感謝邀請"首先你逾期之後"處理完了"千萬不要選擇銷卡"銷戶"這個是最致命的錯誤"我們都知道徵信報告是顯示每2年一個週期""如果有逾期"應該存在5年才能覆蓋""你只能透過時間"慢慢的養"這樣你還存在日後跟銀行打交道的前提，樓主說的這種情況"應該是到了類似銀行催收的部門"黑名單什麼的"應該是板上釘釘了"沒跑了"已經銷卡了"本人跟你支個招"但願對你有幫助"首先告訴你一聲你已經把錢還上了"呆賬什麼的"那是系統問題"過段時間就會消除"只會顯示你逾期，你去銀行去存個定期"最好是5w就行"存半年"你2"3個月再去申請信用卡""記住一定要去櫃檯申請信用卡你要實話實說有逾期行為""但是一定要狡辯成非主觀或惡意逾期行為"比方說這個卡最近是女朋友用的"分手了"本人最近才知曉這個情況之類的"你別把銀行的人當傻子"你說你的"他信不信是另外的事情了，中心思想是非惡意逾期行為。你就朝這個方向努力的扯。最後一個是重點"拿筆記下來"要考的。就是你存定期的時間"以及申請信用卡的時間，建議你9.10月份存"12月初去申請"銀行信用卡會有任務的"年底會放一波水"為了完成任務，有你的定期在"你下卡的機會還是比較大的"下來了"估計額度不會太高"這不重要"重要的是"用這張卡養你的徵信，5年吧"又回到開頭了"這樣你就一步一步的變成白戶了"這樣你就有了跟銀行借錢的機會了"買房"買車什麼的。如果你不銷卡"不會有後面的那一堆話"千萬記住"不能銷卡，哪怕因為你的逾期"降低額度"也不能銷卡，人家真要卡槓槓"你的信用卡就別想了。我說的下卡的方法成功率在80左右"比較高"銀行為了任務"會網開一面的！最後要告訴你的是"雖說5年覆蓋了"不代表在銀行系統查不到你的逾期記錄（銀行和你自己打出來的是2套系統"比你的更全面）"透過5年時間"你的良好記錄"側面證明"你的逾期是非惡意的就行了！這樣你日後辦理貸款，徵信就沒什麼大的問題了。請記住"以後是信用社會"無信不立！請珍惜你自己的信用！但願對你有所幫助！辦卡是為了養信用！

今天主要是想跟大家強調，個人徵信和信用卡使用中的一個細節問題。這個細節大家可能覺得完全沒有做錯什麼，然而在自己的徵信記錄裡，留下醒目的一筆。

現在信用問題越來越關鍵、重要，會跟我們一輩子。至少從現在看，買房、買車、貸款等方方面面的事都可能用到個人信用。

大家經常聽到的一個詞叫“逾期”，一般連續逾期超過幾次，可能批房貸就有困難。而比逾期更嚴重的還有個詞叫“呆帳”， 如果個人徵信報告裡出現這個詞，基本上跟信用卡、貸款等就say good bye了。

“呆賬”是什麼意思呢？

指的是使用者欠了銀行的錢，銀行長時間催款未果，有可能直接產生壞賬或者永遠要不回來了的情況。說白了，就是一直要卻要不回來的錢。

呆賬是怎麼產生的呢？

第一種，信用卡欠銀行的錢一直未還，這種情況比較常見。

第二種，溢價款呆賬，這種需要特別強調。

不是所有銀行都有溢價款呆賬這個問題。就是說如果持卡人欠了銀行8999塊錢，而此次還了9000塊錢，信用卡單上就會多1塊錢。一旦這張信用卡長期不使用，就會一直多1塊錢，可能形成呆賬。這就叫溢價款呆帳，相當於是持卡人跟銀行之間的交易沒走完。

如果出現這種情況，建議大家去銀行問清楚，瞭解所在銀行會不會存在溢價款呆帳，如果存在並且在信用卡不用的情況下，要趕緊登出，這是最安全的處理方式。處理不好，會跟著咱們一輩子。

關於呆賬該怎麼處理？

1、 一般性呆賬——逾期未還錢

產生原因：信用卡透支的錢不還，時間拖久了就會形成呆賬；或者因為長期不使用信用卡又未銷戶，把應交的年費從逾期拖成了“呆賬”。

處理辦法：對於因為欠款生成的呆賬，請及時還清所有欠款，當然也不要多還。可以去銀行申請開具非惡意欠款證明，嘗試與銀行溝通能否刪除呆賬記錄，或等信用記錄五年後翻篇，這樣才不會對你的貸款造成影響。

如果是因為不清楚年費繳納的問題導致的呆賬，更需要主動與銀行諮詢或交涉，也可以走個人徵信異議處理程式。

2、溢繳款呆賬——到期多還款

產生原因：多還款後長時間不提取，且不再使用信用卡消費，也會造成呆賬。如果信用卡銷戶不完全，比如未到櫃檯核清賬務，亦容易出現溢繳款呆賬。

處理辦法：比起一般性呆賬，銀行對於溢價款呆賬就好說話多了。只需要將錢取出來，清賬銷戶就好了，之後持卡人就可以要求銀行更新記錄。