現在餘額寶收益確實大不如以前了，一萬塊收益一天6毛多，如果想多掙點就從支付寶裡面買點基金，想少賺保本就買債卷基金，想多賺就要冒點風險買股票基金，我目前買的是高風險股票基金一萬塊，每天浮動10幾塊，希望回答能對你有所幫助…

現在，還將大筆的資金，存放在餘額寶中，確實有點浪費！相比而言，市場中還有很多本金安全、收益穩定、且支取靈活的產品，可供選擇的！

餘額寶七日年化收益率已全面低於2.5%

猶記得，早期的餘額寶，七日年化收益最高可達6%以上、且隨時可支取、不限額、也不限購！

不過，2018年之後，受到各種因素的影響，餘額寶收益一度跌破4%、3%，現在只有2.5%左右的收益！而隨著，央行9月6日再次宣佈降準，釋放約9000億元流動性，餘額寶貨幣基金的收益，或許還會進一步降低的可能！

餘額寶，依舊是零散、小額資金理財的首選

餘額寶的使用功能還是很強大的，可線上購物、線下支付，能購買理財、還能繳納水電。因此，適當存放一些金額在餘額寶中，還是有必要的！

另外，小額、零散的資金（不超過5000元），一年即便是多出2%的收益，最多也就相差100元的收益，並不算多！更何況，賬戶餘額還會處於不斷變化當中，實際相差的收益，也就幾十元而已！

大額的資金，有更好的理財產品，可供選擇

現在市場中，理財產品眾多，能替代餘額寶的產品也有不少！比如，2019年之後，一直受市場關注的智慧存款產品！

隨時可提取、當日可計息，且資金安全可靠。智慧存款產品，同樣會受到存款保險的保障，只要本息不超過50萬元，可確保100%安全。另外，智慧存款，還支援隨時支取、且50元（或100元）即可參與，投資門檻極低！

智慧存款產品的收益更高。相比於餘額寶2.5%的年化收益而言，靈活支取的智慧存款產品，收益可達到3.9%以上。10萬元資金，每年可比餘額寶多出1400元收益，還是相當具備誘惑力的！

這個收益率可能並不是很高，但你要知道，餘額寶是可以隨時轉入和轉出的，和活期存款一樣，但活期存款利率為0.3%，僅有餘額骨寶的十分之一。並且餘額寶還可以用來支付，平時網路或者線下消費支付，都可以選擇從餘額寶付款，即是一個存錢罐，又是一個零錢包，一寶雙用。

當然，如果資金量稍大，並且資金相對短時間內閒置，那麼放在餘額寶上就確實有點浪費了，因為還有更好的選擇，可以獲得更高的收益。

現在支付寶已經不單純是一個支付工具，更是集各種理財、投資、資訊於一體的綜合金融服務APP了，在上面其實還有很多可選的理財方式。既然平時是放餘額寶，只是覺得收益比較低浪費，那麼在選擇其他理財方式的時候，自然也首先考慮的就是低風險，比如說黃金投資和股票基金投資，受到各種因素和市場環境影響，價格波動明顯，操作不當就會造成損失，自然是不適合的。

那麼可以選擇餘額寶上的兩個理財方式：

第一，定期理財

第二，債券基金

以上兩類就是風險等級和餘額寶差不多，但預期收益率卻比餘額寶要高的產品。其中定期理財有期限要求，需要考慮資金的閒置時長。而債券基金則會受到金融市場影響，有可能收益不達預期，也有可能大超預期，需要看債市的表現。可以根據自己的實際情況選擇適合的產品。

現在餘額寶的收益確實是低了不少，那不放餘額寶能放哪呢？

我根據風險高低的程度推薦幾個：

2、再來就是國債了，國債的收益在4%左右，就是流動性不好，想要提取方便一點的也可以買債券基金。由於債券基金買的是國債，所以收益相對還是比較穩定，雖然偶爾會有一兩天會顯示虧損，但是收益一年下來還是能保持穩定增長的，大概在5%左右。提取也比國債方便，一般一週內就能到帳。

