首先，為什麼需要住院？(1)不得病就不需要住院，但誰沒得過病，誰能保證以後不得病？(2)得病不住院不可以嗎？小病可以，大病不住院要麼因為沒錢，要麼有足夠實力把醫生和裝置弄到家。這都不現實，所以在真需要住院的時候，都會乖乖地住院。

然後，為什麼需要住院醫療險？

得病住院了，花多少錢才能出院？錢少大家都能承受，可是醫院就是無底洞，誰事先也很難知道最終會花多少錢。

至於需不需要住院醫療險，就不一定了。如果單位福利足夠好，已經報銷了所有醫療費用，再買住院醫療險就是浪費了。相反，如果連社保也沒有，全部費用都要自己承擔，不買住院醫療險就是拿自己的性命開玩笑(有錢任性除外)。

有社保還需要住院醫療險嗎？就看社保報銷外的自費費用，承擔起來有沒有壓力了。建議買，有社保的保費會更便宜。

隨著大家對身邊環境問題的重視以及對身體健康的關注，健康已經成為當下熱門的話題。健康的伴隨品如保健品、健康服務、健身運動等逐漸成為了大家所接受。醫療險作為健康服務的一部分也逐漸進入大家的視野。對於醫療險有一定了解的朋友一定知道醫療險能夠為保戶提供醫療費用進行補償。而大多數醫療保險以住院費用補償為主？為什麼會有這樣的安排呢？為什麼需要住院醫療呢？

一、住院費用的經濟補償

醫療險的保障內容主要就是住院費用和門診費用兩部分。從醫療健康角度考慮，住院治療是由於病人所患疾病較重，很難透過自身免疫系統自我痊癒，需要外部藥物進行輔助治療。一般醫院會要求病情較重的患者住院治療，這些患者需要接受週期較長的治療，相應的治療費用也會較高。醫療險的住院保障正是考慮到了高昂住院費用的問題。透過對住院費用的補償，減少病人的經濟負擔。

二、普通疾病住院費用得以彌補

醫療險與重疾險都能夠提供住院醫療保障，但醫療險與重疾險在投保期限、保障期限、保障內容、保障限制以及保障費用有交集也有不同。簡單來講，醫療險是一年一繳的，保障期間為一年，保障的內容涉及大部分普通疾病和嚴重疾病，保費大多在幾百元到幾千元之間。而重疾險是長期險，保障期間可達幾十年，保障的是醫治花費巨大且長時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，基於這樣的原因，重疾險保障的費用合計高達數十萬。因此，醫療險的出現有效的彌補了普通住院疾病保障缺失的問題。

三、住院醫療險的選擇

市場上很多醫療險都包括住院保障和惡性腫瘤保障。癌症已經成為現在人們健康的殺手，惡性腫瘤保障和住院保障結合能夠提高醫療險的保障範圍，擴大醫療險的受眾範圍，提升醫療險的保障價值。

醫療險雖然便宜但是存在明顯的缺陷，首先，醫療險的保障一般不包括門診保障。門診主要是為治療患者的輕微疾病。門診治療較為簡單，治療效果明顯，治療費用花費往往不高，但是門診疾病發病率較高。但是相比醫療險千百元的費用，如果包含門診責任，保險公司將得不償失。涵蓋門診責任的醫療險往往在數千元，在投保醫療險時，大家需要對醫療險保障責任有清晰的瞭解。其次，醫療險有獨特的免賠額與賠付比例的概念，市場上大多數醫療險有1萬免賠額和100%的賠付比例，簡單來講，患者需要自己承擔1萬元，1萬元以上的部分保險公司據實報銷，且賠償總額以合同約定的總保障為限。最後，醫療險具有諸多除外責任條款，如牙科、體檢、眼科、婦科醫療費用是醫療險不承擔的。考慮到如此多的限制，醫療險低廉的費用也就可以理解了。

我們要知道的是，雖然有社保，但是社保的報銷比例並不高，像自費藥，營養費，護工費，後期治療費都是報銷不了多少的。

因此，“病不起”是人們的普遍感受，一旦遭遇生病住院，即使在有社保的情況下，由於住院費用和大病醫療的自付比例相對比較高，少則幾百多則幾十萬的費用讓很多家庭也都承受著巨大的經濟負擔，所以商業醫療保險的補充也是每個家庭十分重要且必要的一份保障。

首先，我們先來看看中國衛生部的一個數據，下圖是“2013-2015前三季度全國二級以上公立醫院病人費用情況”趨勢圖：

從上面的趨勢圖可以看出是以人均值為基礎的，從門診和住院費用的支出特點來講，一般門診費用介於0-500元之間，而住院費用的上下區間值則相差甚大，低的話數百元即可，高的話可能要到幾十萬。

對於有社保的人來講，社保報銷比例一般介於30%-90%之間，並不能完全承擔，且隨著治療費金額的提高，個人自付金額也會較高；同時對於惡性腫瘤等重大疾病而言，80%以上的進口特效藥並不在社保醫療報銷範圍，大部分需要自付。

因此，配置一款保額適中的住院醫療險，覆蓋未來可能導致的高額住院醫療費支出，是很有必要的。

需要注意的是，在選購住院醫療險時，並不是保額越高越好，如果有社保，且當地的住院社保報銷比例不低於70%，則保額建議1-2萬即可，如果沒有社保或者當地的社保報銷比例較低，則建議保額至少5萬起，同時如果選擇包含自費藥的保險產品，則也可以提高一定的保障功能。

要保障我們的整體生活質量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風雨，僅有社保是不夠的，必須再加上商業保險，才能保證生活的完美、富足！我們的目標：即使病了，也不花或少花自己的錢！