2018年是投資風向發生變化的一年，要特別注重風險防範，保護本金是第一選擇。

投資是不要盲目投了，實體經濟下行，多數投資都不一定能獲得盈利。房地產因為漲幅過高，未來降價機率極大，在貸款利率高企的當下，顯然也不應作為投資選擇了。

個人建議50萬現金可以拿40萬元存銀行三年期大額存單，最高能有4.2%的年收益，剩下的10萬元可以存寶寶類貨幣基金，年化收益率在3.4%-4%之間。

這樣的好處是銀行相對更穩定安全，而寶寶類貨幣基金流動性更好，相當於有10萬元高收益的活期存款，可以隨時取用，應付一些大額開支。

如果你關注時事，就會發現2018年P2P平臺爆雷的新聞格外多，監管層發音提示風險，我們就得格外注意，畢竟不到一定程度，是不會這樣發聲的。

股市負增長成什麼樣子顯然大家都知道，為什麼股民會紛紛撤退呢？固然有上市公司無股不質押的高風險原因，但是對於未來預期的大幅度降低才是重要原因，簡單說就是現在對股市已經失去了信心。

做實體經濟的，普遍已經感覺到生意難幹了。

向外借錢的，普遍已經感覺到賴賬的人越來越多，信用越來越不值錢了。

在這種大環境下，雖然通貨膨脹依然如同猛虎在瘋狂吞噬著我們的財富，但是保守一些，安穩一些，依然是應有的選擇。

40/50萬，按現在的市價，在你們城市，應該房子買不起！ 至於經商，不知道你經驗如何！ 如果不能承受風險，銀行理財，大額存單適合你！如果能承受一定風險，選一些長期優秀，業績在前1/3的股票型基金適合你！ 最後能承受更大的風險，那你就購買股票。但是股票需要你自己能鑑別優質公司，能夠長期持有！

實際上不論在幾線城市，投資理財因人而宜，人分三六九等，我說的是智商，如果是一個普通人還是老老實實的存銀行，雖說利潤低點但保險。如果你智商高，承受力強，可以投資一些風險大但回報也高的行業。

其實，投資理財是很個性化的事情，要結合個人的年齡，未來的自己用途，風險承受能力來做一個綜合判斷，只是給一個50萬，完全忽略個人情況的答案沒有什麼意義。另外，在目前去槓桿的經濟大環境下，最好的理財投資方式，就是保住本金，有些許利息收益即可。要明確好個人的理財目標，對資金進行安排

每個人的收益目標是不一樣的，能承受的風險也是不一樣的。

如果是以絕對安全為理財目標的話，50萬的現金能投的方向跟標的也是很有限的，無外乎：貨幣基金，銀行理財跟銀行結構性存款。

如果可以稍微承受一些波動，那麼，理財可以選擇的工具就會多出來很多，基金，股票等。再根據資金的使用情況適當進行挑選。

很遺憾的是，目前市場上能被正常監管的投資品種很有限，餘額寶，股票，基金，信託，除此之外就沒了，像pe，私募這些雖然也有監管，但是監管的深度不夠，進行投資時對投資人的要求較高，還需要有專業的知識儲備。

所以，中肯地講，如果完全沒有專業能力，又不太會炒股的，也就只有貨幣基金，銀行理財跟結構性存款可以選了。

至於其他工具，在現在去槓桿的大環境下，稍有不慎就有可能踩雷，所以，對於大多數人來說最好的理財方式就是保住本金，有些許收益即可。

不要覺得3%-4%利息少，想想那些天天去維權的P2P踩雷的人，有個3%的穩定收益已經很不錯了。

五十萬元現金說多不多說少不少，如何投資不僅要看您的資金閒置多久，還要看您個人的風險承受能力等因素綜合考量。

資金如果只是短短的幾個月不用的話，那麼建議可以購買各個銀行的各種寶、貨幣性基金理財，收益在5%以內的理財，這類理財產品一般時間不會很長，流動性較好且風險級別較低本金受到損失的機率較低。那麼每個月大概能有個2000左右的利息收入。

