會不會調查，關鍵在於你的平時的身份及交易行為記錄，如果你是一個普通的民眾，平時每個月的銀行流水基本不過萬，那麼調查你是分分鐘鐘的事情，但如果你是如馬雲馬化騰的這類人物，那麼存個500萬元，並非什麼大事，銀行也不會去調查你。這個與央行釋出的制度檔案有關。

可疑交易報

根據中國人民銀行制定了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的第（四）小點規定：長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。及第（十六）小點規定：自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。存在上述情況的，商業銀行必須向央行進行彙報，提交可疑交易報告，此外雖然可疑交易報告制度是指金融機構發現可疑交易後向人民銀行或外匯局報告的制度，但並不影響和妨礙金融機構在對可疑交易進行審查，發現涉嫌犯罪時，應及時向當地公安部門報告。

所以如果你的賬戶一下子不明不白的存入500萬元，那麼銀行肯定會進行調查，特別是這個金額與你本身的身份不符合，這時候如果你沒有正當的證明或者的理由（比如遺產獲贈、拆遷賠款或者彩票中獎等等），那麼這筆資金是可能會被凍結的。

當然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在幾十萬元甚至上百萬元，那麼你存個500萬元的金額符合你的身份，銀行判斷你的資金來源也是正常的，這種情況下，銀行只會上報《大額交易報告》而不會再提交《可疑交易報告》，所以這筆款項也就不存在調查來歷的情況了。

反洗錢

由於目前央行對於反洗錢抓的很嚴，所以很多銀行都有設定專門的反洗錢崗位對系統每日自動提示的大額交易和可疑交易進行分析判斷。不過現實中客戶對此類調查基本都持不配合的態度，所以有可能的情況下，銀行也是儘量不聯絡客戶，比如客戶通過轉賬的方式進出的，銀行可以通過匯款來源或者去向，對該筆資金進行核實，只有這種單純的500萬元現金存款，又與客戶身份不匹配的，才會聯絡客戶做進一步的核實。

為什麼要上報人行？

中國各家商業銀行的系統都是各自獨立的，一筆轉賬，如：A—B—C—D—E—F—G....對於C銀行來說，其能看到只有來源B及匯出去D，而更一步的A及EF等，其無法判斷，因此C銀行判斷是否為洗錢交易是有限度的，目前只有人行可以看到具體完整的一筆資金鍊條，比如很多電信詐騙都是通過多個賬戶在不同的銀行資金週轉，最終匯入同一家銀行，這個單筆看或許還存在一定的不確定性，但由人行來統籌判斷，就可以看出不正常了，所以所有的大額交易及可疑交易，銀行都要按期上報央行，由央行根據各銀行上報的資料進一步核實確認。

如果你是拿著500萬現金去銀行存錢，那麼銀行可就要忙活開來了，因為500萬現金要進行點鈔，肯定是不能在銀行大廳了，得到專門的貴賓室才能保證安全，然後用幾臺驗鈔機一直數個兩三遍，所以500萬現金存銀行一般都是需要預約的，銀行才好提前安排人手。

銀行作為與民間對接最為頻繁的金融機構，是需要根據監管部門的要求來配合核查的，遇到大額資金了解這筆資金的來源是很正常的，銀行會記錄存款人的資訊，包括名字，交易額度，時間，交易對方等等。目的是為了反洗錢以及打擊非法集資等行為。

銀行客戶的賬戶上有任何資金上的非常規的資金進出，比如你的賬戶資金一直都很少，但突然收到大筆進賬幾百萬，轉出大筆資金，都會在銀行後臺受到嚴格監控，以確保資金流轉正常，避免出現金融犯罪。

而銀行的上級單位也會自動對存進銀行的大額資金啟動監控程式，一旦發現大額資金會用於不法勾當，銀行就會啟動相應的程式，讓司法機關對儲戶進行調查。

而且現在支付寶、微信等第三方支付方式也要納入反洗錢系統了，去年6月份，央行釋出了《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內的非銀行第三方支付機構以下交易情況必須上報：

1、個人單日5萬元以上的現金存取或者50萬元以上的轉賬

2、企業200萬元以上的轉賬

但是這對大家的日常生活是沒有影響的，畢竟我們賬戶裡並沒有這麼多錢。

不會調查的！別說是500萬、哪怕是1000萬、甚至更多，銀行都不會去刻意調查客戶資金的來歷的！

首先，銀行只是一個企業而已，雖然性質比較特殊，但卻沒有權利去調查客戶資金的來源。

通常，一旦賬戶中發生大額交易，無論是存取，還是轉賬、匯款，銀行系統都會，進行“可疑交易”識別、並上報人行發洗錢中心的！

在整個資金流轉鏈條中，單個銀行是比較“被動”的！比如，某筆資金的流轉路徑為：A銀行→B→C→D→E→F，對於D銀行來說，只能看到C和E而已，是無法全面、直觀了解及判定，此筆交易是否涉嫌洗錢的！而人行監測中心，卻可以看到整個鏈條，對於是否屬於非法交易，一目了然！

