可以說，現在的生活水平比往年都提高了不少，而就是這種形式，許多家庭都輕輕鬆鬆能購買上一輛愛車了。買車其實就是提高了生活品質，有了它不用太多擔心旅行方面的情況。但是要知道，即便是有了它，也不能全是優點。沒錯，它也是缺點的。比如說隨著汽車越來越多，道路也越來越堵塞，特別是在上、下班高峰期的時候，更是讓人堵上加堵。若是這時候，路上再有一些小刮剮，基本上上班就是遲到的。

即便是這樣，也依然沒有打消大傢伙買車的熱情。雖然說買了愛車，但也要注意自己的駕駛技術。對於長期開車的人來說，駕駛技術那肯定是毋庸置疑的，但是對於剛買新車的人來說，或者說剛拿到駕照的小夥伴們來說，還是要多注意路上的交通規則和”暗號“。

當然了，買了愛車之後，肯定會給愛車上一份保險，以免在行車的過程中發生什麼磕磕碰碰等意外，一般來說呢。新車主在購買新車的時候，都會被推薦相應的保險。但是怎麼說呢，有一些保險若是不懂的話，買了也基本上用不上。在4S店的時候，往往他們推薦的話，都會有返點，所以這部分的”小利潤“不會給你，而為了提高這部分的利潤，所以你知道的哈，你買得越多，他們就會調光。所以車險對於每一位車主來說，都是一個必須要了解的知識點。

那今天，咱就來主要聊一聊車險的一些必須要買的和一些選擇性要購買的。買了新車，車險怎麼選？買這幾種保險就可以了，一起了解一下！

一般來說呢，有一種車險是強制要買的，要注意這裡不是說4S店強制，而是國家強制性的。它的全稱叫做”機動車交通事故責任強制保險“，簡稱，交強險。而保費呢也是國家統一規定的。6座以下的車車一年950元，而6座以上的車車是1100元，差額150元。要知道，這個車險若是不買的話，上牌都不能上。敢就是說你不能上路，所以呢，這個保險是必須要購買的。不過也有一些車主認為，僥倖小心一些就不上這個車險了，若是被交警看到的話，後果相當嚴重。想一想即便是交1100元，對於買車的人來說，這就算是”小錢“了，而已，你還買了舒心和平安，所以在這點上，相信大家都能夠想得明白。

與此同時，交強險是必須要購買的，還有就是你的第三者責任險。為什麼說這個也要購買呢，我們在路上行車的時候，難免會有一些小意外，一旦出現了交通事故，而且還是我們責任的時候，這份保險就起了作用。在理賠的金額裡，完全由保險公司來支援。當然這份車險，還有兩個保額，一個是50萬，一個是100萬。通常情況下來說呢，在三四線城市的話，50萬的保額就很好了，當然豪車除外，若是一、二線城市的話，100萬最好。當然購買這麼高的保額，其實就是為了當你與豪車有一次親密接觸時，能減少一些費用。

當然，也不止這兩種是必買的，還有車損險。說起車損險的話，就是說當車輛出現事故而損壞的時候，保險公司會依據這種情況對車主進行賠償。聽上去，還是蠻好的。不過呢，在車損險當中有一些情況是不會理賠的，打個比方，只有你車窗玻璃損壞，這種是不賠的。為啥這樣說呢，在車險當中還有一個玻璃險，若是你沒有購買的話，當然也不會理賠。但是，這種保險，大家可以選擇性購買。一般來說，玻璃發生破損機率還是很小的。

除了，交強險、第三者責任險、車損險之外，最後一種必買的車險呢，就是不計免賠險。準確來說呢，不計免賠險是一個附加的險種是基於第三者責任險之後的附加條。不可單獨投保，也就是說1+1大於2的系列。一般主都有一定的免賠率是由車主自己來承擔的，一般比例在5%-20%左右，也就是說這部分的費用本來是自己承擔，但是你購買了這種車險之後，就會轉移給保險公司，由他們來承擔。

總的來說，這四種車險在購買的時候，小編是推薦必須購買的。但車險也不僅僅這幾種，像上面提到的玻璃險，還有涉水險、自燃險等，這幾種大家可以依據自身的情況來選擇購買，但是若是購買的是豪車的話，又在南方地區的話，最好都買上。具體情況還是自己來決定一下比較好

1）強制第三者責任險——不用說了，必須買的。

（2）車輛損失險——保險車輛受損後，需要由車主承擔的損失，保險公司負責承擔（不一定全部承擔）。建議新車和新手購買，幾年駕齡的朋友可以選擇不要車損險不計免賠險或者絕對免賠額（每次事故都要扣除的部分），可以節省一些保費，老司機可以不買此險。