如果資金長期不用，且抗風險能力比較強，願意接受高風險高回報的投資的話，可以考慮一些高風險高回報的理財。那麼可以考慮把資金份成三分，第一份15萬元選擇一隻好的股票型的基金購買，好的基金長期持有收益還是很豐厚的，趕上好的年份一年拿下來有個20%-30%的收益都是很輕鬆的。然後拿出15萬元放在活期理財上，收益雖然在4%左右但是靈活性較好，不至於遇到緊急用錢的時候去動別的固定投資收益。最後拿出20萬元，現在大盤已經幾乎到了這次的低位，在2700點左右徘徊，已經在磨底，找一些成長較好的公司股票買入長期潛伏，等待大盤翻轉來個100%的資產收益都不是夢。

但是在投資的時候還是需要謹慎，特別在基金和股票這種高風險高回報的投資商，一定要慎之又慎如果本人沒有這方面的能力那就儘量不要勉強。

我們正處於一個新技術週期的前夜。

1拿住現金，是事兒不做。

2換成美元坐等匯率變成1:7，1:8，1:10，1:15.再換回來，閉著眼買，買，買。或者炒外匯。

3出租房，自己印鈔票。

在貨幣戰背景下，外貿萎縮，經濟形勢堪憂，提振內需是當務之急。一直以來資本市場持續下滑。這種情況下，投資環境較為複雜。

個人觀點，還是以內需為主，50萬在四線城市買房付首付還是不成問題的，買房前需考察，要買有升值空間的，校區附近，江景，商業群，等等。雖然有地產調控，其實是針對一線城市。加之城鎮化程序，棚戶區改造，三四線房價不跌反漲。

首付完成剩下的錢，買短期銀行理財，注意不是高息攬存，年化收益大致在4%-6%。這樣的話你的房子會升值，在此期間還有房租。短期銀行理財，不會佔用資金時間過長。

這應該是當下不錯的理財方式。

今年，貓哥不止一次跟大家說過要注意現金流，還要控制好家庭的槓桿比例，這裡我們再次回顧一下“標準普爾家庭資產象限圖”，家庭資產一般需要分為4部分：

10%是必須要花的錢（現金），手上的現金最好可以維持3-6個月的家庭生活費用；

20%保命的錢（槓桿），這部分錢主要是用來應對家庭突發的大額開支，比如家庭成員需要大額的醫藥開支，可以提前購買意外險、重疾險等保險，有個保障；

30%的是生錢的錢，這部分錢就可以做投資賺收益，比如投資股票、基金、房地產等等；

最後40%的錢，一定要選擇保本升值的，因為這部分是為了養老及子女教育的錢。

您在四線城市，有50萬閒置現金，算是還不錯了，有人給資產流動性做了一個排序：現金>存款>證券>房地產，現金在手，選擇權就會多很多。就是不知道這50萬，您有沒有合理考慮象限圖中其他部分。

現在實體不景氣，實體投資不太推薦。

房地產的話，四線城市房價已到頂點，接下來會有很長一段時間橫盤，再繼續暴漲的可能性不大，畢竟四線城市大多地方是有價無市，買房還可能還要再揹負貸款，不太推薦。

股票的話，這行情大家也看到了，雖然現在有很多低點的優質股，但是還是不太穩定，大環境不確定因素太多，等穩了再入場，暫時還是多觀望，不太推薦。

基金方面，受A股影響，今年很多基金收益都不太好，個別基金虧損已經達到20%，貓哥一直推薦基金定投，因為這是穿越牛熊最簡單的方法了，但是如果您不喜歡走長線的，還是不推薦了。再多說一嘴，基金方面，可以看看基建基金，高層釋放多重利好基建的訊號，下半年基建行情令人期待，跟蹤基建板塊指數的基金，可以研究研究。

其實目前最保險的方法還是選擇貨幣基金，比銀行活期高，流動性還相對較好，同時您有50萬，也可以問問銀行的大額存單，利率相比活期高許多，關鍵還保本，存在銀行幾乎零風險，就算銀行倒閉，也在50萬的賠付範圍。