1.性質不同

商業銀行是銀行的一種型別，職責是透過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。國有銀行，即國家擁有的銀行，是指由國家（財政部、中央匯金公司）直接管控的大型銀行，所以坑風險能力非常強悍。

2016年中國四大國有銀行都入選國際系統重要性金融機構。

2.職能不同

商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。國有銀行中，華人民銀行專門行使中央銀行職能的決定，華人民銀行成為國家統一管理金融的機構，其他專業銀行成為經濟實體。股份制商業銀行被列為國內系統重要性銀行。

3、業務範圍的差別

國有銀行業務範圍覆蓋全國範圍，無孔不入，而地方商業銀行一般主要服務於區域內的客戶，雖然地方股份制商業銀行的業務許可範圍跟國有銀行一樣，但是實際的業務範圍還是有很大的差距，像農村商業銀行、農村信用社的業務範圍更小。

4、實力不同

商業銀行一般是由地方政府在背後做支撐，而四大國有銀行其背後的控股人是更高層的國家機構，且有協助央行完成貨幣政策的任務，因此實力較為強大。

5、客戶群體的定位不同

商業銀行一般都會受到地域的限制，客戶群體一般都來自於一定區域，而中、農、工、建四大國有銀行更為廣泛，客戶群體遍及全國各地的各個行業和各個階層。