（3）商業第三者責任險——分很多檔次，有5萬、10萬、20萬、30萬、50萬等等，車主可以根據自己的實際情況來選擇。現在一般撞死一個人要賠30萬以上。建議都購買此險。

（4）全車盜搶險——全車被盜竊被搶劫被搶奪造成的損失，保險公司在公安局立案一段時間（各家公司不一樣）後給予賠償。建議沒有固定停車地點的朋友購買此險。高風險車型車主購買此險（高風險車型包括：桑塔納、廣州本田Accord、奧迪等等）。

（5）不計免賠特約險——是車損險及商業三者險的配套條款。不上此險，發生事故，保險公司會有一定的免賠，一般單方事故或在事故中負全部責任時就要自己承擔20％。建議新手新車購買此險。

（6）玻璃單獨破碎險——如果不上此險，玻璃單獨破碎就不能得到賠償了。建議購買。

（7）劃痕險（各家叫法不一樣）——保車被他人惡意劃傷而沒有找到劃車人，保險公司負責賠償，但有一部分需要自己負擔。建議經常停在無人看管地點的車主購買。

（8）車上人員責任險——車輛發生事故造成本車車上人員的受傷，保險公司負責賠償一部分。大家可根據自己情況選擇，因為此險不貴，100多元，建議購買。

（9）自燃損失險——保險車輛因自身電路油路故障發生著火造成的損失，保險公司負責賠償一部分。新車不用買此險，因為在保修期內，一但自燃會有廠家負責。車出了保修期，但沒有改過電路，同時定期保養，也不用購買此險。

以上就是大部分車險險種，其他的還有很多，但一般車主不用投保，保險公司也一般不承保。

買完保險拿到保單後，請大家花半小時將保單及保險條款認認真真讀一遍。我敢說，90％以上的車主沒有看過保險條款。如果您沒時間，也起碼要將“責任免除”及“被保險人義務”看一遍，因為保險公司的拒賠理由都是從這兩項挑出來的。

先上結論:交強險必保。商業險第三者100萬，車損＋不計免賠。

以上套餐為私家車保險最優解，價效比最高。

交強險是交通強制險，不保不能上路。在此就不過多囉嗦了。

商業險裡，第三者是一定要保的，該險種通俗來說出險的標準是管對方不管自己。碰到對方即可按照保額進行賠付。保額有30萬，50萬，100萬。按照現行城市賠付標準及用車標準的不斷提升，該項險種如果想發揮最大效能請買100萬保額（比50萬保額貴不了多少)

車損是一定要保的，該險種通俗來說出險的標準是己方責任下，既賠付對方的同時又賠付自己，兩全。如果沒有車損險，己方責任下只能通過第三者賠付對方，自己的車保險就管不了了，買了車損險就能管。

不計免賠也是一定要保的，第三者＋車損險會有一定的免賠比例不予賠付，大概在15%-30%之間。沒有理由，就是不賠。你自己出險後需要掏15%-30%。保了不計免賠則出險後保險公司全額賠付，沒有免賠額。

至於其他商業險，能省就省吧。

1商業第三者責任險，也就是商業險，考慮是新手新車，我為了安全起見買了150萬，也就是說萬一在路上碰到了一部豪車，一般150萬也夠賠了。

2.車輛損失險，保車子發動機等主要部件的。

3.強制第三者責任險，這是必須要買的，非買不可，不買上不了路。

4.車上人員責任險，包含司機，即五個座位的保險，萬一發生交通事故，車上所乘坐的人員受傷後都可有一定金額的索賠。

5.不計免賠特約險。

6.找不到第三方特約險。

對於新手新車，以上六種保險都買齊也差不多了，我當時也是不懂，諮詢了好多前輩才買的，我是在中保財產保險買的，當時的活動價是3580元拿下的。如果是剛上牌入手的新車，4S店銷售會安排好一切，不用自己操這份心的。但願我的回答能對你手所幫助。

