因為實際上企業想到銀行貸款，實際利率要遠遠高於表面利率，而且有下述六大原因:

1、 環境問題

在國有企業改革的抓大放小的戰略，使中小企業目前得不到適當照顧和重視。這就限制了資金公正的向中小企業投放，顯現資金投放的不平衡和偏頗。而且在金融環境不太發達的地區，不掛國字頭或者沒有硬抵的企業也很難融資成功。國企央企或者已經非常成熟了的產業在銀行貸款很容易，甚至有利率下浮。

2、時間問題

小微企業甚至中型企業在銀行拿貸款，利率上浮最高不說，也還要看銀行臉色，有時2、3個月都批不下來拿不到錢是常見的現象。所以即使是優質企業，也不一定從銀行借到錢。那些為了週轉急需用錢的企業拿到錢黃花菜都涼了。

3、 額度問題

大家知道銀行每年的貸款額度是有限的，通常年初放貸過多，年末為了不放款過多影響第二年績效判斷，即停止放貸。而且一些地方政府要求銀行放貸給他們進行基礎產業建設或者關聯企業，導致額度用完。所以給企業的額度就少之又少，就算這個企業能從銀行貸到款，可大多銀行給的額度也不夠用。比如和在愛投資融資的企業95%都在銀行有貸款，它們從銀行先拿錢，然後在愛投資再拿一部分補充其額度的不足。這樣不但可以保證我們的專案風險可控，還可以滿足企業百分之百的融資需求需求。

4、 規模問題

銀行由於人力和運營成本問題，千萬甚至五千萬以下的融資對於銀行來說卻需要耗費同樣的人力物力收入卻有限，所以在成本上是不划算的，試想如果同樣的要給人工花100元 是願意做20000元的工程還是願意做1000元的工程呢？

5、 隱形成本

企業從銀行借錢，有時還得存一部分資金在銀行，抑或是透過擔保增個信，各種成本加起來後，比表面的貸款利率高很多了。而且需要維護好放貸員，風控專員，業務主管及銀行行長，公關成本也不低，要麼就必須找中介或擔保公司；另外在成功貸款後要替擔保公司繳納風險計提金，很可能還要放一部分錢去購買銀行的理財產品，幫銀行完成存款任務等。

6、 覆蓋面問題

銀行的覆蓋面太窄了，有大量銀行沒有關注到的領域。

上述這些原因導致中國中小企業融資難成為一直困擾其發展的主要原因，而P2P網貸行業以融資速度快、流程更加科學、且無隱性成本等優勢，不但為亟待融資的小微企業提供了一條新途徑，還為投資者提供了全新的理財方式。

雖然民營企業在稅收和就業上貢獻比較大，但在政府和銀行面前，民營企業是私生子。貸款要求高，額度隨意調整，利息上浮多，一年一還，還了還不一定再放，加上銀行、信貸經理和小貸公司、高利貸從業者說不清道不明的關係，讓民營企業在銀行面前低三下四，提心吊膽，所以，就轉向利率高但手續相當比較方便的民間借貸。在今天企業生存都比較困難的形勢下，銀行隨意收貸是迫使企業民間借貸的主要誘因，也是不少企業資金鍊斷裂的主因。

一、由於房地產的一強獨大，且投資房地產幾乎是“穩賺不賠”的買賣，有鑑於此，各商業銀行爭先恐後把大量的資金投入於房地產開發貸款與房屋長期按揭貸款之中。造成了各商業銀行貸款的相對短缺。 二、中國眾多的央企、國企，分屬於中央與地方政府投資管轄。因此，央企國企遇到資金流轉方面的困難與問題，必然會引起各級政府及金融、財政等部門更多的關注解決。企業級別越高，越容易得到融資。 三、作為民營企業，在國有銀行基本上幾乎融不到資金，其可貸資金連國企都滿足不了。而即使是股份制銀行，他們依然必須考慮與當地政府的關係。對民企貸款會提出苛刻的條件要求，則資產擔保等等，即使能貸到款，其支付利息成本也相應較高。並非民企喜歡在民間進行融資，而是其最終而無奈的選擇。

如果都爆了通迅錄還錢的都是傻逼，根據國家法律損壞名譽權的要賠3萬至十五萬？難道你們欠了他們幾十萬？他們損害到我們聲譽就不用賠？頂住一個月的，就不怕再頂住三年，真的上法院誰賠誰錢還不一定呢？他們要錢，錢我們還了、但我們自己在親朋面前的信譽呢？去向誰討要？所以堅決不用去還，一還錢也沒了名譽也沒了那還個毛線？所有網貨催收員都是紙老虎。堅決抵制高利貨，黑心貨……