我是創新公元，銀行工作人員。

我們很多人都會將自己的閒置資金以定期存款存放在銀行保值增值，但是存定期，就會在一定程度上將這部分資金鎖定住，定期存款的存期最短3個月，最長5年。

在存款未到期前，如果我們需要急用，該怎麼辦呢？小創作為銀行工作人員，給大家分享幾點經驗，既可以讓大家儘快能取出錢，並且儘可能減少我們的利息損失。

其實銀行定期存單都有一次提前部分支取的機會的。提前部分支取的這5萬元，提取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘5萬元未支取的存款，在到期時按原存款利率支付利息 。這樣就避免將存款全部支取，損失利息的情況出現。

其實這個很容易解決，如果我們有這家銀行的銀行卡，可以將支取的存款及利息直接存入銀行卡，直接以轉賬或刷卡的形式去使用支取的存款。

雖說定期存款存取自由，但是銀行為了保證存款人的存款安全，未到期的儲蓄存單必須憑身份證原件和存單以及存單才能支取。

定期存款是銀行開辦的儲蓄業務之一，定期存款分為一般定期存款和大額定期存款兩種。

一般定期存款與大額定期存款的共同點是有具體期限，比如：三月、六月、一年、二年、三年等（有的銀行還開辦有五年期定期存款），利率隨存款期限不同而變化，結息一般是採取到期支取，利隨夲清的方式。一般定期存款與大額定期存款的不同點是：一般定期存款起存金額低（一百元），大額定期存款起存金額高（工行二十萬，農行三十萬……），利率在央行的基準利率基礎上浮動力度不同，四大行一般定期存款上浮30%，大額定期存款上浮40%。

一般定期存款如果急用錢，未到期全額支取，按支取當日銀行掛牌的活期存款利率結息，並可辦理一次部份提前支取業務，提前支取部份按支取當日銀行掛牌的活期存款利率結息，未支取部份仍按約定的期限、利率到期支取本息。大額定期存款需用錢也可辦理提前支取，提前支取靠檔計息，也就是說存滿三月按三月大額存單利率計息，存滿半年按半年利率結息。

辦理定期存款提前支取，如果定期存款是存單或存摺，需存款人憑存款憑據和有效身份證件去銀行網點櫃面辦理，如果是代理他人定期存款提前支取除提供上述憑據證件外，還需提供代辦人身份證件。如果是銀行卡存款，在自動櫃員機，手機銀行，網上銀行都可自行辦理支取存款本息到銀行卡內。

如果錢存了定期，然後急需用錢的話，不用擔心的。因為定期存款允許提前支取。

那麼如果要辦理提前支取，需要注意什麼事項呢？

第一：保證購買的是定期存款

因為很多人並不清楚自己的購買情況的，一般定期存款能夠提前支取。

第二：登入對應銀行的網上銀行

第三：如果是大額的支取需要提前向銀行預約。

存定期存款就是想多賺點利息，如急需用錢定期存款又沒到期可以辦理提前支取，不過利息可要按取款日活期利率計算利息了。

定期存款金額大，急用錢數額小，可以辦理部分提前支取，支取部分金額按支取日活期利率計算利息，剩餘定期存款部分扔按原定期限利率計算利息。

《儲蓄管理條例》規定，定期存款允許在存期內部分支取兩次。如今銀行為適應時代發展，有的銀行已悄悄的在改變，可以允許客戶定期存款在存期內無限次的提前支取，方便客戶在原存期內臨時急用錢，用不完的錢依然可以享受原定期存期和原存款利率，讓客戶多享受些利息。

定期存款金額不超過五萬的可以不向銀行提前預約，超過五萬元要提前和銀行預約。

定期存款不到期提前支取需要攜帶定期存款憑證、存款人身份證原件、如代理人支取的還要代理人身份證原件。

再給大家支個招，如果不知道何時使用資金，可以把存款分期限儲存，可有效減少提前支取帶來的利息損失。

比如：可以存短期三個月、六個月、一年期的，迴圈週轉進行儲存，也可採用一年12張定期一年期的存單方法進行儲存，需要提前使用的根據實際存期找損失小的支取。

首先您要確定，您辦理的是定期存款，而不是其他理財產品。

1、如果是定期存款是可以提前支取的。銀行存款實行“存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的公民儲蓄原則。只要是你的錢，不論是否到期都是可以取的。取的時候，帶個人證件去櫃面簽單辦理就可以。需要注意的是，如果提前支取的額度較大（一般要求是5w以上），需要至少提前一天通知銀行。