一、車險這麼多，哪些必須要買？

我們通常說的車險，其實並不是一份保險，而是幾種保險的打包合集。主要分為兩部分：

交強險：國家強制必須購買商業保險：車主自行選擇購買

1、交強險，提供基礎保障

交強險，全稱為“機動車交通事故責任強制保險”，本質上是第三方責任險，業內俗稱“低保”，是國家強制要買的一種保險，主要用來避免無辜的受傷人員無法得到賠償。

例如：假設Z先生開車，不幸撞了Y先生，如果Z先生任何商業車險都沒有買，至少交強險能賠給Y先生一筆錢，而不至於無錢可賠。

首先從價格上說，交強險就類似人身險的醫保，一般保費都很便宜：

注：交強險在第一年的費用雖然是固定的，但後續費用是浮動的，與被保險車輛過往三個年度的安全駕駛狀況有關，安全駕駛情況越好，交強險的價格會越低，反之，價格則越高。

其次從保障責任上來說，由於交強險保障的不是自己，而是保車禍給第三者造成的損失，相應地，保障會比較單薄：

由圖可知，根據自己在事故中是否有責任，交強險的賠付額度是不一樣的。僅看這個表，大家可能還是不太清楚，我詳細解釋一下：

① 對死亡傷殘的賠償

如果Z車只有交強險，開車不慎導致Y身故，按照當地居民標準需要賠付97萬，Z車由於交強險的存在，身故最高能賠付11萬，就還有86萬的缺口。

這種情況下，有3種不同處理結果：

如果Z有償還能力：由於只有交強險沒有三責險，那麼86萬需要自己拿錢賠償；如果Z沒有償還能力，Y有意外險：意外險會賠付保額；如果Z沒有償還能力，Y沒有意外險：那麼Z承擔刑事責任，所有的損失只能由Y自己承擔。

② 對財產損失的賠償

我們同樣來看一個例子：

如果Z開車不幸追尾了一輛賓士，產生了62萬的修理費用，由於自己全責，那麼交強險只能賠付2千元；如果Z沒有買車險，也就沒辦法通過車險中的第三者責任險進行賠償，那麼這62萬元的損失，全都得自己承擔...

通過上面兩個案例，我們可以看出交強險由於價格低、廣覆蓋，所以賠付額度都很低，只買交強險的話，風險非常大，還是得用商業險來加高整體的保障和保額。

另外，普通人也必須要購買意外險，如果不幸被一個沒有償還能力的車主誤傷，如果沒有意外險，所有的風險只能自己承擔。

2、商業車險，保障更全面

商業險則跟我們日常所購買的保險一樣，屬於自願購買，多買多賠，不過它一般包含4種主險和11種附加險，非常複雜：

可以看到，商業車險保障非常全面，基本可以涵蓋所有可能遇到的風險；但同時，各類免責情況也非常多，不是很清楚的朋友可能一不小心就中招了。

而且不少人在買車時順便就給車上了“全險”，但你的車真的需要這麼多保險嗎？接下來，我們就看看哪些商業車險值得買、用得上。

二、商業車險，這些保障用得上

商業車險中，哪些險種必須得買？哪些不需要浪費錢？遠慮君按照必要性，做了一個表格，大家可以參考下：

這裡，遠慮君想強調幾個必買險種：

1、磕磕碰碰少不了，車損險一定要買

不管是交通事故還是自然傷害，不管是把別人的車撞了還是自己不幸撞到了護欄等，車損險都會賠付你車輛的損失（自己的車）。

現在，賓士的車燈隨便換換也得一萬多了，車輛維修費動輒幾千上萬太常見，沒車損險怪肉疼的。尤其對於才上路的新手司機們來說，車損險非常有必要購買。

2、購買足額的第三者責任險

第三者責任險，保障的是第三方（即他人）的財產損失和人身傷亡。事故發生後，如果賠償超過了交強險的保額，可以使用第三方責任險進行補充。

舉個例子，如果Z開車不慎撞了別人的車，Z全責，對方車輛維修花了2萬元：

如果Z只投保交強險，那麼理賠金額為2000元；

假如Z有第三者責任險，可賠付80%，那麼理賠金額為：（20000-2000）*80%=14400元。

沒有第三者責任險，Z自己需要出18000元；有了第三者責任險，交強險與第三者責任險疊加理賠後，Z最後只需要出3600元。

現在馬路上的豪車越來越多，萬一造成刮蹭，賠付費用是十分高昂的，更不用提人身傷亡的賠付金額了。

2018年全國交通死亡事故中，平均賠償金額在100萬以上，某些超一線城市甚至超過了150萬。

因此，建議第三者責任險的保額最好買到100萬以上。

3、不計免賠險，將免賠額降為0

車損險和第三者責任險通常有免賠率，一般有5%-20%的費用不能賠付。附加投保了不計免賠險後，就能將免賠額降為0，造成損失的費用就可以由保險公司全額賠付。

至於另外一些險種，其中有比較雞肋的，也有按需取用的，例如：

車上人員責任險：這類保險跟車不跟人，額度不高，一般保額最多5萬元；盜搶險：賠付的是整車被盜的損失。如果只是零件、車上財務被盜，盜搶險是不賠償這部分損失的；自燃險、無法找到第三方特約險：發生可能性比較低，比較雞肋，如果沒有特別的需求，不太建議購買；其他附加險：涉水險、玻璃險、劃痕險等附加險，不能單獨購買，只能與車損險等一起購買。如果你生活的地區經常下雨、被水淹的可能性大，可以考慮買；如果車輛維修較貴，可以考慮買上玻璃險、劃痕險等。

