這個問題已經相對比較專業了，但描述不是很清楚，我儘量用白話回答，目的是讓大家在購買銀行理財產品時更清晰地看懂自己所買的理財，看懂了這些區別也就看懂了風險，方便自己做決定：

1，銀行理財自營的概念，是相對於其代銷的理財產品和託管的理財產品而言的，比如建行的乾元自營系列，招行的日益月鑫系列等。而銀行作為理財超市代銷有很多信託、基金、保險、資管計劃等等產品，另外銀行託管產品實際上是指該理財產品的資金在銀行進行託管，銀行代銷的收點代銷費，託管的收點託管費而已，它們並不對投資理財資金兜底。

因此，當你到銀行來理財的時候，想穩健一點的最好是買該銀行自營的產品，這就有點像網購時候選擇淘寶的天貓和京東的自營了。如果自己搞不清楚，就記住這一條，能避免80%以上銀行理財的陷阱，比如本來是買理財，結果買到20年都不能取出的保險，比如買理財買到第三方高風險的股權投資計劃、資管計劃等等，更不靠譜的是，受銀行銷售誤導買到了個別人員的“飛單”產品（所謂飛單就是銀行裡的個人行為，不是銀行官方代銷的產品），那就等於跳到坑裡了。

2，銀行的自營產品，也有低風險和高風險之分，低風險的特別是保本的產品，都屬於表內業務，佔用銀行資本金的，這部分一般佔到銀行理財產品不到20%，將來會越來越少，因為銀行受資本金限制啊，你懂的。過去監管不嚴，銀行自營的非保本理財，經常包裝成通道（信託、基金、資管）業務，將資產轉到表外理財，現在監管嚴了，通道被堵，同時納入MPA考核，風險和槓桿都大大降低了。

所以，當你買理財的時候你就知道，最安全的是大銀行的自營的保本的理財，這個可以把心放肚子裡。相反，要警惕那些代理的高風險的產品，別光顧看收益率高了，畢竟不在銀行表內，銀行不給你擔責任的。

銀行自營投資和理財資金投資最大的區別在於投出資金的從屬關係不同。

銀行自營投資，投出資金是自營資金和存款，雖然有大部分是儲戶的資金，但是在儲戶儲蓄行為的過程中，以收取利息的形式，相當於將資金的使用權轉讓給了銀行。所以，自營投資相當於是純是銀行自身的行為，資金和行為都是銀行負責。而這部分資金由於是承擔了銀行最終要剛兌的職責，所以銀監會對銀行自有資金的投資方向有嚴格的限制，和風險資產投資的比例限制。

而理財資金投資，相當於銀行代客理財，資金是屬於投資人的，但由銀行代為進行決策，銀行在這個投資行為中，根據合同的規定收取服務費。這個理財又分為保本保息，保本浮動收益和不保本等分類。

那說到風險資產佔用的問題，就要說到銀行表內表外業務的事了。

為什麼銀行安全，因為銀行有國家的強監管，對銀行的資金投向有嚴格的要求和監控，而監控的就是表內業務。而這個表內業務，包含了銀行的自營投資，現在還包含了保本理財。國家對於表內業務的投向有很嚴格的要求，比如風險資產只能佔百分之多少，所以這部分資金的投向就會佔用銀行的風險資產的份額。

那表外資產就沒有這種嚴格的要求了，非保本類理財就會配入一定比例的風險資產，提高收益率，但是銀行為了不發生風險事件，也會自行控制風險。

所以，自營資金投資一定是佔用風險資產份額的，而理財資金投資就不一定了，要根據理財產品的種類和當下政策的分類要求。