風險跟利潤永遠成正比，風險大的事利潤最大，同時也有連本帶利收不回來的結果，主要看自己怎麼合理規避風險，如果安全的話銀行比較安全，但是年收益不可能最大化，

自己可以選擇性的投資理財，記得投資得考慮風險，

4321法則，百分之四十用風險投資，百分之三十儲蓄類投資，百分之二十生活備用金，百分之十保險。儲蓄類最穩的銀行和餘額寶，風險類定投基金。

10萬元存款在銀行理財除了大額存單產品不能購買以外，定期存款、智慧存款、理財產品、國債、保險理財和銀行類寶寶都是可以購買的。

但是，即使是同一款產品購買的方式、時點不同，在同一家銀行產生的收益也會有所不同，下面就簡單介紹一下10萬元存款在銀行理財怎樣實現利益最大化。

10萬元存款基本上就排除了購買大額存單產品的選擇性，所以不再介紹；

一、定期存款

眾所周知銀行定期存款利率是隨著存款年限的增加而同比增長的，但是考慮到資金的靈活性和市場優質理財產品推出的週期，建議三年期銀行定期存款，在農商行、郵儲銀行和部分商業銀行三年定期存款利率可以接近4%。

二、銀行理財

銀行理財產品預期收益近兩年下降幅度較大，自從打破剛性兌付以後，保本型理財產品的發行也受到限制，到了發行當天就搶購一空的程度。

非保本型理財自2018年以後就再也沒見到超過5%的預期收益的產品了。但是，從縱向對比看，銀行理財產品依舊是市場上利率較高的產品。

10萬元購買理財產品年化收益率可以達到4.5%左右。

需要注意的是：由於理財產品存在7天左右的募集期，在募集期內資金是按照活期利率計算利息。所以，在資金不是急用的情況下，建議購買一款時間較長的理財產品比較划算。

三、銀行類寶寶

銀行類寶寶理財產品是基於餘額寶的模型發行的銀行類活期理財產品，大部分商業銀行的購買門檻是5萬元，可以實現T+1、T+2日支取到賬，利率在3%-4%之間，屬於理財產品的一種，受到經營類人士的追捧。

四、智慧存款

智慧存款屬於銀行定期存款的一種，相比於傳統的定期存款不到期提前支取按活期利息計算的不太人性化的缺點，智慧存款推出的“靠檔計息”的概念，在客戶存款未到期時提前支取可以就低按最近的存款利率計算利息，最大限度的降低了客戶因提前支取造成的利率損失。

在存款利率上和傳統定期存款沒有區別，只是不支援部分提前支取，到期不可自動轉存。

另外，在銀行年初開門紅期間和年底接近決算期間，面臨著較之平時更重的任務壓力，眾多銀行都會在存款禮品的贈送上下功夫，為了吸引客戶儲蓄，往往這兩個時間段花費的營銷費用佔到全年的三分之二。

所以，在可選擇的情況下，建議將資金的到期日選擇在這兩個時間段存款會額外增加收益。

朋友們好！

有10萬元，想過的較高的收益。如果想比較安全的話，可以投資比較安全的理財產品，包括儲蓄式國債，中小銀行存款，民營銀行存款。下面來分析一下。

國債是以國家信用為擔保發行的債券，安全等級非常高，又被稱為金邊債券。現在儲蓄式國債年利率較高，而且購買也比較方便，現在3年期儲蓄式國債年利率可以達到4%，如果是5年期國債年利率可以達到4.27%。

這樣的存款年利率還是比大型銀行定期存款年利率高的多了。如果是10萬元購買儲蓄式國債3年期，每年可以獲得收益4000元。

現在中小銀行因為規模較小，營業網點較少，金融產品也比較少，因此一般都是透過提升定期存款年利率來吸引儲戶存款。因此，中小銀行定期存款產品年利率較高一些，一般都比大型銀行的收益率高一些。

下表是某城市銀行存款利率表，從中可以看到一款三年期定期存款年利率可以達到4.229%，還有一款5年期定期存款年利率可以達到5.036%。

這樣的存款利率還是比較高的，如果是10萬元存5年期定期存款，年利率為5.036%，每年可以獲得利息為5036元。

現在民營銀行因為只能開設一家實體營業廳，因此，民營銀行一般都是透過網路開展業務。現在民營銀行依託網際網路推出很多新型存款產品，年利率比較高。這些新型存款產品屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就能夠獲得全額賠付，因此比較安全。

下表是民營銀行新型存款產品利率表，從中可以看出來一款5年期存款年利率為5.8%，還有一款5年期存款年利率為5.5%。

如果是10萬元投資五年期民營銀行新型存款，年利率5.8%，平均每年可以獲得收益為5800元。

明顯可以看出來，民營銀行的存款年利率比中小銀行要高一些，也比儲蓄式國債年利率要高一些。

綜上所述，如果有10萬塊錢，想獲得的收益更高，那麼可以多研究一下上述比較安全的理財產品。

感謝閱讀！