4、全險，真的全都保嗎？

很多新手第一次做車主時，難免磕磕碰碰，為了安全起見，就購買了較為齊全的車險保障。以為這樣就萬無一失了，可事實真的是這樣嗎？

全險=交強險+商業車險4項主險。想更全面的話，其他附加險也可以選擇。

遠慮君要提醒大家，就算買了全險附加險，其實有的風險也是不保的。每個險種都有一定的免責部分，大家在購買時一定要看清楚。以下是幾條容易被忽略的免責條款，大家在購買時一定不能馬虎大意：

俗話說，人在江湖飄，哪能不挨刀，我們在安全行車的同時，也要提防別人給我們造成的損失。此前，遠慮君多次強調：意外險價格便宜，槓桿率高，男女老少最好人手一份。

萬一不幸發生交通意外事故，可以通過意外險獲得先行賠付，拋開其他糾紛不說，起碼受害者可以安心療養，不用再為醫療費四處發愁。

三、三套方案，新老司機都適用

買車險也是一件豐儉由人的事情，需要根據自己的實際情況，挑選最適合自己的保障方案。這裡給大家提供3個參考方案：

這裡要說明一下，由於測算保費需要有具體的車輛資訊，這裡我就沒有具體到多少多少錢了，大家可以去支付寶螞蟻車險自行測算下：輸入車牌號等資訊，就可以看到各家保險公司車險價格，非常方便。

下面我們來解讀下這三個方案：

1.基礎型

投保險種：交強險、第三者責任險、不計免賠險

這一方案，適合駕駛經驗比較豐富的“老司機”和車輛比較老舊的、或者預算不足的車主。保費不貴，價效比較高。

雖然是基礎型方案，但是第三者責任險一定要買，而且保額最好在100萬以上，幫我們轉移交通事故中的第三者傷亡或者財產損失。再配合上不計免賠險，基本上事故造成的損失就都不需要我們掏錢了。

2.經濟型

投保險種：交強險、第三者責任險、不計免賠險、車損險

這套方案在基礎型上主要增加了車損險，適合新手司機或者車輛價值較高的情況，無論是小磕小碰，還是重大維修都可以賠。

不過要注意，發動機進水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨損壞，車損險是不會賠的。這些保障需要額外購買附加險。

3.全面型

投保險種：交強險、第三者責任險、不計免賠險、車損險、劃痕險、玻璃險、涉水險

全面型方案適合預算充足或者極度缺乏安全感的車主，各方面的保障都非常充足。幾個必選險種加上涉水險、玻璃險、劃痕險等，也能補充車損險不能承保的車輛損失。

總之，這3套方案基本上能滿足大多數人的需求，大家根據自己的情況來選擇就好。

除了挑選具體險種以外，挑對保險公司也讓很多人都難以定奪。

我在《大小保險公司》、《2019保險理賠資料》等文章中，曾說過買人身險不太需要關注公司和品牌，但是車險卻不一樣。

一旦選錯了一些不靠譜的保險公司，雖然保費便宜，但服務品質特差，出險、定損都相當慢，費時費力不說，還有各種拒賠等麻煩事...

因此遠慮君建議，買車險可以根據自己的實際情況、風險偏好等，來選擇服務網點較多的大公司，例如車險老三家：平安、太平洋、人保等。

（部分資料來源自銀保監會）

另外，在日常用車中，保險公司能為我們提供一些額外免費救援服務，

我們在購買車險時，一定要熟悉保障服務內容，記錄好緊急報案電話，在關鍵時刻及時向保險公司求助。

四、車險理賠那些事，你必須知道！

相對於人身險來說，車險的理賠概率要高出不少。遠慮君建議大家都要了解一下理賠流程，萬一遇到事故，也不至於慌忙錯亂。

1.如果出險，如何高效理賠？

通常來說，車險理賠分為以下幾個步驟：

總的來說，在出險後不要慌，一步步按流程走，該賠的總會賠。

2.小磕小碰，要不要報保險？

車險的價格和往年的出險次數掛鉤，如果記錄良好，可以拿到不少優惠：

1-3年未出險：保費可打6折左右，甚至某些省市可打到3.3折；上年度有出險：出險次數越多，保費折扣越少，最多可以上浮2倍。

因此對於一些小磕小碰，報保險拿到的理賠，可能還不夠增加的保費。如果再考慮到時間成本，基本上1000塊以內的事故都可以不報保險。

3.選擇私了，好不好？

首先，遠慮君的意見是儘量不要選擇私了。由於不懂如何定責定損，除了可能會吃虧，而且會給自己帶來不必要的麻煩。

但有些小擦碰，有些朋友也怕麻煩。在雙方協商一致，如果選擇私了也就是幾百元的事情，並沒有什麼關係，除了節約時間，而且可以避免因向保險公司索賠，而導致來年的保費增長。

