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  • 1 # 創業小白1988

    第一類:結合消費場景的消費金融。透過與線下的3C賣場進行合作,為消費者提供電子產品的分期付款業務,但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高,對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高,風控難度較大,各家公司目前都透過自有的資料積累建立風控模型、拼機率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。第二類:直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融,這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難,一方面競爭比較激烈,而且基本也是採用大量人力進行推廣,公司運營成本較高,在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大槓桿來吸引投資人,這樣造成消費金融公司的融資成本較高,透過放大資金槓桿進行放貸,同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控,從而造成壞賬率過高。第三類:校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平臺,因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源,存在還款能力的問題,而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償,如果一旦出現集體事件,國家肯定會立馬禁止,這樣增加了金融公司的經營風險,目前很多公司基本定位為電商平臺的消費賒賬服務,這樣避免法律風險,透過低利率和商品差價來維持企業發展,透過獲取使用者資料透過資本市場進行融資。

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