這個恐怕很難個人選擇。

以我個人的經驗，屆時，銀行會為你提供一個選擇的，並會拿出一個明確的資料供你挑選，不入此坑就入他坑啊！若是有錢，可以趁此機會還上貸款（公積金貸款除外），若是沒錢，也不用著急，選擇哪一個方式影響都不會太大，比如等額本息和等額本金的選擇，讓人覺得這個好或那個好的，其實都一樣，只是初期還款壓力的問題，銀行的精細演算法都已計算好了，無論你選擇哪個，該收你的利息一分錢都不會減少的，有點偷換概念的意味，只是讓貸款人誤以為自己選擇的利息少的方式而已，舉這個例子就是讓貸款人明白，無論選擇哪個方式，都是有利有弊的，不必過於糾結和計較。

未來的利率是多少，你我都無法預測，特別是三五年以後的十年二十年了，順其自然吧，想太多也沒啥用。

個人觀點，不喜勿噴。

若房貸上浮15%，固定利率還貸和LPR還貸哪個更合適？

11月20日，11月貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.8%，均較上期下調5個基點。

目前貸款基準利率是4.9%。上浮15%就是5.63%。根據央行的通知，本次存量按揭貸款LPR改革遵循金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。

我們需要思考一個問題，那就是改革LPR的目的是什麼？根據有關官員的講話，要發揮好貸款市場報價利率(LPR)對貸款利率的引導作用，推動金融機構轉變貸款定價慣性思維，真正參考貸款市場報價利率定價，促進實際貸款利率下行。

很明顯就是推動市場資金利率下行，因此未來LPR還有下跌空間，既然LPR還有下跌空間，呢麼採用固定的利率模式肯定吃虧了，更加適合採用LPR加點方式。

這種方式只要LPR利率下行，合同次年，購房者按揭貸款的利率就會跟著相應調整，在加點固定下，基準的LPR利率下跌，就會帶來購房者的貸款利率下行，就會減少還款數目。

從全球經濟看，目前沒有走出低迷態勢，都在實施超級寬鬆利率政策，未來利率很難上行，只要CPI下跌，不排除央行會有降息出現，會引導LPR更多下行。

實際上，選擇固定利率還貸款是一種“賭博行為”，如果今後的幾年（剩餘還款期內）房貸利率水平不變甚至有所上調，那你就賭贏了。但如果之後的LPR利率水平不斷呈下降趨勢，那肯定就得願賭服輸。請注意，假如你已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。

根據央行新規，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現在存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。具體是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考基準貸款利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

就像你說的目前房貸利率為基準利率上浮15%的水平，相比之下，目前國內的貸款市場報價利率LPR為4.80%（12月20日釋出的），那你的基準利率4.90%上浮15%以後明顯高於現有貸款利率水平。而且按照央行新規，今後的房貸利率加點可以是負值，在貸款期限內加點數值不變，最短的重定價週期為一年。

看你還剩多少年了…如果三五年無所謂了…但是如果還剩十五年以上就固定利率…如果不知道為什麼看下現在的燃油套路…我可以預測…更改後肯定三五年來看是更改了佔便宜…但是以後肯定是固定划算…記住…我們的黨不是我們的爹媽…而是老闆…然後還可以舉個例子…農村的新農合…逐年增加保費…