300萬元全部購買三年期大額存單，利率才4.2%，相當於基準上浮52.7%，利率卻不高，並不是很划算耶！

據第三方機構（融360）的統計資料顯示，2019年4月份，國有六大行三年期大額存單（20萬/30萬起投）平均利率為3.98%；全國股份制銀行平均利率為4.13；而地方性中小銀行，農商行、城商行，由於規模較小、網點少、攬儲相對困難，且很多中小銀行不具備發行結構性存款的資格，因此大額存單就是比較重要的攬儲方式之一，給出的平均利率最高，分別可達到4.21%、4.22%。

這些大額存單，通常都是20萬、30萬、50萬、80萬起存的，其三年期利率最高都能達到4.22%。而4.20%這個利率水平並不高，對比之下沒有多大的優勢！

其實，300萬資金完全可以採用分散投資的方式，在風險可控的前提下，追求較高的投資收益！

100萬購買信託產品，目前由地方政府平臺融資的＋足額土地抵押＋國企擔保的信託產品，100萬起投，預期年化收益可達到9.0%（半年付息，還是適當可以參與的，風險相對並不大！

50萬＋50萬的兩家銀行三年期大額存單，按月付息，預期年化收益超過4%即可。

40萬元購買結構性存款類產品，基本可確保本金的安全，年化收益也能達到5%左右。

20萬元，購買民營銀行靠檔計息的智慧存款產品，本金很是安全、隨時可支取，持滿三年以上即可享受5.45%的存款利率！

剩餘的40萬元，一小部分放在餘額寶、零錢通等可靈活支取的產品當中，一大部分可以購買股票型、指數型基金、甚至直接參與A股市場。綜合收益要求不高，超過5%即可。

三年期的大額存單，利率4.2%（約為基準利率上浮53%），這個水平一般是國有大行或者全國性股份制商業銀行的水平，如果在地方銀行，三年期的大額存單，利率水平超過4.5%的不在少數，甚至有的超過5%。個別小銀行一年期的200萬元起存的利率都可以達到4.3%了。當然了考慮到最近的包行接管事件，還是存在大銀行為好。

300萬元算是一筆不小的資金了，擁有300萬元現金的人，一般身家都在千萬級別以上，因此並不建議全部選擇銀行定期，可以適當的進行資產錯配以獲得更高的收益。

1、100萬元大額存單：大額存單保本保息，而且有靠檔計息功能，三分之一投資大額存單可以保證最基礎底層資產的安全。

2、50萬元保本型結構性存款：保本型結構性存款，本金安全無虞，收益存在不確定性，不過就目前的形式來看，一年期的只要5%以內的保本型結構性存款，實現預期的收益率並沒有任何的困難。

3、30萬元定期理財：定期理財可以分散化為幾隻投資，目前一年期的銀行低風險理財產品收益率基本都可以達到4%以上，相比一年期的大額存單，利率翻倍。

4、20萬元民營銀行“當日系列”或智慧存款：民營銀行的高利率是眾所周知的，“當日系列”產品的收益率都在4%以上，且可以隨時存取；智慧存款是按期限累積利率的，期限越長，利率越高，一般滿三年以上即可達到5.45%，遠遠高於你所列的大額存單4.2%。

5、100萬元低風險信託：剩餘的100萬元，你可以直接選擇投資低風險性的信託產品，如下圖所示，100萬起投的低風險信託產品利率為6.2%，雖然6.2%也不算太高，但勝在穩妥。

上述的配置建議都是以低風險出發，儘量保證本金的安全，如果你可以接受較高的風險，那麼可以配置部分資金（比如50萬元）用於投資基金、股票等風險較高一點的產品。總之不要全部存定期即可，即使是大額存單，畢竟收益太低。

樓主指的是家附近的農商行或者城商行，三年期大額存單產品，利率可以達到4.2%，這是一個不錯的利率水平。而300萬資金屬於非常大的一筆現金，全部存大額存單不是一個最優選擇。

大額存單是銀行存款產品當中的一種，專門面向資金量比較大的個人使用者和企業使用者。由於銀行理財產品去剛兌，而大額存單的50萬本息保障及高利率，近兩年大額存單得到了很大的發展。

大額存單有很多其他產品沒有的優勢，例如比定期存款更高的收益，且能夠在未到期的情況下提前支取，此時採用靠檔計息方式，使得利息不會受到過多的損失。大額存單的起投金額通常在20萬以上。

市場上面向高淨值人群的高收益理財產品，其門檻通常是100萬起，而在一些中小銀行，300萬資金甚至達到了私人銀行的門檻。可選的產品除了銀行的大額存單，還可以選擇銀行理財、信託、私募基金、債券基金及股票基金等。

銀行理財：收益率可以達到5%左右，風險低。

信託：收益率在8%-10%左右，風險中等偏高，需要一定的選擇專案能力。

私募基金：收益率在9%-12%左右，風險高，需要一定的選擇專案能力。

債券基金：收益率在7%左右，風險中等偏高，不需要太多專業能力。

股票基金：收益率不穩定，可能虧本金也可能賺一倍，專業知識要求高，建議少量投資。

對於這樣一個規模的資金量，最佳的理財方式是進行分散投資，即所謂的進行資產配置。在家庭資產配置方法中，最著名的資產配置方案就是1234法則，即10%的錢用於流動資金應付日常生活，可以存放到貨幣基金。20%的錢用於購買保險類資產。30%的錢用於投資高風險高收益的專案。40%的錢用於投資穩定保值增值的專案。樓主300萬資金，若是家庭的大部分資產，建議採用1234法則，能夠最科學的安排資金投向。

城商行4.2%利率的大額存單是一個不錯的產品，面向擁有20萬以上大額資金的朋友，在當下銀行市場，這個利率已經屬於很高的一個水平。但是，樓主的300萬資金能夠選擇市場上大部分產品，全部放到大額存單並不是很好的選擇。可以透過資產配置，實現更高的收益。