其他銀行的利率也會繼續下降。因為全球市場的利率都在下降，進入了降息的階段。有的國家已經進入了負利率的時代。

為了讓中國的貨幣不貶值，短期內我們也要去降息。

降息也是為了刺激消費，寬鬆的貨幣政策來拉動經濟的增長。

民營銀行的智慧存款出現大幅降息的真正原因就是動了其他國有銀行，股份制銀行，城商銀行，農商銀行，外資銀行等等的乳酪，民營銀行的智慧存款降息都是被迫的，下面進行全面分析。

了解什麼是民營銀行的智慧存款？

民營銀行相信大家也不模式了，民營銀行就是指來自民間資金髮起，銀行產權結構是由民間資本控股的金融機構被稱為民營銀行。

民營銀行的智慧存款，智慧存款就由民營銀行發起的，也是成為民營銀行攬儲神器，類似其他國有銀行或股份制銀行的發起的大額存單，大額存單成了銀行攬儲的神器。

智慧存款是當前所有存款業務當中有最大的優勢：

（1）資金流動性強，隨存隨取，存取自由；

（2）安全性高，50萬以內智慧存款100%的賠付；

（3）存款利率高，一年期以上的存款利率達到4.5%，同比大部分存款利率都要高；

（4）存期靈活，智慧存款同樣推出了9個品種，選擇的存取靈活性非常強。

以上這四點就是智慧存款的優勢，同比其他存款業務優勢更為突出。

什麼原因導致民營銀行智慧存款大幅降息？

智慧存款是民營銀行的攬儲神器，而民營銀行作為小銀行的攬儲神器，必然會在存款業務當中有自己的優勢，才能吸引更多的儲戶在民營銀行存錢。正民營銀行智慧存款有太突出的優勢，已經完全動了其他銀行的乳酪，所以智慧存款出現大幅降息的現象，主要有以下幾大原因：

（1）智慧存款衝擊了其他定期存款和大額存單的底線，智慧存款已經要比大額存單更突出，很多人寧願選擇智慧存款也不願意選擇大額存單，但大家都存銀行智慧存款了，其他大型商業銀行不用吃飯了，所以要求智慧存款降低一些優勢，讓存款在同一起跑線上。

（2）智慧存款利息給得太高了，部分民營銀行五年期的大額存單或者智慧存款，年利率達到5.8%，甚至達到6%！國有銀行大額存單五年期的年利率在4%左右，智慧存款利率超越其他存款利率太高，而且銀監會規律不能採取利率戰來競爭，所以民營銀行利率太高，出現大幅降息也是正常的。

（3）銀監會對於民營銀行監管加嚴，嚴格監督信民營銀行盲目提高存款利率。而這些民營銀行為了避免被銀監會關注，從而讓降低存款利率，讓民營銀行利息回到市場利率之內。

以上三大原因就是民營銀行的智慧存款出現大額降息的主要因素。

總之銀行的乳酪不能隨便碰觸，這是燙手山芋，類似餘額寶就動銀行乳酪了，隨後對於餘額寶各種限制都出來了，餘額寶已經成為市場最不突出的理財產品了，而民營銀行的智慧存款出現大幅降息也是一樣的道理。

可以肯定，其他商業銀行的存款利率近期內是不會大幅下降的，一方面是它們本身就比民營銀行存款利率低很多，再者因為馬上就是年底前的攬儲大戰了，通常這個時候都是存款利率水平較高的階段，今年就算不上調但也肯定不會下降。

民營銀行之所以出現定期存款利率普遍下降趨勢，這是因為過去它們的定期存款利率水平較高，大多數都是在5.0%以上，更有些甚至超過5.5%，還有民營銀行的創新存款產品利率水平也是高的“離譜”了，動不動就5.8%甚至6.0%的滿期複合年化利率。

這樣高的存款利率水平，完全不符合金融監管部門的要求，2019年以來，央行一再要求降低實體經濟的融資成本難題，並連續多次進行降準釋放長期資金，緩解市場資金面的壓力，同時增加銀行的自有資金，有助於商業銀行信貸資產的成本降低，通過利率市場化直接傳導給小微企業及民營企業，解決實體經濟的融資難融資貴問題。

另外，長期處在高負債成本之下的民營銀行，自身的經營風險不但加劇且壓力增大。目前國內運營的19家民營銀行（注:其中兩家是2019年剛獲批的）中除了規模較大的微眾銀行和網商銀行依賴自身的生態優勢，有所盈利外，其他大多數都是不堪負重在前行。我舉個例子，億聯銀行的億聯智存產品利率最高曾達6.0%，這不僅高出其他銀行存款利率，也比市場上的銀行理財產品收益率都高。