因此，對於銀行來說，只要超過一定金額的轉賬（或存款），就會進行登記，並及時上報人行系統的，由人行進行最終的調查和判定！

其次，銀行主要是靠“存貸息差”獲利的，面對存款大戶，其實是比較弱勢，尤其是小銀行

一次性500萬的存款，對於國有六大行、全國股份制銀行來說，或許並不多！但對於攬儲壓力較大的地方中、小銀行，500萬是一大筆存款，足可與銀行“談”存款條件咯！

如果，客戶攜帶500萬現金來銀行網點，行長會派專人來接待、並負責存款各項事宜！或許，在存款過程中，會詢問資金的來源，但無論客戶怎麼解釋，銀行都只會進行記錄、不會質疑，更不會打破砂鍋問到底的！

如果，銀行詢問過多，引起客戶反感，選擇去其他銀行存款，那豈不是得不償失咯！

再者說，客戶是來存錢的，一旦發現資金有問題，銀行可以暫時凍結資金流轉的，這就是所謂的資金“寬進嚴出”。

存錢時銀行不會太過糾結於你大額現金的來歷，問多了客戶反感，不在你家存了放走這麼個大客戶行長會不高興的，要麼給你小鞋穿，要麼把你調離前臺崗位，打雜去吧；

實際上，銀行業整體對於現金的用途核查，歷來都是寬進嚴出，說白了就是：進來容易，出去難。

一、法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

二、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

三、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

所以，客戶在銀行存500萬即使銀行不會過多的詢問資金來歷，但也會留存客戶相應的身份證件，並在次日的反洗錢系統進行取款說明。

銀行在許多大客戶面前還是“弱勢”的，沒辦法。存款是銀行的生存之本，如果嚴格按照反洗錢法的要求，刨根問底的揪住客戶不放非要讓客戶說出這麼大筆資金的來歷，我相信多數客戶頭也不回的就走了，臨走時還會罵你幾句腦殘的話。

銀行說白了也是企事業單位，以經營貨幣風險為主營業務的金融機構，盈利性是其基本生存需求。不像醫院、學校、政府機關有財政資金的補貼。

所以，銀行工作人員不會很刻板的詢問你資金的來歷，但是作為工作需要，會委婉的詢問資金存放時間、有無其他理財需求之類的業務問題來旁敲側擊的了解你以及資金的詳細情況。

五百萬對一般人來說是一筆天文數字，擁有五百萬只能是寄希望於中彩票之類的純概率性事件。那如果要是你拿著五百萬的現金去銀行辦理業務，肯定會比較扎眼的行為。

銀行都喜歡高淨值的客戶，不管是在哪個銀行系統像五百萬存款這樣的客戶都屬於中高階客戶型別了。像這樣的大額交易是需要主管授權才能辦理完畢的。有些程式複雜的銀行可能還需要上級部門的審查通過。一般銀行內部每年都會有一些上級部門的審計檢查等。他們通常會檢查銀行內部辦理業務是否合規、有沒有違背制度流程的行為。這種大額交易通常是檢查中的必選專案。至於這筆錢是如何來的他們是不會過問的。因為這是涉及到客戶隱私的問題。

但我們要知道像這種金額的交易金額是會反映到銀行反洗錢後臺資料中的。可能大家對這個反洗錢有點陌生，說簡單一點它就是中國人民銀行統一管理的一項反經濟犯罪的措施和手段。如果你是一次性的辦理定期存款或者理財業務的話最多也就是銀行內部風險排查的時候會關注一下。但如果是頻繁性的大額交易就會反映到反洗錢系統中去。銀行設有專門的反洗錢人員會核實這些業務的真實性，通常會選擇打電話諮詢核對。當然如果碰到有客戶不配合的情況銀行是有義務把資訊反饋到後臺系統中。人行會繼續追蹤調查直到排除了洗錢風險隱患。

因而假如你擁有這筆鉅款又不想太扎眼的話可以分批次進行存放或者是多換幾家銀行辦理。這樣能夠做到分散風險同時又不會擔心太過扎眼。

如果去銀行存500萬現金，銀行不一定全部都會調查錢的來歷，銀行也會根據儲戶的具體情況做出具體處理。

根據2019年1月1日起實施的，央行關於非銀支付機構開展大額交易報告的新規施行，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易要上報了，20萬資金轉賬的就需要進行申報。從這個新規施行的規定來看，國家對於哪些洗錢行為是已經加大力度監督，何況你這500萬現金並非是一筆小數目。

