定期存款40萬，哪個銀行最划算？80萬是要分開銀行存款的嗎？

就存款利率而言，國有銀行最低，全國股份制銀行次之，城商行農商行相對高一點，而民營銀行存款利率最高。

就拿5年定期存款利率來說，國有銀行2.78%，全國股份制銀行3.0%，城商行、農商行3.5%，而民營銀行則高達5.0%，最高曾經達到6%。

所以如果想獲得高的收益率，建議你選擇民營銀行。民營銀行也有所區別，很有實力的低一些，知名度低的利率高一些。

比如網商銀行、微眾銀行，他們的存款利率就低一些，微眾銀行5年定期是4.8%。而藍海銀行、億聯銀行等就高一些，比如藍海銀行5年定期是5.2%。

也許有人擔心民營銀行還不安全，靠不靠譜。可以明確的說，這些民營銀行的存款產品，則是安全的靠譜的，可以放心購買的。

民營銀行也是正規的金融機構，和其他銀行一樣，受監管機構統一監管，所發行產品也是經過備案的。

民營銀行利率之所以高，是由民營銀行的特殊性決定的。比如民營銀行沒有線下網點，經營成本很低，有提高利率的空間；另外民營銀行獲客渠道比較狹窄，為了提升獲客的能力，被迫提高存款水利率平。

除了民營銀行智慧存款之外，很多銀行都發行有銀行大額存單。銀行大額存單本身就是銀行存款。收益率三年期在4%左右，5年期在4.28%左右，也很具有競爭力，可以進行選擇。

如果是80萬現金，分開兩個銀行存款是正確的。雖然銀行破產機率較低，但還是要謹慎一點。一個銀行存40萬，在50萬存款保險條例保障範圍之內。

　　可以適當性的選擇小型商業銀行，比如信用社、城鎮銀行和民營銀行等，其存款利率相對較高。

　　為什麼小型商業銀行存款利率相對較高呢？原因主要有三個：

　　一、名聲較小和可吸收公眾存款的範圍較小，導致可吸收的存款量較少，在競爭中通常會透過提高存款利率來獲得存款。

　　二、存款準備金比例較低。目前大型金融機構存款準備金比例為12.5%，而中小型金融機構存款準備金比例為10.5%，相差兩個百分點——對中小型銀行而言可運用的資金（貸款出去）比例較高，可獲得的總體收益較高。

　　三、小型商業銀行融資渠道窄，即融資手段單一，幾乎只能透過存款獲得資金，那麼其必然會在存款中獲得競爭力——而對小型商業銀行來說獲得市場競爭力無非是提高存款利率。

　　因此，在一些小型商業銀行中，普通存款的利率甚至高於大型商業銀行大額存單利率。

　　80萬有沒有必要分開來存呢？這要看存的是什麼銀行，中大型商業銀行的話沒有必要，可以選擇80萬門檻的大額存單，利率可大幅上浮。而如果選擇小型商業銀行，比如信用社、村鎮銀行和民營銀行等，為預防銀行破產倒閉最好分成兩個銀行來存，畢竟《存款保險條例》對單一存款人在同一家銀行最高本息保障為50萬。

選擇銀行去定期存款，有40萬甚至80萬的預算，這個選擇就比較多，可以選擇存款利率高的銀行，也可以選擇個人常用的銀行，還可以選擇在手機上面購買，這樣又方便又利率高。

超過20萬的金額已經超過大額存單的門檻，大額存單是定期存款的升級版，可以享受更多的基準利率上浮，大額存單的本質跟定期存款一樣，都是銀行存款產品，都會受到《存款保險條例》的保護，最高可以賠付50萬，而在目前的金融體系之下，很難有銀行再破產，即使銀行經營不善，銀保監會也會馬上接手，注入資金確保儲戶正常存取。

選擇存款利率高的銀行一般規模越小，存款利率越高，目前最划算的存款可以說是民營銀行推出的智慧存款，智慧存款是創新型銀行存款，跟傳統銀行存款模式不同，民營銀行跟第三方機構合作，當儲戶需要提前支取的時候，由第三方機構兌付，這樣可以確保銀行的資金鍊不斷裂。

民營銀行是由民間資本建立的銀行，打破傳統國有銀行壟斷的地位，而且民營銀行的建立門檻並不低，背後都有大企業的支撐，安全性是可靠的，推出智慧存款主打市場是網際網路，可以開拓更多的市場，不過民營銀行也有其缺點，網點比較少，一般只能透過手機銀行或者第三方理財平臺購買智慧存款。

