大家都知道，我們日常的很多金融行為都已經接入了人民銀行的個人徵信，一旦違規，徵信系統便會記錄下你的不良記錄。很多人都以為被記錄之後，就會上徵信黑名單。但其實徵信系統根本就沒有黑名單一說，徵信系統只是一個數據（全稱是金融信用資訊基礎資料庫），它會客觀的記錄你除信用卡之外的比如貸款等金融行為資訊。

所謂的黑名單是相對金融機構來說的，而評價標準就是徵信系統，如果發現金融使用者在徵信系統留下的不良記錄比較多，金融機構就會把你列入黑名單，在你申請貸款或信用卡等發生金融業務時，就會被拒絕，而且在不同的貸款機構，黑名單的標準是不一樣的。

一般情況下，銀行會對金融使用者進行五級分類，分別是正常、次級、關注、可疑、損失，如果你被列入最後一級，那肯定在銀行的黑名單中了。那具體在什麼情況下，我們會被銀行列入最後一級呢？

通常來說，如果出現以下幾種情況，那就很容易被銀行等貸款機構列入黑名單。

1.個人銀行房貸月供累計2-3個月出現逾期不還款的情況可能會被列入黑名單;

2.使用信用卡如果連續三次、累計六次還款逾期的情況下可能會被列入黑名單;

3.個人信用卡透支消費、分期還款逾期的可能會被列入黑名單;

4.如果商業貸款利率上調，但仍按原金額支付月供，產生欠息逾期的情況可能會被列入黑名單;

5.被確認為信用卡套現的行為可能會被列入黑名單;

6.家庭繳費如：水、電、燃氣費長時間逾期不繳納的可能會被列入黑名單;

7.個人車貸月供累計2-3個月逾期不還款的情況可能會被列入黑名單;

8.如果在金融機構為第三方提供擔保，而第三方沒有按時償還貸款的可能會被列入黑名單;

目前被銀行列入黑名單的情況大致有以下幾種：一是信用卡持卡人逾期還款多次；二是按揭貸款買房買車，如果不按期不按時還款；三是被銀行確認為信用卡套現的行為；四是繳納水電費燃氣費長時間逾期不繳納；五是在金融機構為第三方做擔保，而第三方沒有按時償還貸款等都會被列入黑名單。被列入黑名單有什麼後果呢？在短時間內對使用者的信用活動產生影響，但不會永久保留。根據《徵信業管理調例》有關規定，將會保留5年不良記錄。不良信用記錄產生後不能修改，如果有關記錄因各種原因與實際情況不符，可到人民銀行徵信管理中心提出申請，經核實後會更正相應記錄的。以上是我的簡單看法，僅供參考。謝謝！期待您的更多關注哦！

第一種渠道，任何銀行都能夠獲取基本上是擺在明面上的。多數銀行的系統與人民人行系統所關聯，可透過客戶的授權查詢到信用情況。客戶也可以透過到人民銀行櫃檯來查詢個人徵信。此種信用違約記錄通常會儲存五年時間。

第二種渠道，每家銀行的授信部門及風險控制部門都會對本行個人客戶建立一套基本資訊。假如A客戶經常使用信用卡在同一POS套現，雖然不會反應到人行徵信系統上，但會記錄在髮卡行的系統內。髮卡行會核減持卡人的信用額度。

第三種渠道，銀行會透過司法查詢系統查詢到個人客戶由於未結案情況或被執行情況。一旦客戶被列入失信人名單，也就是俗稱的老賴。那麼不好意思，你在銀行就永遠無法辦理信用借款業務了。

1、貸款逾期不還。

2、信用卡逾期不還。

3、從事販毒、走私槍火等重大違法行為被通緝。

4、從事洗黑錢等行為。

5、恐怖分子

6、為他人提供擔保，貸款未還。

常見的信用評分因素：

•歷史用卡記錄——對信用評分影響最大的一個因素是歷史用卡明細。如果你的所有歷史賬單都顯示按時還款，這會對你的信用評分產生積極的影響。如果不是這樣，那麼就會有不好的影響。

•賬戶數量——需要還款的賬戶數量，一般來說，越少賬戶有欠款要還越好。

•信用組合——你所有的信用賬戶都是信用卡的話，缺乏多樣性也會對信用評分產生一定影響。

•查詢次數——每當你要申請信貸時，貸款人會要求檢視你的信用記錄，這就會在你的信用報告中形成一次查詢記錄。過多的查詢可能預示著更大的信貸風險。