為什麼是銀行的錯呢？如果說銀行的初衷是為促進客戶的提前消費，但持卡人超前消費甚至惡意透支的行為，就應該是自身造成的。用得起還不起，只能說明持卡人不懂得“流自己的汗，吃自己的飯”的道理。

最起碼信用卡消費對於很多人還是有積極意義和作用的，50天的免息期是銀行白白送給持卡人的優惠服務。只要你能管的住自己的透支心理，合理化使用銀行給予的信用額度，確保在自己到期後的還款能力，這就是挺好的。

甚至目前很多普通家庭在購房時，首套房貸的資金首付資金就是用信用卡完成的，因為一般每個人不會只有一張卡。這說明有信用卡業務的人是能夠化解日常生活中部分開支的問題。尤其是在應急資金上，信用卡確實是解決了大問題。

之所以有人怪罪於銀行放貸，我倒是認為純屬無稽之談，為什麼不管一下自己的盲目消費和惡意透支行為？更有甚者，原本就是懷著以卡養卡的心理使用信用卡，待有朝一日陷入困境時徹底還不起了，就怪到銀行頭上。其實以卡養卡並不是大問題，關鍵是要懂得合理利用每張卡的免息期，最關鍵還是不能過分過度。

總之，我們不能單方面認為孰對孰錯，或者說這裡原本就沒有對錯之分，最主要是雙方共同要遵守合作協議並持續履行。這才是誠信社會的正確操作，也許銀行也已意識到問題的嚴重性，從去年開始已經開始在信用卡業務上有所謹慎並進一步規範化。從馬上開始的銀行業徹查個人賬戶就是最好的說明。另外，新版的徵信系統上線後也一定會起到遏制惡意透支的作用。

問題很簡單，銀行沒有錯。信用卡超前消費必須有個前提，就是能按時還款，沒有把握按時還款還要提前消費那性質就不同了，所以當還不上款被銀行追債時，還是反思一下自己吧！

銀行沒錯！“90後的負債額是月收入的18.5倍。已經工作的90後，人均負債12萬 。”——智谷趨勢的一份90後負債調查報告。

“在我們的一生中，戒掉愛，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是信用卡。”

用信用卡賭明天，這是當下很大一部分年輕人的生活狀態。

很多人大學畢業後，留戀於大城市中的燈紅酒綠，人手一隻最新款的Apple手機，衣食住行更是講究品質！

當週圍的一切都跟“花錢”掛鉤、被消費綁架的時候，大家就紛紛走上了“剁手”之路。買不起怎麼辦，信用卡應勢出世

再短期滿足了我們消費，可到了還款的時候卻把每個月那點微薄的薪水耗之殆盡。

從此，工資=還款

進入死迴圈

隨著喜歡的東西越來越多，越來越貴，信用卡賬單一個月比一個月高，唯一不變的是我們的工資，這時候信用卡的弊端就出來了。

拆東牆補西牆，分期套現，最後的賬單就像滾雪球一樣越來越大。

對於“負債累累”的90後而言，最根本的原因還是消費觀，無節制的消費，以及財富管理意識和能力的缺乏。信用卡只不過是個推手罷了。

如何正確建立消費觀，我送大家八個字；

量入為出，理性消費

信用卡是以信用為基礎，以非現金交易的付款方式，先進行消費後付款。簡單的說，信用卡提供的是一種信貸服務，相當於持卡人在消費過程中，向銀行申請了一筆貸款，約定在一定的期限內還款是免息的。

信用卡主要用於透支消費，使用得當，可以獲得相應的積分和髮卡行提供的各種優惠服務。

如果濫用信用卡，惡意透支，最終造成無法償還信用卡，後果會很嚴重。它不但會影響個人信用，還有可能坐牢，在刑法上是有相應的規定的。

出現信用卡透支，最終無法償還信用卡的責任是由持卡人自己承擔的，即使銀行有責任也是比較輕微的。

在現實的案例中，銀行的問題主要是稽核不嚴，向不具備申請條件的人發放信用卡，這是銀行的責任，但這不是持卡人惡意透支信用卡的理由。自己花出去的錢，當然要自己承擔相應的責任。

你買了一把菜刀切菜，因為不小心切破了手指，你怪刀廠把刀做的太鋒利？

信用卡給你提供了最高50天左右的免息期，還會給你各種福利，比如買電影票半價，免費洗車，甚至在飛機場提供VIP的休息區，辛辛苦苦提供了這麼多福利，控制不住自己錢花太多了，你怪銀行提供的服務太好了？

人啊，不能拉不出屎怪地球引力不夠強。

在手機支付不發達的年代，信用卡只能在有poss機的地方用，這類消費通常都是大額消費，錢花了，以後再慢慢還。

到了現在，手機支付如此發達，支付寶可以繫結信用卡，很多地方都可以之間用信用卡了。而很多日常消費的專案，不管用不用信用卡，都得花錢的，只是不用信用卡的時候現在付，有了信用卡的時候下個月付，相當於免費從銀行貸了款。

在這一個月時間裡，我們可以把本來要付卻沒有付的錢存在你辦信用卡的銀行裡，這些錢賺的利息就是銀行送你的錢。

薅銀行羊毛的機會可不多啊，為什麼不好好珍惜。

所以，只要心裡別唸叨著買買買，不管是不是承受不了這個價格，信用卡沒有任何傷害你的辦法。

銀行開門做生意，給你提供免息期以及各種各樣的小福利，是銀行傻嗎 ？不是，銀行做的，只是中間商賺差價。

那些把持不住自己，天天刷卡套現以卡養卡分期的人給了銀行一大筆錢，銀行拿了這筆錢，再從裡面劃出一小部分補貼了不亂花錢的人。

本質上，銀行就是個中間商啊，吃的是消費慾望旺盛又不懂節制人的肉，養肥了自己，長出毛給適度消費的人薅羊毛。

懂得了這些，我們就知道了，原來用得起還不起不是銀行的錯，是你的慾望在作祟。銀行只是一個略貪的中間商，因為拿了大頭，補貼小頭，就把生意給做了起來。

與其怪銀行，不如反省下自己為什麼不是薅銀行羊毛的那個人！

很多的時候，人們總是不反思自己的問題，而是喜歡把自己的錯誤遷怒於別人身上。很顯然，這個問題就是這個情況。

信用卡超前消費，是你自己的選擇，銀行只是給了你透支的渠道。有人會說，如果沒有這個渠道，我就不會超前消費了。這是替自己的行為開脫，找的藉口。我想問一句：如果你真的非常想要一樣東西，沒有信用卡就不會買了嗎？如果真的是這樣，那些沒有信用卡的大學生，為什麼還要去借現金貸？——在我看來，只要你想超前消費，除了信用卡之外你至少有幾十種方法去弄到錢。

但是話說回來，信用卡也並不是沒有問題。最主要的是分期陷阱和超高的逾期罰息，這才是導致“還不起”的主要原因。信用卡一旦還不起，你就會越陷越深，最終難以收拾。因此，銀行濫發信用卡，即對無償還能力的人發信用卡，對於推定超前消費也是有責任的。

不過，再怎麼說，銀行只是提供了渠道，最終的責任還在於超前消費者自己。瞭解自己的償還能力，控制消費慾望才是解決問題的根本。如果能做到信用卡透支準時還，哪會有那麼多事！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。