智慧存款利率相對高，而且門檻低，一般收益率在5%左右，最高可以達到6%，靠檔計息中途可以提前支取，具有一定的靈活性，40萬的資金相對多，可以選擇不同的智慧存款購買，這是由於智慧存款每天都需要搶購，這樣可以限制銀行的攬收量，進一步保障存款的安全。

最後，定期存款40萬個人建議最好選擇民營銀行的智慧存款，收益率高，現在大型的第三方理財平臺都可以購買，例如支付寶、理財通、京東金融等，平臺可靠之餘，產品自身都會受到法律法規的保護。

一 民營銀行智慧存款利率高。在利率市場化的大趨勢下，目前各家銀行為吸收存款都紛紛以上浮利率為手段，根據監管政策和行業自律公約，目前三年期、五年期定存基本的利率政策大致呈現如下規律：國有大行<股份制銀行<城商行<農商行<民營銀行。民營銀行一方面由於網點少，實力弱，社會公信力差，不得不透過高利率來吸儲；另一方面，則是因為其主要服務於中小企業、小微企業，貸款利率較高，有更高的存貸款利差空間來操作。而且民營銀行主推的智慧存款，一般採用階梯利率，存期越久，利率越高。部分三年期產品可以達到4.5%以上，五年期產品更是達到5%以上。

二 智慧存款安全性高。智慧存款仍屬一般性存款，受存款保險保障，50萬元以內的本息都保證償付。因此，40萬選擇民營銀行的智慧存款，利息可以達到最高。

如果有80萬元，一樣可以選擇民營銀行的智慧存款。雖然存款保險保證償付的上限只有50萬元，但是隻要銀行不破產，存款的安全性就是有保障的。事實上，由於銀行破產關係到金融穩定和社會穩定，在中國，銀行破產是沒那麼容易的，一般會先走特色的接管重組之路，如去年的錦州銀行、包商銀行風波，都是如此處理的。只有在實在重組不了的情況下，才會破產清算。即便清算了，超出50萬元的部分還是可以從銀行的清算資產中受償。

因此，80萬元存一家銀行並不會有太大風險。如果實在擔心，可以存國有大行，也可以分拆為50萬元以下的部分存任一家高利率的銀行。

朋友們好！

定期存款40萬的話，現在來說存民營銀行存款產品，是比較划算的。如果你預期80萬分銀行存款的話，還是建議多研究一下中小銀行和民營銀行在網路發行的存款產品，年利率較高，還是比較划算的。

現在來說，一般大型銀行存款由於規模巨大，營業網點多，金融產品比較多，因此，一般都不會提升定期存款利率來進行攬儲活動的。因此，一般大型銀行存款利率還是比較低一點的，不算很划算的。

現在中小銀行由於規模較小，營業網點少一點，因此，一般都是願意透過提升存款利率來進行攬儲活動的，因此，中小銀行好多存款產品年利率也比較高一點。

民營銀行由於只能開設一家實體營業廳，有的甚至連一家實體營業廳都沒有，因此，民營銀行依託網路推出了很多存款產品，這些存款產品年利率也是比較高的。

因此，可以看出來，一般中小銀行和民營銀行的存款產品的年利率都要比大型銀行稍微高一些的，相對來說，也是比較划算的。

你如果計劃存80萬存款，分兩家銀行的話，也就是一家銀行存40萬元，如果想存的利息高，那麼就可以存到中小銀行或者民營銀行年利率較高的產品上面，這樣獲得的利息還是比較高的，可以說是比較划算的。

下面是存款利率表，從中可以看出來一款億聯銀行的5年期存款產品年利率達到了5.88%，還有一款營口沿海銀行5年期存款產品年利率達到了5.8%。還有一款平頂山銀行5年期存款產品年利率達到了5.4%，這款產品可以按月付息。

如果你想獲得更高的利息，那麼你可以存億聯銀行和營口沿海銀行5年期存款產品，這樣的話，如果存80萬元，每家銀行40萬元，那麼每年平均可以獲得4.672萬元的利息。

如果你想平時還有一筆利息收入的話，那麼你可以存億聯銀行和平頂山銀行按月付息存款產品。這樣的話，每年平均可以獲得4.512萬元的利息，其中存到平頂山銀行的40萬元年利率為5.4%，每個月都能夠產生1800元的利息收入。

中小銀行存款和民營銀行存款產品，也都屬於普通存款產品，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額保障，可以說比較安全。