但一旦牽扯到人員受傷的交通事故，一律不要私了。因為誤工費、營養費、傷殘都有不同的標準，很可能會發生需要賠10萬，但是私了賠20萬的情況。

如果你擔心對方獅子大開口，不知道如何處理，完全可以通過合理的訴訟手段解決。我們可以要求傷者起訴時，一併起訴保險公司，藉助保險公司維護自己的合理權益。

車險分為：交強險、車船稅、商業險

一、 交強險 必須交，上路必要前提之一，保費個人950元，公戶1000元，無需思忖。

二、 車船稅 必須交，上路必要前提之二，保費跟排量和買車日期有關。

應該交多少是排量說了算，比如排量1.5的是350元。

錢數是按當天的月份截止到年底的金額，按月收。還按1.5的排量全年350來說，1月份是350,2月份是320.83就是9個月的錢,12月份是33.33就是一個月的錢。2月1日是320.83,2月28日是320.83,3月1日就是291.67，因為隔月了。

注：2016年營業稅改增值稅後，車船稅是不會在發票上體現的。在發票的右下角備註裡可以看到。

三、 商業險：真正有人問保險該怎麼上，其實問的是商業險該怎麼上。

先說選什麼保險公司。中國可查到的排行前四的保險公司，人保、平安、太平洋、國壽財（人壽），其他的保險公司都是在某一個地方或區域也許要超過這四大家，排行說的應該是全國的佔有率。身邊經常有人說這個保險公司快，那個保險公司不管，哪個哪個保險公司經常找藉口不賠。因為出險的實際情況稀奇古怪，任何一個人對保險的理解都是內心的感覺應該怎樣怎樣。如果真有性子敢坐下來看看保險公司的理賠條款，並且把疑問都問清楚了，這些問題可以解決90%以上，所有保險公司大同小異。錢都不是定損員、理賠員出的，他們卡那些[u3] 沒有意義。所以，既然問了新車保險怎麼上，往往都是買第一輛車的。那麼，如果內心希望穩妥點，可以選擇這四大家。公司大、流程固定、覆蓋面積大。

商業險注意事項：車是自己的，一定要知道自己的情況，商業險是不強求的，自己可以選擇，問別人沒有太多意義。

1、 車誰開、或者可能誰開，這些人有沒有特殊情況的，比如，女新手；

2、 自己常開車的區域的發展情況。比如路上跑的都是什麼車，比如10—20萬的，還是50—100萬的，還是其他土豪市；

3、 下雨量，路況，自己經常走的路、停車的地方排洪能力。平原還是山區、丘陵還是山地；

4、 自己有沒有車位，是平時停家裡還是停路邊。

商業險經常上的險種：

注：注意這個註釋，保險公司保的是您的車，就是您的責任的前提下，這點很重要。

四大主險：車損、三者、司乘、盜搶（不知道四大主險是什麼的大有人在，4S店銷售把四大主險說成車損、三者、交強、不計免賠的我見過太多）。

附加險：劃痕、玻璃、自燃、涉水、無第三方特約。

車損：就是修自己車。

只要是自己責任，包括單方事故（車出險，不用賠其他人或物---比如撞到牆上，牆沒事，車壞了）和雙方，多方事故，修自己車都需要車損。這個新車要是不上，要不就是自己是修理廠的，要不自己開修理廠的，還有就是把自己的開車技術內心昇華到一定境界的，只上交強和車船的。

返回去看商業險注意事項，看看哪條符合自己。尤其是第一條，新手，更甚者，女新手。倒車刮到門，停車颳倒鴨子（微博一下倒鴨子）等等等等，車損是必必必必須上的。有的人自己車放的好好的，回來一個大坑。讓保險公司賠，保險公司說不是你自己撞的，免賠30%。這就要說到上面的註釋了。保險公司賠的是你的責任，一看坑就不是你撞的，保險公司保的是你的責任，不是其他人的責任。幸好，去年保險公司加了一條：無法找到第三方特約險。可以直觀的理解為：停放受損險，下文會講到。

