體計算就是：4.9%*1.1=5.39%

有的是央行基準利率0.9倍，也就是央行基準利率下浮10%

具體計算就是：4.9%*0.9=4.41%

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接下來計算加點：合同上當前的房貸利率-4.8%

為啥說是減掉4.8，而不是減掉基準利率4.9呢？

因為4.8是央行在2019年12月最新公佈的五年以上LPR利率。因為這件事情就是12月份公佈的，所以自然以12月份最新的LPR利率作為基準。

不過這個加點可以是正的也可以是負的，具體如下：

如果你的利率是當時的1.1倍，那就是5.39%

加點就是5.39%-4.8%=0.59%

如果你的利率是當時的0.9倍，那就是4.41%

加點就是4.41%-4.8%=-0.39%

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最後一步就是計算改成LPR後的貸款利率：

因為大部分的房貸都是每年的1月1日重新定價，所以你2020年的貸款利率不會發生調整。就是你當前的利率。

從2021年重新定價開始，你的房貸利率就是2020年12月的五年期LPR+加點。

2019年12月的五年期LPR是4.8%所以今年你的利率不會變化。

如果2020年12月的五年期LPR是4.5%的話那你的利率就是4.5%+加點。

如果你的加點是-0.39%

萬一哪年12月份的五年期LPR利率是0.39，那你接下來一年都沒有利息。（當然這只是個假設，應該暫時不太可能的。）

既然是變化，那也有可能會變高

如果20XX年12月的五年期LPR是10%的話那你的利率就是10%+加點。（當然這個我個人認為更不可能的，接下來給各位分析下原因）

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從國際趨勢來看，隨著全球經濟發展放緩，降息是大勢所趨。

全球各國利率都在下降，甚至還有國家是負利率。中國的利率也不太可能一支獨秀，大機率也是向發達國家的利率水平靠攏。

這裡貼下一些國家最新的利率水平：

至於選擇哪一種方式？我個人傾向於選擇LPR浮動利率，不建議固定利率。具體原因已經表達清楚，就不再贅述。各位根據自己情況自行決定。還有個就是如果你是公積金貸款的話，就別趟這趟渾水了，你的公積金貸款利率已經很低了。