呆賬是由於信用卡透支或貸款未還形成的，即使是一分錢也要會產生呆賬，還有就是長期不使用信用卡未銷戶，因年費問題造成的呆賬。如果你產生呆賬那就會影響你個人徵信一輩子，比逾期更嚴重，基本與銀行金融絕緣了。對於如何處理信用貸款的呆賬記錄可以從下面兩方面分析。

第一、信用卡投資或貸款未還的呆賬記錄

因信用卡投資或貸款未還的呆賬記錄，首先必須要還清，才可能銷掉這條記錄，否則，呆賬記錄永久存在於徵信報告上。一般來說個人徵信不良記錄在5年後會自動取消，但你要保證在5年內有良好的信用記錄，否則沒有5年只說。也就是說徵信報告出現呆賬記錄，從還清欠款之日起，五年後，呆賬記錄就自動銷掉了。

但要注意一點，要確定銀行已經把你的還款行為，上報到徵信系統，因為有些銀行預設呆賬是已經無法挽回的損失，在呆賬還款上，銀行可能因為徵信系統操作不規範問題，可能忘記向徵信系統上傳你的呆賬結清資訊，如果是這樣，呆賬記錄在5年後還會顯示，因此一定要確保銀行及時上報自己呆賬還款資訊及時更新。

第二、因未銷卡年費問題產生呆賬

因未銷卡年費問題產生呆賬，比較好處理，直接聯絡銀行交涉，3方面分析：1、對於不清楚年費繳納問題的，還清欠款，可以要求銀行立即銷掉個人徵信報告中的呆賬記錄；2、要記住一點：呆賬記錄哪家銀行上傳到徵信系統的，就由哪家銀行負債刪除。有的銀行可能會推脫責任，說是人民銀行負債徵信系統，它無法修改，對於這樣的說辭，據理力爭，不良記錄是誰上傳進徵信系統的，就要誰來負責撤銷；3、刪除徵信報告呆賬記錄是需要一定時間，不要著急。可以在一週前檢視徵信報告資訊。

第一，要找到當年的合同。

第二，要到銀行調查取證，找到你們當年的貸款等合同，包括銀行和車貸公司的合同。

第三，起訴銀行，讓銀行把信用記錄恢復到正常。

去銀行拿身份證就說是取消呆賬的，把錢還了。然後和他們說下情況，現在你要買房了，以前的什麼沒過，叫他們開個證明，和他們說就是了，工作人員都懂得。一般情況都會給你開的。因為你不是故意不還的，主要的救是怕你進了銀行聯網的黑名單，這個要你自己去銀行問問了，最少5年以上才會消除這個記錄，但要查還是可以查到的。

每個銀行處理呆賬的方式不同，有些銀行會在客戶銷戶後馬上更新徵信記錄，甚至會把呆賬記錄歸類到未逾期的帳戶裡。但是有些銀行會把呆賬記錄留存在徵信上，個人無法消除。

成為呆賬後，要根據呆賬的情況來處理。如果是因為信用卡賬單長期未歸還額度的情況，首先要還清所有欠款，所欠多少必須歸還多少，以免再次造成溢價的呆賬。還清欠款後一定要銷戶，如果不銷戶，銀行還會有呆賬記錄。所以溢價呆賬也是這樣，直接將溢價的額度取出，然後銷戶。年費造成的呆賬，只要還清年費再銷戶就可以了。呆賬不會產生逾期費用，只要把呆賬還清就可以了。

總之呆賬的處理就是先還清欠款或溢價，然後銷戶。具體可以和銀行溝通。

首先要明確呆帳的型別，然後才能確定是否可以辦理房貸

呆帳分為兩種情況，一種是溢繳款出現的呆帳，另一種是信貸業務長期未還款造成的呆帳，比如信用卡年費、賬單，貸款等。

所以如果是溢繳款出現的呆帳 ，直接提取溢繳款，並做銷戶處理。這種情況是不會影響個人房貸辦理的。

當然還有一種情況就是，信用卡卡的年費造成的呆賬，這個處理也比較簡單，還清欠款銷戶即可。也不會影響個人購房貸款，這種情況我個人也出過，不會影響個人信貸業務的辦理。

除了以上兩種情況出現的呆帳，其他因為長期欠款而被銀行認定的呆帳就比較麻煩了。最嚴重的說法就是，徵信報告中出現的呆帳等於50次逾期。

所以，如果是因為長期欠款而出現的呆帳，那麼對於辦理房貸肯定就會造成很嚴重的影響。

我個人給題主以下建議：

1、首先要還清欠款，並且注意一分錢也不要多還，還清欠款後還要進行銷戶。和信用卡逾期不一樣，呆賬不做銷戶處理，你的徵信記錄上的呆賬就不會消除。

2、其次銷戶後徵信記錄上是不是就不會出現呆賬了也得看情況，有的銀行在你銷戶後會馬上更新你的徵信記錄，甚至把你的賬戶歸類到未逾期的賬戶裡面，但有的銀行很差勁即使銷戶後還是呆賬，處理方法多次交涉，實在不行異議處理。

所以如果個人徵信中出現呆帳，首先要明確造成呆帳的原因，然後及時採取相應的辦法處理。同時各個銀行對於房貸辦理審批的條件鬆緊程度不一樣。處理好呆帳的情況後，可以儘量找放款行進行溝通諮詢。