3、風險再高一點就是其他的各種基金了，這裡我只推薦買指數基金，而且是寬指，像上證50、滬深300、中證500等。買指數基金最好是用定投的方式，就是每個月買一點，長時間堅持，注意定投一定要堅持。千萬不要什麼都不懂，上去支付寶裡看到排行榜裡的主動基金就跟著買，很多人都看見支付寶裡面推薦的基金都是幾個月就百分之幾十的收益，看著一買就能賺大錢那種。但是自己想想，支付寶能買的基金到底有多少？幾百個？幾千個？在幾千只基金裡找個高個的並不難。那選第一的買可以嗎？會不會買了不久它就會優勢不在？跌下去後還能不能再升回來？等等各種問題要去考慮。

所以都說投資的收益越高，風險就越高。餘額寶雖然收益越來越低，但它還那個安全、方便、還有一點點收益的“錢包”。

錢放在餘額寶並不“浪費”。如果是大額資金，全部放到餘額寶中，確實有些“浪費”，如果是小額資金，並不“浪費”。

理財，其實就是對貨幣做出的風險創收，有的人喜歡風險下的高收入，有的投資者則喜歡低風險下的穩定利息收入。依據需求不同，理財創收的方式方法也就不同。在這裡就都講下。

1、穩定型理財。

將錢放在餘額寶中，並不是一種“浪費”。當然，需要合理放在餘額寶中，要是大量的資金確實有些“浪費”。日常零散使用的資金，放在餘額寶中，是划算的。因為餘額寶的性質是貨幣基金，而餘額寶作為平臺，給予了客戶最大的便利程度，可以達到相對資金的最快兩小時到賬。並且，現在一些小攤、便利店都在使用支付寶，支付起來也十分的方便。餘額寶的年化利率，波動區間大概在2%-4%水平，將零錢放入其中，很是合適。

如果是日常資金使用不到的呢？這部分資金放到餘額寶中，並不划算。為什麼？貨幣基金的風險等級為中低風險，而金融理財產品中，很多也是中低風險等級，且比貨幣基金的年化收益率大，大概年化收益率在3.5%-6%區間，明顯比餘額寶高。

那麼，在這種情況下，將餘額寶作為日常使用資金理財，然後將日常使用不到的資金投資中低風險理財產品，這樣搭配著投資，能更好進行利息收入。

2、風險型理財。

投資者中不乏風險型理財投資者，這裡就簡單介紹下偏風險型理財。上述中出現的理財方式有餘額寶與中低風險理財產品，在此基礎上，一定比例對家庭資產、資金造成不到傷害的資金，可以進行風險投資，也就是股票、基金投資，其他型別投資的風險更高，並不建議。

當然，股票的風險高，需要正確的方式方法，如果沒有一個好的投資方式，也不知道如何投資，選擇基金投資更為合適。而投資的方式則為價值投資，使用的方法則為定投。這樣，能擴大理財年化利率區間，當行情好的時候，能更好的推高收益情況，當行情不好的時候，對總資金造成的損失，也不是很大。

善理財者善學習，同樣也善轉變思想。能想到錢放餘額寶裡是比較浪費，那看下面德先生的分析，就就會做改變。

如果是小錢，放到支付寶裡做快捷支付還可以，支付存錢兩不誤。如果是大錢，只要超過5000元，放入餘額寶是一個非常不明智的理財選擇。

1.餘額寶是不保本的浮動收益型理財產品，當然風險級別也比較低，但仍然是有極微極微的風險。德先生一直在推薦，現在是新型存款產品的紅利期，三類創新型存款產品，智慧存款、大額存單、結構性存款在各方面完勝餘額寶。

2.從安全性角度，餘額寶是理財產品，而這三類是完完全全的存款產品，風險絕對比餘額寶低。同時還受著存款保險保障制度的保護，在50萬內不考慮任何風險。

4.從流動性角度，餘額寶流動性是不錯，當日存取都可。但這三款產品，其中智慧存款和大額存單，都支援提前隨時支取，而且就近掛檔計息，一般超過半年，提前支取的年化利率就能達到百分之2.5以上。結構性存款不支援，提前支取，但是其產品範圍廣泛，從兩個月到兩年之間，產品各個期限都有，可以靈活選取。