新車上車損，99%。

三者：就是賠別人。

先聽幾個錯誤理解。

1、我的車才10萬，三者上5萬、10萬就夠了。三者是賠別人的，跟車價無關。板磚、單車、三輪、10萬的車、50萬的車都是可以對勞斯萊斯親密接觸的。

2、我開了十幾年車了，一次事故沒有，上5萬就行了。有可能，從來不出險的車有的是。但是，肯定沒遇到過已經被警察開了單子了，在4S店倆人還在大聲探討到底今天是誰的責任的。萬一沒三者，只能自己掏錢。

3、我離好車遠點。這個可以。

三者就是事故中，除了本車之外的所有賠付全是三者。包括人傷和物傷。比如有些舊車，已經10幾年了，懶得修了，不值當修了，只上個單三者。就是隻賠別人，自己不修。三者分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、200萬。比如在一線城市，好車多、基礎設施貴。那就應該適當多上點。如果跟我老家一樣，出門就是山，或者縣市車輛少、好車少，就可以適當低點。人傷嘛，這個沒法估計。

新車上三者，99.99%，上多少，自己定。

盜搶：就是車被盜被搶。

這個不能多說，誰都無法給你做決定。上文的注意事項裡寫到有沒有自己的車位，平時停家裡還是停路邊，就是路邊會增加不確定性。注意的是，盜搶又叫全車盜搶險。被盜了輪胎，被搶了後視鏡是不算的。這個誰也不敢給您出主意。

司乘：分為司機和乘客。

司機單獨是一個，其他四個座位是一項。別為難出單的只保主駕和副駕，沒這個選項。一般都是保一萬，怎麼來的我也不知道，150左右的錢，保5萬。如果有其他壽險方面的險，這個險可以不予考慮。因為車損和三者，一個修自己車，一個賠別人，沒有涉及到車上人員。

附加險—劃痕險：劃痕就是隻傷到油漆沒傷到車身的險。

這個險有點微妙，是很多客戶內心糾結的險種之一。很多地方續保險，為了降低保費增加續保額，就會告知客戶，別上劃痕，走車損就行。要知道，車損走劃痕，必須是連貫傷。比如前槓、翼子板、前門。如果你一時馬虎，從前槓刮到後槓，一面都把油漆給颳了，那就至少需要走兩次車損才能修復。沒上劃痕最讓人無法接受的，就是有人拿著不知道什麼東東，把你的愛車來了一圈。走車損，算四五次，明年保費嘩啦啦的飛高。去年費改後，保險是按次數算的。所以這個險，非常難定奪。這就涉及到上面說到的保險注意事項。自己的技術會不會老刮，車輛放路邊有沒有被人惡意劃的可能性。注意，如果上了劃痕，颳了一塊漆感覺新車實在難看無法接受，儘量在快到期時走保險，萬一車又來一次可以一起修了。因為是按次數走的，你一次修了一塊，一年修了

三次那是三次保險。如果攢到年底三塊一起修，那叫一次。如果行車環境優越、駕車技術優良、停放無障礙，這個險種可以不考慮。或者，如果您真的可接受有幾塊不完整，可以不上劃痕，有剮蹭了，第二年上了劃痕，走第二年的保險。目前的規定，劃痕可以上5年，第六年要看您前幾年是否走過保險來定。各個保險公司這裡確實有差距，規律沒摸透。劃痕分2000、5000、10000、20000幾檔，跟車價有關。不是那個價位，劃痕想上還上不了那麼高。

附加險—玻璃險：

最常見的例子。有個客戶在告訴上，前風擋被不明物體飛濺了一個小小小坑。然後不當回事，等從北京開到農村老家。已經把玻璃畫成一幅不規則的線路圖----有可能是他家到北京的導航圖。這是一種情況，第二種就是隨意停放被人砸。玻璃是沒有不計免賠的，破了就賠，不計免賠待會會單獨細講。沒有玻璃險，破了就不賠。這是客戶糾結的第二大險，不開長途的人，你說上吧，一年沒事；不上吧，被人砸了。所以又要提到商業險注意事項，跟劃痕上的環境差不多。但是劃痕可以忍住難看不修，第二年上了劃痕再修，但是要是沒有前風擋。

附加險—涉水：涉水險全稱是發動機特別損失險，保的是發動機，不是被水淹的地方。

這個險就跟上文的保險注意事項息息相關了。大家肯定見識過2012年北京的7.21, 2016年的7.20，哪裡路上看海什麼的，這都跟涉水有關。但要說明，自己車在車庫裡停著，路邊停著，被水淹了，這叫車損。在路上開車進水或橋下堵車水漲起來了，沒有二次啟動才叫涉水。二次啟動。。。。我沒駕照不會解釋。比如有的地方，下雨量極少或者排水系統極度完善，根本沒看過什麼海，而且自己又不去雨多的地方經常旅行，那就可以不予考慮。

