網商銀行定活寶主要特點是：定期存款，靈活支取，提前支取收益不是按活期，而是按網商銀行公佈的利率。

舉個例子說明更直觀。

張三10月1日購買1萬元定活寶，相當於在網商銀行存入1萬元3年定期存款，假設今天網商銀行3年定期存單掛牌利率為4.1%，提前支取收益率為3.5%。

張三如果期間一直不支取，到2011年10月1日，張三將按每年4.1%的利率獲得本息。

張三如果在36天后支取其中1000元，當天公佈的提前支取收益率為3.6%，這1000元的收益計算方法是1000*3.6%*36/365，本金和利息將在下個工作日到網商銀行活期賬戶。

剩餘9000元繼續在網商銀行定活寶生息，期間還可以再次支取，方法同上。如果一直不支取，剩餘資金按三年定期存款計息。

定活寶的好處是：1、安全，定期存款，50萬元內的本息受存款保險基金保障；2、靈活，可以隨時支取，支取方式類似貨幣基金；3、利息高，目前定活寶收益超過餘額寶，更是遠高於銀行定期存款提前支取的利率。

正是由於上述優點，所以定活寶比較有吸引力，定活寶每天限量發售，購買的人多了，就需要搶了。

網商銀行屬於民營銀行，由螞蟻金服、上海復興等聯合發起設立，風險目前是可控的。

我知道的和定活寶類似的創新存款還有：1、富民銀行的富民寶，提前支取收益4.5%；2、眾邦銀行的“當日”系列產品，提前支取收益率4.4%；3、億聯銀行的5年儲蓄存款，按時間長短階梯計息，從1.12%-5.45%。

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　　2018年下半年智慧存款迅速擴張，可以說到了猖狂的地步。然而，什麼是智慧存款？無非是銀行變相的大量發行三年或五年債券，拉高市場存款利率的同時加大自身的運營風險，自然會受到監管層的監管。

　　不是網商銀行的定活寶要搶購，而是所有的智慧存款產品都受到額度的限制，甚至像微眾銀行的智慧存款+業務直接被關停。而這主要的原因就是央行進行視窗指導，雖然沒有明確的下發監管要聞，但商業銀行（此類產品基本由民營銀行提供）都接受了央行視窗指導，進行了相關限制（主要為額度限制）。

　　既然銷售的額度降低，那麼自然要搶購了，要不怎麼分呢？而螞蟻金服的產品搶購一般定在早上九點，也就自然而然使用者需在早上九點搶購了。

　　網上銀行的定活寶到底是什麼呢？話說就是三年定期存款。即使用者存入一筆錢就是存入一筆三年定期存款，而隨時支取是因為該存款的存單可以轉讓，即以受益權轉讓的形式存在。流動性由誰提供呢？話說是其他的金融服務機構，但並不排除是銀行本身存在的資金池，只是變相的突破存款利率最大上浮罷了。

　　那麼它存在什麼風險，以及帶來什麼不利的影響呢？首先它會拉高市場利率，以至貸款利率上升，不利於經濟發展。其次，採用運營模式為收益權轉讓，存在銀行變相發行三年或五年債券，如此類產品過多銷售銀行未來負債過多，集中償還負擔較重，不利於銀行發展。

　　再次是與銀行合作的其他金融服務機構流動性風險和違約風險較大，可能導致使用者短期變現不了，特別是集中變現。最後，可能所謂的其他金融機構就是銀行本身，即存在資金池問題，比如新錢還舊債。

　　該類智慧存款談不上有什麼大的風險，這就好如貨幣基金談不上有什麼大的風險一樣，但是此類產品跟以前與第三方支付機構合作的貨幣基金（某某寶）類似，未來被整頓風險較大。比如如今全部某某寶當日提現額度被限制在1萬以內，那麼該類智慧存款未來也可能在變現上被限制。所以，並不建議過多資產配置該類產品——風險與收益成正比。

1網商銀行旗下的理財產品不多，餘利寶是給商家和個體戶，微小企業做日常經營資金週轉沉澱的，一個貨幣基金，還有一個就是定活寶，一個定存產品，三年期的，可以隨時取。有一個定存利率。

2現在各大行都在攬儲，推出各種定存產品 ，目的就是吸引儲蓄，很多給出的定存收益也比較高，定活寶不是最高 一款。提前支取的利率3.5%，定存三年則是4%。這是相比高門檻大額存單，門檻相對低的定存選擇，屬於小白穩健理財的選擇之一。

3每天限時限量開啟，即使飢餓營銷，也是一種風險控制吧，定存產品很多，也是銀行攬儲的熱推產品，你也可以到各大行比較一下哪些定存產品給的利率較高，擇優選擇。沒必要全部都放在定活寶