5.現在為什麼會出現這三類產品在這三個指標方面都完勝餘額寶？一般不是理財性產品都比存款類產品高嗎？因為在目前扶持民營銀行發展、理財產品或剛性兌付的關鍵點上，就出現了這種利率倒掛形象。所以這就叫紅利期。

這個紅利期現在也越來越短了，監管已經開始進行干涉和視窗指導，未來產品利率將最多在大額存單目前利率上下浮動。所以過了這個村就沒這個店了。聰明的儲戶都快點來吧。

目前把大量個人或者家庭的閒置財產放到餘額寶中，不是有點浪費，而是相當的浪費了，年化不不到2.3%的收益率簡直不能看啊，目前的餘額寶只適合打理一些隨取隨用的零錢。

還有哪些好的理財方式呢？

第一、我們最熟悉的銀行存款。3年期、5年期2.75%的利率比餘額寶強的有限，而且資金使用起來也不自由。因此，一般的存款我並不推薦。我推薦的一是存銀行的大額存單，不同的銀行利息不同，利息在4%-5%之間浮動，但是要求20萬的起存金額；二是把錢存在地方銀行銀行或者民營銀行，存3年期或者5年期，利率在3.8%-4.5%左右，優點是不要求起存金額。

第二、購買理財產品。現在購買理財產品的渠道非常多，例如各大銀行APP、京東金融、支付寶、微信等，只要正規的平臺都是沒有問題的。這些理財產品的起投金額要求不高，期限從15天至366天都有，預期收益率在3%-5.5%之間，能滿足各類人的需求。

第三、投資基金。基金理財和上面兩種方式就完全不同了，風險高，波動大，因此不適合短期投資，不適合頻繁申購贖回，也不適合不掌握相關知識的人投資，掌握合適的方法，長期投資基金的年化收益率至少能達到10%。看到這個收益率，我前面提到的問題就是能夠克服或者解決的了。

今天餘額寶的七天年化收益率為2.27%，已經有很多天不到2.5%了，越來越沒有搞頭，除了圖個支取方便之外，要想賺錢還得靠其他的理財產品了，那麼，有哪些有固定的利息收益、並且本金很安全的理財產品可以選擇呢，我給大家介紹以下幾個：

一、購買國債：

特點：利息高、本金安全、起點低！

購買國債可以說是最安全的理財方式了，而且利率也比較高，3年期的利率為4%，5年期的利率為4.27%左右，起點也很低，100塊錢就可以買，基本上每個月10號各大銀行網點都會發售，唯一的缺陷就是投資週期比較長，一般是3年、5年，適合資金長期閒置的朋友。

二、購買大額存單：

特點：利息高、本金安全、起點高！

大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，受《存款保險條例》的保護，所以，本金是比較安全的，而且大額存單的利率比較高，一般是在基準利率的基礎上上浮40%，有些中小銀行的甚至上浮達50%，而一般定期存款的利率只上浮30%左右，所以利率高（利率不低於同期國債利率），而且最短週期為1個月、最長5年，滿足不同週期的資金需求，唯一的缺陷就是門檻比較高，一般是20萬起步，有些銀行是30萬起步！

三、債券逆回購：

特點：操作方便、本金安全、起點適中、利息略高於餘額寶！

債券逆回購一般是在證券賬戶上進行操作，與買賣股票的操作類似，點“賣出”就行，賣出的價格就是給你算收益的利率，每天的利率跟股價一樣隨時波動，一般來說，利率在3%附近波動，節假日前夕或者在市場資金緊缺的時候，利率會大幅上漲，有1天、2天、3天......182天等不同週期可供選擇，非常靈活方便，而且本金沒風險，上海的債券逆回購門檻是10萬起步，深圳的債券逆回購是1000元起步，適合各個人群投資！