2、定期提前支取，利息肯定是受損失的。按照《儲蓄條例》規定“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。”

那麼以10w為例，如果存兩年定期，到期獲得利息=10*2.1%*2=0.42萬

如果到一年的時候，需要提前支取，那麼利息就變成了10*0.35%=0.035萬。

虧了將近四千，損失慘重啊。

3、如何減少損失？有兩個方法。

第一，如果不需要支取全部定存，可以辦理部分提前支取。比如上面那個例子，存了兩年定期；到一年的時候，發現需要提前支取5w。那麼支取的這部分是按活期計算利息=5*0.35%=0.0175萬；而沒有支取的那部分，仍然可以享受定期受益=5*2.1%*2=0.21萬；這樣合計利息=0.0175+0.21=0.2275萬。心裡是不是舒服了一些。注意，一張存單隻能分取一次。想存張定期，慢慢分取溜銀行玩是不可能的。

第二，另一個辦法，就是做存單質押，這個適合到期日比較近的情況，快到期了再做提前支取，全部只能按活期計息，太虧了，就把存單做一個抵押小額貸款的操作，等存款到期再還貸。這樣既能解燃眉之急，又可以減少利息損失。

總之，渡過難關的方法有很多，多走正規渠道，最不濟也只是損失利息而已。千萬不要因為是臨時用錢，就去申請高息網貸，那可真是吃人不吐骨頭的怪獸。

　　定期存款可以直接變現，存款人到櫃檯或網上銀行將定期轉為活期便可變現，可以進行應急之用。

　　但變現也要選擇方法，特別是定期五年就差幾個月的臨門一腳就能拿到五年的利息的存款，方法主要有三：

　　一、部分支取。即在支取的時候不將全部定期轉為活期，而將部分需要用到的資金轉為活期，進行支取。這功能絕大部分商業銀行都具有，而具體手續怎麼辦可以諮詢存款銀行。

　　二、質押貸款。銀行存款和銀行理財，基本每家銀行都可以進行質押貸款，貸款年化利率在5%上下。如果到期期限不是很長，可以進行質押貸款，以此減少利息損失。

　　三、信用貸款。如今的貸款方式多種多樣，不僅僅只有銀行的渠道，比如支付寶的借唄或網商貸，微信的微粒貸，京東的京條等等，都提供按日計息的貸款方式。如果定期存款距到期時間期限不是很長，比如一個月兩個月，可以採用信用貸款的形式，解決急需資金問題。

　　定期存款有個缺陷，提前支取按活期利息計算，非常不利於存款人有效把控存款時間。所以，未雨綢繆，有兩個解決方案：

　　一、資金構成大額存單（有些銀行是20萬起投，有些銀行的30萬起投），存入大額存單。大額存單是靠檔計息，即提前支取靠前一檔位利率。如存三年是4%，存二年是3%，存款人選擇存三年，結果在二年半提前支取，那麼則以3%計息。

　　二、選擇智慧存款。主要有兩種智慧存款，在各個銀行APP裡仔細找一找,基本每家銀行都有類同的智慧存款。

　　1、收益權轉讓的智慧存款（此類智慧存款，建議三年級以下有打算用到資金的使用者選擇）。

　　典型代表是網商銀行的定活寶，其對應的是三年定期存款，支援隨時支取，因為採用的是收益權轉讓的形式，將未到期的存單轉讓給他人，從而獲得較高的收益。特點是能像活期一樣支援隨時支取的同時，年化存款利率為3.8%。

　　2、靠檔計息智慧存款（此類智慧存款，建議三年以上才有打算用到資金的使用者選擇）。

　　典型代表是藍海銀行的藍惠盈，其採用的是靠檔計息，例如存一年取出則以一年的利率計算利息，存兩年取出則以兩年的利率計算利息，而此產品最高是存5年期利率可以高達5.5%。

定期存款有兩種方式，一種是普通定期存款，就是50元起存的那種；還有一種是大額存單，20萬起存的那種，下面我們介紹下這兩種定期急用錢了該怎麼辦。

1、部分或全部提前支取

目前銀行存款都是可以部分或全部提前支取的，提前支取有2種方式，一種是直接拿自己的身份證和銀行卡或存摺到銀行櫃檯辦理；也可以讓他人代理支取，但必須提供代理人以及本人的有效身份證原件；還有一種是可以直接登入銀行的網銀或手機銀行自助辦理，目前很多銀行都可以在手機銀行提前支取，非常方便，具體要看你的銀行了，但是超過5萬元的需要至少提前1天通知銀行。

