以新車的購置價繳納保費，出險後保險公司卻要以折舊後車輛的實際價值進行賠償。不少車主在繳納車險商業險時，由於對交納方式的不知情出險後卻得不到相應的理賠金，白白多交了保費。

為什麼有這種情況呢？就是投保前沒有約定的以實際價值賠付。

按照保險的補償原則，賠付金額超過車輛的實際價值，超過的部分無效，保險公司只能以折舊後車輛的實際價格為標準進行理賠。如汽車在出險時價值只有4萬元，要是按新車購置價賠償，賠付金額很可能大於車輛的實際價值，這樣則讓投保人通過賠付而獲利，違背了保險所具有的補償功能。

投保前沒有約定的，出險後，以車輛實際價值賠付。

按照保險條款規定：投保人和保險人約定保險標的的保險價值並在合同中載明的，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發生損失時，以保險事故發生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效。

其實，目前車損險保費除了以新車購置價繳納外，還可以以折舊後車輛的實際價值以及與保險公司協商的方式繳納。

據了解，車輛“實際價值”是指新車購置價減去折舊金額後的價格。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分不計折舊，其中“折舊金額等於新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率”。相比以新車購置價投保，如果車主以車輛實際價值投保，每年的保費會明顯降低。車主在第一年投保時按新車價格確定保費，而第二年保費就可以按新車購置價減去折舊金額後的價格計算，如果以一輛已購買5年的普通家用車輛為例，每年折舊率應為7%左右，按照實際價值投保，保費會減少25%左右。

另外，車主在投保車險時，如果要以新車購置價或是實際價值投保，可以和保險公司約定好車輛保險價值並在保險合同中寫明，如果出現交通事故，車輛受損可以按照約定保險價值賠付。