現實情況是，各大銀行已經把大額存單玩出了新花樣：“收益上浮50%”、“月月可取息”、“支取靈活”，甚至大搞飢餓營銷：限量發售、預售、名單制、搶購，套路層出不窮。

大額存單為什麼廣受追捧，原因可以概括為以下幾個方面：

收益率逆風走高

回顧2018年，房價受挫、股市慘跌、P2P接連暴雷，就連貨幣基金和銀行理財的收益率都在持續下行，大額存單的收益率居然上漲了。

銀行存款的利率不是說漲就能漲的，畢竟央行媽媽管著呢，央行規定一個存款的基準利率，各商業銀行只能在此基礎上做出調整。

基準利率從2015年10月下調後就沒有變過，如果嚴格實行央行搞法，1萬元存銀行一年給你150元利息，完全只夠搓頓小燒烤，還是露天的那種。

投資者不買賬了，商業銀行也不好意思了。

於是改良版的大額存單登場：最初上浮40%，如今，部分商業銀行能夠上浮50%，甚至55%。一年期利率高達2.25%，更高的到2.3%。

近期，銀行理財平均收益率僅為4.35%，對比上週又下降了；寶寶理財多數產品的七日年化不足3%；餘額寶僅2.5%左右。

回答這個問題我將從兩個方面進行回答

一是字面上的大額存單。

二是如何做好銀行理財。

首先看下官方的解釋大額存單的概念：

大額存單從起點金額看，面向我們老百姓個人的大額存單起點金額為20萬元，以1萬元遞增，購買當日起計息；面向企業的大額存單起點金額為1000萬元，以100萬元遞增。

大額存單是交一般的存單有幾個特點：

1.利率上浮。通常針對大額存單，各家銀行的利率基本都是在基準利率上上浮1.5-2倍。例如，國家規定的一年的基準利率是3%（為了方便大家理解，姑且這麼取值），那麼大額存單的利率區間就是4.5-6%。

2.靠檔計息。靠檔計息是針對大額存單提前支取而設計的。與定期存款對比，定期存款提前支取，只能得到活期利息，而大額存單的提前支取卻是按檔計息，只損失小部分收益。比如說買了3年期的大額存單，存到1年半的時候提前支取，就可以按1年期大額存單利率計算利息，剩下的半年再按活期利率計算利息。

3.可以轉讓。這個也是針對那些手裡有部分資金，短時間不著急用，但又說不準什麼時候用的情況。那這個時候大額存單就提現他的優勢了，既能保證收益，又能得到資金的流動性。大額存單可以透過第三方平臺流通轉讓。在銀行網點、電子銀行等自有渠道發行的產品，還能在原渠道辦理提前支取。

其次再看看大家如何理財。

俗話說：你不理財，財不理你。這屬於典型的話糙理不糙。

你不理財，講的是你沒有理財的需求和理財的基本認識，那當然遇到好的機遇的時候 ，你不能講手裡的資金進行升值咯！那手裡拿著10萬元怎麼去理財呢？

大家不能有這樣的誤區就是，我手裡錢不多，就算了吧 ！這是一個很不對的想法，因為不積跬步無以至千里 ，你手裡有10 萬，沒有這個理財升值的想法，那麼就浪費了10萬的資源，而你有這個想法，那麼就有很多的出路了，例如：

1.當前大額存單的20萬的起點門檻短時間內不能改變，那是不是就意味著我不能進行到銀行做高收益的產品呢？顯然這個問題是有解的 ，例如據筆者統計，很多的地方性的農商行銀行，今年就為了爭奪市場推出的了3年3.985% 的存單，起存金額10萬。這是就是一個非常好的產品，首先是利率接近4，基本接近了保本理財的利率（況且保本理財現在在資管新規下，已經不允許開展了），其次是10萬就能起步的存單，不是理財！存單就就解決了很多老百姓的不安全的心理障礙。

實時購買、實時贖回！就相當於儲蓄存款

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

　一般情況下，央行規定為個人20萬元以上的一次性存款歸於大額存款；企業單位1000萬元以上歸為大額存款。

　　這是最低的起存金額。要是低於這些標準，銀行是不允許發行大額存單的；且單位客戶一樣，銀行在發行大額存單時，是要規定遞增標準的。不像普通定期存款，想存多少就存多少；人民銀行規定的是最低的起存金額，發行大額存單的銀行可以在最低起存金額的基礎之上，制定自己的標準。銀行為了給金額大的客戶更多的優惠，在同期限檔次產品發行時，可以規定不同的起存金額執行不同利率。

　　比如：起存金額20萬元以上的，按人民銀行基準利率的1.4倍浮動；而起存金額50萬元以上的，按人民銀行基準利率的1.45倍浮動；起存金額100萬元以上的，按人民銀行基準利率的1.55倍浮動。以此來鼓勵客戶多買大額存單。

　　大額存單，由於存款金額比較多才能稱之為大額存單，這個跟普通的存款憑證不一樣，大額存單在到期之前是可以轉讓的。就是說存款人（單位）如果需要現金，可將大額存款向其他人進行轉讓而獲得現金。

　　當然咯，一次存入30萬元（有的銀行額度為20萬元）的定期存款為大額存款。但是須辦理大額存單。

　　不過除了這些問題之外的話……剩下的多注意吧。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。