因此，如果你想存80萬元存款的話，每家銀行準備存40萬元，那麼你可以多研究一下中小銀行和民營銀行存款產品，可能能夠獲得較高的收益。

感謝閱讀！

存定期的話，又是40萬的資金，那一定是選擇民營銀行了。對於2019年來說，大部分的定存收益利息都有所上浮。

就好比四大行的大額定存門檻為20萬、30萬、50萬，以及100萬，而最高的3年期大額存款利息也達到了4.18%左右。最顯著的特點就是安全。

但是對比民營銀行來說，它們為了開拓市場，從而降低了存款的門檻，甚至提高了一個定存的利息收益，從而吸引流量，確實得到了不錯的效果。

就好比這款億聯銀行5.68%的5年期來舉例：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

再加上現在網際網路金融的發展勢頭，只要有一部手機就可以在“京東金融”這樣的APP上找到這樣的民營銀行產品，所以方便，安全，利息還高。

因此，如果你的資金是小於50萬的，那麼就可以選擇民營銀行的定存進行理財，如果的資金在100萬以內的，可以考慮，拆分為兩個賬號，兩個身份，甚至兩個不同的民營銀行進行理財。

但是如果你的資金是300萬，500萬，甚至1000萬更高的，那麼還是尋求安全和穩妥，選擇國有四大行吧，雖然利息低，但是品牌有保障，倒閉的機率極低，畢竟存款保險最高只是50萬以內的100%賠付哦！

分析那個銀行最划算我認為就是分析那個銀行收益最高，至於安全性方面只要是正規成立的銀行應該問題都不大。現在本金80萬元已經很明確了，但是沒有具體存款時間，下面我們就以時間為主線，看看什麼銀行最為划算。

第一，隨時存取的活期或者類活期存款。這種情況下適合那些準備隨時要使用資金的情況下選擇。目前適合這種情況的產品有三種：貨幣基金、銀行活期與民營銀行推出的隨時存取存款。貨幣基金是以餘額寶為代表的產品，目前年化收益率為2.5%以下；活期存款最為常見目前利率為0.3%；民營銀行隨時存取產品利率最高可以達到3.9%的水平。

第二，一年期產品。一年期產品我們可以選擇大額存單、民營銀行定期存款三種。大額存單的起存點最低為20萬元，可以選擇50萬元與100萬元的產品。目前我瞭解到的50萬元起存的大額存單利率不會超過2.5%。民營銀行存款差異比較大，但是普遍的一年期存款利率水平在4.5%左右，可以說基本達到了大額存單的兩倍水平。

第三，三年期產品。三年期產品從銀行存款角度同樣是選擇大額存單最為划算，三年期一般可以達到4%的水平。而民營銀行存款產品三年期可以達到5%的水平，甚至部分銀行可以給到5.4%的水平。我們也可以選擇村鎮銀行存款，三年期可以達到4.2%的水平，具體需要諮詢當地的村鎮銀行，因為村鎮銀行網店最多全省佈局，各省可能差異比較大。

綜合分析，無論期限多長的產品，我認為民營銀行存款都具有優勢。

我理解題主所說的定期存款的划算，應該指的是利率高、利息多，這個很簡單，就是找到存款利率最高的銀行就可以了。

在中國，銀行的成立審批都要經過銀保監會的批准，其運營也要全程受到監管，所以安全性還是很高的，大家不必擔心。

退一步講，即使發生什麼運營風險，導致了銀行倒閉這樣的結果發生，也會有保險保障，每名儲戶最多可以拿到50萬的保險賠償，所以，各項制度都能給我們的存款保駕護航。

所以，在安全性沒有問題的情況下，要達到利率最大化，只需要找到利率最高的銀行即可。一般來講，國有銀行執行的是基本利率，利率相對比較低。而民營銀行、城商銀行因為攬儲壓力大，一般都會採取利率上浮的政策。

前一段時間，億聯銀行的一款智慧存款產品，利率一度高達5.88%，但隨著吸納到足夠的存款，這款存款產品的利率也不斷下滑，一度下滑到5.3%。但即使以下滑後的利率水平來看，仍然要領先於大多數銀行的利率水平。