附加險—自燃：顧名思義，就是車自燃。

這個情況非常多，最好看保險公司的條款。大家基本認可了一個習慣，不知道為什麼。第五年或第六年不讓上劃痕了，就把自燃上了。這個險種跟車況、環境、用車習慣等等有關。上險率不高，舊車上的稍微多點，無法統計。

附加險—無法找到第三方特約險：大家都叫停放受損險。

也許是因為這種事通過照片（保險公司定損都要照片）扯皮太多了，最後統一的解決辦法。就是車在那停著，回來一看有個大坑，附近沒攝像頭，找不到肇事者。那就要看肇事者的水平了，如果輕，可以報案說是自己撞的，可以按車損走。如果實在太奇特了，比如保險槓沒事，後備蓋上面被壓個大坑，你報案說我正好撞到一個跟車齊平的凹進去的地方給擠壓了，那保險公司肯定要給你要現場了。給你你也不信啊。關鍵的是，這個險非常非常便宜，推薦都上。萬一車後被撞的很厲害，免賠30%也不少錢。

不計免賠——爭議最大頭，沒有之一，那就講細點。首先要知道就是，必須交，不交跟沒上保險沒啥區別。

從源頭開始，舉個例子如果一船100萬的瓷器，從廣州運到非洲。路上不論包裝如何完美，有顛簸，就會有破損。那麼，100萬的瓷器，保險公司假如認定有20萬肯定會破損，那麼免賠額為20萬，免賠率為20%。那麼有一個分支出來，分為絕對免賠和相對免賠。車險對應的是絕對免賠，就是100萬的瓷器，如果破損了21萬，保險公司只賠1萬20萬絕對不賠，如果破損了16萬，一分錢不賠（為防止混淆，相對免賠先不講了）。免賠就是不賠，不計免賠就是沒有不賠，就是把不賠的這部分的保險也給保了。相對應的車險，每一項保險都有自己的不計免賠（玻璃、無第三方特約沒有不計免賠）。如果一個地方推薦您不上不計免賠，這絕對是大坑，坑中之最。那麼爭議點在哪呢，一是客戶上保險保險員需要解釋什麼是不計免賠。保險員良莠不齊，各種各樣的奇葩解釋都有，即使明白人給你講，你也未必聽。所以一般都說，上了賠100%，不上賠70%。再有一點爭議就是，很多人上保險自己不去，保單拿回來自己不看。就是對比價格，誰低上誰的，最後出險了才知道被坑了。我看過太多的慘劇就是因為不計免賠造成的。很多的都是自己買保險自己到處問價格，對比了半天，險種都一樣，找個最低的。結果，低在沒上不計免賠。所以，如果真的自己不去，一定要說，所有險種的不計免賠都要上。這點一定一定不要再有疏忽。

那麼新車上險的基本格式就來了。盜搶、自燃不予介紹，自己定。

作為新手，最最基本的----交強+車船+車損+三者（三者上多少自己回去看三者的介紹）+各項的不計免賠+無第三方特約；

如果開車技術、倒車技術或周邊車多或有停車位爭搶的把劃痕加上，或者如果真的沒上劃痕，有一兩塊噴漆的，別走車損，第二年把劃痕加上，走劃痕。

如果經常長途或者周邊是山區，或者無停車位玻璃有危險的考慮玻璃。

如果城市降雨量多、排洪能力弱，就要考慮涉水了。

保費問題

似乎一切的糾結根源就在於是不是可以用更少的錢買到更多的放心的保險。新車可以暫不考慮保費問題。新車上險，就已知情況看，都是統一的九折。當您選好險種時，只要確定在那個市交保費，金額就已經固定了。很多人會比較，他們新車保險送這個、優惠那個，但是實際跟某個店的實際情況有關，這些優惠是某個新車銷售點跟保費掛鉤的政策而不是保險公司的什麼規定。

以上的推薦和結論是以北京的車險為範本，相對於其他省市來講，應該是大同小異。希望對您的新車上險有所幫助。

特別提示：北京在去年年底實行電子保單，準備上其他省市車牌但是在北京使用的車輛有些影響，就是當地不認可電子保單給上牌造成影響。有幾個解決辦法：

1、 如果有保監會的批文，就是北京實行單子保單的批文，當地給不給上牌

2、 如果北京的電子保單打印出來，蓋保險公司的章當地能不能上牌

3、 上太平洋的臨時交強36塊錢，15天的時間，回上牌的地方重新上交強險和車船稅

4、 在北京交正常保單，回當地重上一份交強險和車船稅，然後回北京退掉北京的交強險和車船稅（這個最麻煩的流程原因在於，有些情況是無法上單商業的，那回去的路上只有36元15天的臨時交強，不是很保險）