針對你500萬現金存銀行會不會調查分兩種情況

如果你個人賬戶名下，以往經常會出現這些大額流水，你是某企業老總，或者某公司的高管，這些資金流水都是正常轉賬，業務往來的需求。從這裡可以體現你這個人是有足夠這個能力擁有這500萬現金的，不會引起銀行的懷疑，所以這種情況的話，銀行一般也不會申報你這500萬現金的事，畢竟銀行在你名下查到500萬屬於正常業務，並不出奇，沒有必要浪費時間在你身上，何必銀行不想要這筆500萬存款為自己帶來利益呢？

假如銀行懷疑這筆資金是非法所得，或者其他違法途徑的話，銀行也許會選擇報警，一旦報警處理，你調查出這筆資金的來源，如果是你正規所得，即使調查也沒事，只是配合調查花時間。但是假如是非法所得，或者出現洗錢行為的，將會沒收500萬現金，並且還要付出相對應的責任。

綜合以上分析可以得出結果，拿500萬現金去銀行存，並非是所有的人都是會被調查的，照這樣下去哪些有錢人沒存一次錢都怕，存錢都會惹來很多麻煩。所以銀行只要懷疑你這筆資金非法所得的，才可能被調查處理，不會全部超500萬的都會被調查。

如果去銀行存500萬元現金，銀行是否會調查錢的來源？首先500萬現金是一筆不小的數目，如果拿著500萬現金去銀行存的話，恐怕銀行工作人員，光數錢都會數上好一陣子，一般普通人很少拿500萬現金直接去銀行存，除非是一些大型的，培訓機構，超市等等。那麼如果真的拿了500萬現金到銀行去，存款銀行是否會調查錢的來源呢？

這得一分為二的看待，如果你和銀行之前就有合作，銀行對你也比較了解，那很可能銀行二話不說，就直接幫你把錢存進去了。但如果你跟銀行之前從來都沒有任何業務往來，你的身份也只是普通老百姓，第1次去銀行存款就存500萬現金，那麼銀行很可能會對你進行調查，首先會詢問一下你資金的來源，如果你能解釋的清楚，銀行也覺得合情合理，那也就直接幫你把錢存到卡里去了，如果你無法解釋清楚資金的來源，銀行懷疑你有洗錢的可能或者，涉嫌違法犯罪就有可能直接，申請公安機關介入調查了。

這是因為，中國的中國人民銀行有規定，長期閒置的賬戶，因為不明原因，突然有大量的資金波動，可以被視為可疑交易。

不過這也不用擔心，只要你這錢不是違法犯罪來的，是通過正常做生意，或者拆遷賣房中彩票之類的，正當合法的方式獲得的，銀行也不會，刨根究底問到底。

銀行不會去調查，因為他沒有責任和義務去調查，包括他也沒有法律賦予他的權力去調查。但是銀行一定會進行登記，向人行反洗錢中心上報資訊。

2.但如果是客戶攜帶500萬現金來去做現金存款，銀行仍然會熱情接待，專人負責存款事宜。但是銀行會詢問此筆款的來源，按照你所說的進行登記。銀行現場不會去質疑這筆款來源的正當性，他僅僅是按照所闡述的理由登記下來。因為在中國反洗錢條例中，規定銀行的義務是按照客戶所闡述理由如實上報。調查權歸屬於人行反洗錢中心，所以客戶有可能會接到人行反洗錢中心的電話，要求攜帶證據進行進一步闡述，也可能後續接到銀行電話，在電話中會講是按照反洗錢中心的指示，要求客戶攜帶證據，到銀行進行說明。

4.目前在國內，個人得到大量現金的情況越來越少。假如是有500萬現金，假如又沒有適當的理由，一次性存入一家銀行將是一件很危險的事情。非常有可能當你存入之後，再也取不出來了。其實國外也是有此類規定的，而且執行的更加嚴格。

所以別以為存入鉅額現金，銀行會非常高興。雖然他會笑臉相迎，積極為你存款，但他內心知道，如果你沒有正當性理由，這筆存款也待不住多長時間，很有可能將來會被扣押、凍結或者劃歸監管要求的賬戶之內。

舉個例子，假如買彩票中大獎了，一般來說彩票中心會開給你一張支票，而不會讓你提現金。這張支票你可以寫到銀行進行存款，那麼資金來源就是正當的，銀行可能連詢問都不會詢問，只會在上報時標明彩票中心划來。但如果你堅持用現金從彩票中心提款，當存入銀行時，後續你可能會接到銀行通知，要求你攜帶彩票中獎領取的相關證據，到銀行進行備案。