另外一個選擇是城市商業銀行，以我當地的城市商業銀行為例，也有部分存款產品利率可以高達5%，當然，有的需要20萬的門檻。

但我也發現，城市商業銀行各地的情況不太一樣，北方城市商業銀行的利率相對較高，南方城市商業銀行的利率較低，這應該也與南方經濟發達，銀行存款充足有一定的關係。

雖然說銀行破產倒閉的可能性微乎其微，但畢竟存在這樣的可能，而銀行保險制度每個銀行每個客戶的最高賠付金額是50萬元。所以，要保證本金絕對安全，就有兩種方案。

第一方案，在一家銀行存款，多個賬戶開戶， 每個賬戶存40萬元，因為還要考慮到利息的安全，這裡的多個賬戶指用不同人的身份證開戶，比如配偶和子女的名字開戶。

第二方案，用自己的名字開戶，但分別在多家銀行存款，每個銀行每個賬戶存款不超過40萬元。

當然，這是最安全的策略，但在操作程式上明顯麻煩很多。其實銀行破產的可能性微乎其微，至於怎樣選擇還是需要您自己拿主意。

溯源認為：定期存款40萬，預期80萬分銀行存款。個人建議選擇平頂山銀行或者億聯銀行的智慧存款，其次選擇中型股份制銀行的大額存單。

平頂山銀行的智慧存款，類似於中長期定期存款的一種創新玩法。其利率分檔計算，最高可達5.40%。最合適的存款期限選擇兩年，期利率4.80%，超過三年以上，時間週期太長，不確定太多，同時利率上僅僅高出0.2個百分點，時間成本上很不划算。同樣的資金，存2+3年的方式，比一次性存款5年得5.4%的利率收益更高。由於該銀行屬於中小銀行，而銀行業最後集中洗牌是必然趨勢，所以建議80萬總30萬存這樣的中小銀行。

另外50萬，個人建議購買股份制商業銀行的大額存單，目前四大行的大額存單收益率普遍保持在4.2%上下，例如招商銀行303按3年期4.18%，同金額、同期限的情況下，農業銀行為4.125%，區別不大。該部分存於兩個銀行，雖然銀行大額存單不存在兌付危機，但考慮理論上的機率，以及存款保險制度本息賠付最高限額50萬等綜合考慮下，選擇20萬+30萬組合。

總之：80萬存款，分銀行存取，最好是三家左右，同時收益性高低搭配。

定期存款只要是合法的金融機構，是批准設立的銀行都可以存，但是如果考慮安全性和收益，就需要做一個對比了，是存在國有銀行好，還是存在地方性銀行更好？需要對利率進行了解。

五大行和農商行的利率存在浮動，不同的銀行利率有差距。

五大行的利率保持在三年期和五年期都是2.75%，其它農商行的利率就高了很多，其中最高的是廈門國際銀行，三年期4.255，五年期4.75%，而湖州銀行更是高的離譜，都5.225%了，但是，若考慮安全性，首選國有銀行，因為這些大行抗風險能力強，儲戶錢存多少都不會存在風險的，不過利率普遍不高。

如果追求收益，就需要考慮民營銀行

注重利率，不擔心錢存銀行有風險，民營銀行的利率基本在5%以上，和湖州銀行類似，這些地方性銀行的利率都很高，如果有80萬，確實可以分銀行存款，比如民營銀行存40萬，國有銀行存40萬，但是也可以存兩家銀行。

存款保險制度是2015年出臺，主要是允許銀行破產後保障存款人的合法權益，儲戶資金在50萬以下是不擔心得不到賠付的，有這個保障在，不用太擔心風險。

因此，錢可以分兩家銀行存，可以追求高利率和追求安全性，放在不同的銀行，切莫一次性全部放一家民營銀行，超過了存款保險制度對資金賠付的要求。

定期存款要從划算的角度來講，主要看你是否有很強的心理承受能力，有個事實 你必須清楚，其實存款在哪個銀行都是一樣的，也就是說你的資金始終是安全的，無論大型的國有銀行還是村鎮民營銀行，只要是國家批准的，都是有存款保險制度在給你保駕護航，但是現實生活中人們不一定能夠有這麼強的承載能力，對幾大國有銀行來說固定存款利率應該是所有銀行裡面最低的，但是存款的人還很多，大家最主要的是心理上覺得安全，實際你的錢存在哪裡都很安全的。

這個時候如果能過心理上的關口，那麼我覺得還是要選擇一些民營銀行或者城鎮商業銀行，有些利息比四大國有銀行差不多快要高出1倍了，就拿三年期的定期存款來說，四大國有銀行的利率是2.75%，而湖州銀行的利率為4.67%，5年期的更高，則達到了5.22%，這個是不是四大國有銀行利率的接近2倍了。

對於40萬存款來說我覺得20萬選擇存在大型國有銀行，20萬可以選擇那些利率比較高的地方性的商業銀行，這樣利息收益相對均衡一些，也算是對你心理上的一個安慰，否則全部存在小型銀行，很容易給自己造成心理壓力。