新車買保險前，首先要考慮的是新車買哪些保險，向各位車主朋友推薦三個附加險和四個基本險，三個附加險是玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、不計免賠率特約條款；四個基本險是：車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員險。在這7個保險中，車輛損失險、商業第三者責任險、車上人員險以及不計免賠率特約條款，屬於基本保障；另外的3個險種可酌情選擇，如新車被盜被劃被砸的可能性更高，修理費用也很辣人，車主可以投保盜搶險和劃痕險，這樣花比較少的錢買個安心。除了這些險種外，新車還必須投保的是交強險，這個險種是中國第一個強制要求投保的，不投保就不能上牌，不能開車上路，也不能參加驗車。目前大部分新車和高檔車都會投保劃痕險。不管是新買的車還是高檔車，如被劃，車主一定會非常心疼的。上4S店補漆至少得花幾百元維修費用。如果投保了劃痕險，這些維修費用就不用車主自己承擔了，因為保險公司會承擔大部分甚至是全部維修費用。從不同的渠道購買車險，消費者所能享受到的折扣費率是不一樣的。消費者可以對各種購買渠道的優缺點進行對比，綜合折扣情況，選擇相應的購買渠道。如想了解私家車車險最近報價，可通過最新車報價車險進行自助報價，從而選擇最好的方式進行投保。

剛買的新車，保鮮一般的要買哪幾種？我告訴你吧。

首先作為teacher一個道路交通工具或者是運輸工具來說的話，國家是對車子有一個強制的，一個買保險的，這個體制或者是說我們說的制度就是交強險交強險這個東西是必須要買的，不管你是什麼樣的車子。

我車也買了有4年了，然後我會剛開始新車的時候比較注重車子的，一個外觀美觀，不想把車弄花了，我會把那個吹聲線給買了，然後還有刮痕線，其實現在的車身險裡面就已經包含了刮痕險，小的刮痕就，作為幾年來的車就沒買了，這是車身險，必須要買的，它裡面包含有這個瓜很鹹，這個你自己可以看看，也不貴。

另外就是那個第三方責任險，這個也是比較重要的，一定要把它買上，因為開車嘛，這個風險是事實存在的，誰也預料不到的，雖然說我們前面有交強險有車損險，但是交強險裡面他是可以，對人和車進行一個保險理賠，不過他的額度不是很高，也就一兩萬塊錢的這個額度，賠的並不是很多，但是車身險的話，他主要是對車子進行一個損壞呀，進行賠償這些，他是不會對人有一個第三方責任賠償的，那麼作為第三方責任險就能彌補這些不足，他就可以對人第三方責任險這一塊對人來說就可以進行理賠，特別是在我們不小心或者是防止意外發生意外交通事故的時候，這個就非常重要了，因為第三方責任險，他可以買很高的一個保險額度，10萬100萬這些隨你定，所以你多交保費他就給你保額高，這就非常的划算，也非常的有保障，因為我們開車不一定說是難免有磕磕碰碰，有各種各樣的小事故啊或者是什麼樣子，那為了避免這種風險，給自己帶來一些不必要的麻煩，我們都會去買一個第三方責任險這樣子來既保證了自己的行車的上面的一些風險，也給萬一不小心的第三方造成損傷，也有一個賠付，這樣子也減輕自己的經濟壓力，所以說這是一種很好的保障，一般的人都會買。

另外就是一些其他的，比如說涉水險啊，還有一些，其他的小保險，比如說座位險乘客險，這些作為新手來說頭一年那些小保險呢，儘量的買全一點比較好，因為自己的技術手鍊駕車技術方面這一塊還不是很好反應，可能沒有老司機那麼快，作為一名新手來說，車身也好，或者是小的那種磕磕碰碰，牽牽掛掛也好，這些難免發生，所以儘量的買詳細一點，另外就是把不計免賠，這個險種就是每一個險種啊，下面都有一個，呃，附帶的條款就是不計免賠就好，在就是說萬一這個責任雖然是你的，但是你買了不計免賠，保險公司也不會讓你出一分錢，他會全部承擔這個，範圍內的事，這就是不計免賠的好處。

那麼當我們經過了實習期新手期之後開車也熟練了，各方面的反應也能應付自如了，這個時候我們一般就是買一個，交強險和第三者責任險，還有一個車損險，另外附加不計免賠就行了。