不過提前支取有點坑人，就是隻能按支取日當天銀行的掛牌活期利率計算，目前很多銀行活期利率都是在0.3%-0.35%之間，提前支取是非常不划算，比如10萬塊錢3年期3.85%，到期支取可以獲得11500元，但是存了2年之後提前支取只能獲得10萬*0.3%*2=600元左右，很坑人，所以建議你部分提前支取，剩餘的還可以按定期利率計算。

2、辦理質押貸款

存單質押貸款也是解決急用錢的有效方式之一，這樣可以不用損失提前支取造成的利息損失，質押貸款一般可以做到存單金額的90%左右，最高可以做到95%，貸款利率一般是在央行對應期限的基準利率的基礎上上浮10%-20%之間，比如一年期的質押貸款是5.1%左右。

目前銀行質押貸款期限1個月到1年時間不等，有的銀行8天以上就可以辦理。辦理質押手續也很方便，質押透過網銀或手機銀行自行操作。

大額存單跟普通存款也一樣，可以提前支取，也可以辦理質押貸款，只不過大額存單提前支取可以掛擋計息，比如你存了20萬3年期，存了2年6個月的時候提前支取，假如銀行2年期掛牌利率是2.25%，6個月是1.55%，那你的可以獲得20萬*2.25%*2+20萬*1.55%=12100元；

大額存單還有一個特殊的處理方式，就是轉讓，但是目前只有到期一次性付息大額存單可以轉讓，定期付息大額存單不支援轉讓，至於大額存單是否支援轉讓可以看產品說明或諮詢銀行。

目前大額轉讓的方法有兩種：

一種是直接在銀行的手機銀行或網銀直接掛賣（部分銀行支援）；還有一種方式是找到下家之後雙方自行約定利率，然後到銀行櫃檯辦理轉讓手續。

存在銀行的定期理財產品只有到了規定的期限取出才是可以得到約定的利率和本金，那麼到了急於使用資金的時候，應該怎麼辦呢？

存到銀行的定期存款可以提前支取，但是隻能取出一部分，如果提前支取，那麼存款利率只能按照活期利率計算，當下的活期利率則是比較低的，央行設定的活期基準利率是0.35%，商業銀行給出的活期利率一般是0.3%，但是由於急於需要使用資金，那麼也只能提前部分支取了。

如果銀行不讓提前取款，那麼可以選擇向親戚朋友借款暫時週轉一下資金，這個也是好的選擇，最大的好處就是可以得到預定存誇的利息，不至於因為急於取出資金而失去高額的利息，也是很適當的方法，到期了之後在償還借貸的資金。

如果您的資金在定期存款或理財中，現在又急需現金怎麼辦呢？

這是很多人都會碰到的問題，我告訴您一些應急的方法，希望對您有幫助。

銀行定期存款一般都支援提前支取或者部分提前支取，這樣雖然會損失一定的預期利息，但是資金到手速度是最快的。

這種適用於存入時間還不長的定期存款，比如才存入2個月的一年定期存款，如果是三年定期還差幾個月到期的，提前支取就不划算了。

如果您有定期存單或者定期理財產品，有時是可以用此進行抵押貸款的，既可以透過發行的金融機構或者資管單位，也可以透過典當行或者其他途徑。

這種方式適合緊急用錢時間比較短，能夠快速歸還的情況，如果是長期使用，借貸利息比存款或理財利息高，就不合算了。

我覺得最好的方式是轉讓手中的存單或理財產品，有些產品是可以透過網路轉讓的，但是，對個人來說，最好的方式是向自己熟悉人進行轉讓。

比如您購買了支付寶定期裡的國壽安鑫盈360天理財產品2萬元，持有240天后需要資金，但是安鑫盈封閉期是360天，這時您可以把它轉讓給自己的同事，他預付您2萬元本金，到期後他得到本金和120天的利息，您得到240天的利息。

現在，人們月越來越重視信用，很多金融機構都有信用貸款，像建設銀行的快貸業務，2-10萬元快速貸款，年化利率最低只有4.8%，其他銀行也有類似的業務，還有信用卡、螞蟻花唄、借唄、網商貸、微粒貸等等。

這些都是您的信用資源，最好提前進行積累和維護，註冊成為使用者，時不時用一下他們的業務，很快就會擁有一定的額度。

以上是我的一些經驗和觀點，希望對您有幫助！