80萬的話我覺得更好分了，25萬存在大型國有銀行，30萬存在股份制銀行，剩餘的25萬存在小型銀行獲得高利息。

存款40萬存哪家銀行都可以，有80萬分最好是分銀行存，因為這裡面有存在保險制度對存款資金的限制，如果你的資金在銀行存，只要50萬以下都有保障，高於50萬以上有風險不保障，肯定要把80萬資金分兩家銀行存。

可以去當地的地方性銀行和民營銀行諮詢，瞭解它們的利率是多少，然後選擇一家利率高的存，一旦利率能高於4.5%，就可以存，這筆五大行的利率強多了，起碼多了一半，而且錢存在這些銀行業沒有什麼風險，都是合法的銀行。

分兩家不同的銀行存就是為了規避風險，畢竟沒有任何百分百的事情，存在不同的銀行起碼資金有保障安全，這就在於選擇滿意的銀行利率，再選擇兩家銀行，就可以存在這筆錢了，但是如果把錢都存銀行收益其實不高，最好可以拿出部分資金做其它理財。

哪家銀行利率高存哪家，並且存兩家銀行即可，不要一次性存在一家，避免發生問題到時候就算有存款保險制度保障也拿不回來全部的錢，50萬以下才全額賠付。

國內各大銀行當中存款利率最高的就是小銀行，類似地方性銀行，農商銀行，民營銀行等，所以我覺得40萬元存民營銀行的是最為划算的。

民營銀行是國內由民營發起的銀行，而民營銀行的存款利率想相對國有銀行，股份制商業等存款利率都要高，定期存款利率都是央行的基準利率上浮50%~100%，民營銀行的存款利率一年期以上的利率都高達3.5%~5.5%之間。

如上圖，這是國內當前某民營銀行的存款利率，一年定期存款利率已經高達5.10%！假如你40萬元存在這家民營銀行的話，每年都是我女利息2.04萬元，這個利息收入已經比大部分銀行利息都高了。

假如你這40萬元存在國有銀行，按照一年定期存款1.75%的話，每年才7000元利息，存在股份制銀行的話稍微高一點，達到8000元左右。所以這40萬元存民營銀行每年的利息是最高，也是最合算的。

80萬元分銀行存款嗎？

其實根據我個人觀點，80萬元沒有必要去分開存銀行，集中存一家銀行更加合算，理由如下:

（1）集中存一家銀行也許利息更加高，比如40萬元存一家銀行也許年利率為5.10%的話每年利息是2.04萬元。假如有80萬元的話，銀行也許會把存款利率提高一點，給到5.4%了，每年的存款利息為2.16萬元，集中存多了1200元利息收入，這是集中存的最大好處。

（2）集中存一家銀行更加好管理，不用惦記兩家銀行，也不用儲存兩張卡，這就是集中存銀行的一大好處。

（3）集中存與不集中存本金安全都是一樣的，即使超不超過50萬元，把錢存銀行安全性一樣高，自然就是把錢集中存更好。

綜合分析

如果自己有想存款，想要利息更加高的話，當然是存民營銀行利息最高，也是最合算。即使有80萬元也是不建議分銀行存的，建議集中存一家銀行才是明智的選擇。

我認為無論是哪個銀行定期存款都不是很划算。我們理財不應該只單純投於一種理財產品。理財應該採用組合方式，降低風險的同時也能提高理財收益。我建議將你的存款分為三份分別投資於股票，基金和銀行定期存款，這樣預期年化收益率10%左右。

投資股票雖然風險大，但是收益也相對高些。如果儘量降低風險，專門找一些績優股，做長線投資。那麼預期年化收益率10%左右並不是太難，如果加上每年分紅，那麼收益還是很不錯的。我們很多人炒股之所以虧錢，主要就是經常追漲殺跌，頻繁交易導致。如果你看好一些績優股，買進去就放著，不管它，等一年後再看，這樣賺錢的機會才大。

投資基金，現在基金品種個總數都非常多，要找到好的基金也不是那麼容易。可以從基金排名靠前的基金選定幾隻，然後觀察一兩個月之後再投。我建議基金採用定投的方式，兩週定投一次。如果不能定投的基金，也是分期買進，而不是一次性買入。這樣的好處就是在下跌趨勢中可以降低成本，然後一旦上漲，那麼賺錢就比較容易了。

最後就是銀行定期存款，這個也可以購買定期存款理財產品。一般定存半年也有4%以上的收益，對於這部分資金可以根據個人風險偏好，存多點或是存少些。

透過以上方式理財，比單純將資金存到銀行好些，因為風險相對可控，收益也還不錯。