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自從央行【2016】261號文《華人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》頒佈實施後，個人銀行賬戶開始了嚴格管理。即同一個人在同一家銀行只能開立一個一類賬戶，已開立一類賬戶，再新開戶的，應當開立二類或三類賬戶。由於二類賬戶實施不久，三類賬戶很少有人使用，所以對此不甚瞭解，今天就和大家一起分享一、二、三類賬戶的主要區別。

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關於一類賬戶，就像保險箱，是實體卡，只能開立1個。實際上我們在2016年12月1日前開立的所有賬戶都叫一類賬戶，含銀行卡和儲蓄存摺。如果在這之後開立的同一銀行的唯一賬戶，也叫一類賬戶。一類賬戶每個人在同一銀行只能開立一個。其賬戶主要儲存個人工資收入、商貿往來等主要資金，現金存取、大額消費、購買投資理財產品、公用事業繳費等大額支付。其賬戶餘額無限制，也無當日使用限額，資金量大，安全性高。

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關於二類賬戶，原則上最多開立5個。就像我們的錢包，目前可以發放實體卡。今年6月後或年底，國有銀行、股份制銀行，或其他銀行都將開放線上自助申請，也就有虛擬卡了。它主要用於個人日常刷卡消費，網路購物、繳費或購買銀行理財產品。突出便捷性，資金量相對較小，適用於限額支付。賬戶餘額不受限制，但消費繳費，非繫結賬戶的轉賬、現金存取當日累計限額不超過1萬，年累計限額20萬，目前一般是在銀行網點申請實體卡，也可以是電子賬戶虛擬銀行卡。

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關於三類賬戶，原則上最多開立5個。就像零錢包，只能是虛擬卡，沒有實體卡，比如我們用的QQ錢包。主要用於金額較小，頻次較高的交易，如移動支付業務或小額免密交易等。賬戶餘額有限制，不得超過2000元，消費繳費，非繫結賬戶資金轉出等，日累計限額2000元，年累計限額5萬元。

04

其他有關一、二、三類賬戶規定。按照央行規定，國有銀行、股份制銀行最遲於今年6月開通網路自助開立二、三類賬戶，其他銀行最遲年底前開通自助開戶。一類賬戶必須在銀行面對面開立，且必須要身份證原件；二三類賬戶可以不用身份證，只登記個人基本資訊開立。當三類賬戶累計收付金額超過5萬時，銀行要求7日內提供身份證件並留存影印件。只有一個三類賬戶可以允許非繫結賬戶轉入，但必須先繫結賬戶。二三類賬戶不能直接從支付帳戶轉入。

二，三類卡在銀行開卡時需支付卡片工本費10元左右，對在同一家銀行開的一，二，三類卡按3個獨立賬戶計算，後2個卡要收卡年費20元左右，若後2個卡某月餘額達不到300至n元則每卡每月需支付3元小額賬戶管理費，所以一般人應慎重開卡

1、開戶方式不同

I類銀行賬戶需要去銀行網點線上才能開戶，II類賬戶線上可以完成開戶，足不出戶可以完成。從便利性看，II類賬戶更方便

I類賬戶同一家法人銀行只能開一個，II類賬戶同一家法人銀行可以開5個。

銀行I類賬戶無限額，II類非繫結賬戶轉賬、存取現金、消費單日1萬，年限額20萬。

II類賬戶的線上可以完成開戶的便利性，給我們普通人和銀行帶來了極大的便利性，現在一些民營銀行/農商行的理財產品很有吸引力，比如現在京東金融和支付寶上銷售的銀行理財產品，我們只需要線上即可完成開戶和購買，如果沒有II類戶，按照監管的要求，購買銀行的理財產品首先需要完成開戶操作，按照監管的要求我們購買這些產品需要去銀行網點完成開戶，但是這個是不可能的，因為很多銀行的網點不像6大行那樣各地都有，像一些民營銀行可能都沒有實體網點，便捷性和可操作性大大折扣。