目前還是一位大三在校生，不懂理財，但是目前手頭15w存款，我是去定期存更靠譜嗎？

從你的這個閱歷來看，應該是家裡給的大學基金吧，這個款主要是看你的風險承受能力，一般沒有投資經歷的話我覺得還是放在銀行存定期比較好！雖然利息不高，但安全，銀行只要不超過50萬存國有銀行基本沒什麼風險！以下是工商銀行的定期存款利息。具體可以到四大國有銀行諮詢。

如果你認為你可以承受大一點點的風險可以問銀行理財經理要他們銀行的理財產品，就是那種10萬起投的那種。

下面是建行的理財產品。這個是不保本的理財產品，10萬起投，預期收益是3.65%的。

所以說對於怕承擔風險的大學時來說還是老老實實把錢存銀行就好了！不要貪圖人家的高收益，那有可能風險來的時候本金都不見了。

最高利息為整存整取3年及以上的，2.75%。

貨幣基金表現

目前主流的貨幣基金收益率2.5%以上，好的時候能到三點多（根據市場資金供需情況波動）。以餘額寶為例：

相比之下，定期存款週期長，流動性差，沒有什麼優勢，還不如存餘額寶。銀行理財和國債

穩健型的銀行理財，一般在年化3-4%，風險也比較低；

國債收益率從2-4%，持有時間越長利息越高。

收益更高的定存、理財、國債都是低風險的投資，利息一般也在4%以內。此外還有高收益的選擇，比如股票、基金、可轉債等。股票：上證指數19年漲幅22%，滬指十年年化收益7%。詳情可以看我的另外一個回答：《投次八萬塊開餐飲店，一年回本值得嗎？》，裡邊有個圖。基金：19年的明星基金，收益超過100%，當然也有虧損的基金，受大環境影響。可轉債：最近較熱門的話題，投資1w獲取打新資格，年化收益超50%，風險也較低。

當然，高收益對應高風險，非股民謹慎入市。

即便炒股也建議選擇基金或者指數，避免接觸個股，因為風險太大。

總結

收益情況：定存 < 貨幣基金（如餘額寶）< 銀行理財/國債 < 股票/基金/可轉債。

可用貨幣基金取代定存，收益不輸，靈活性強很多；也可選理財和國債；謹慎入市（股票等）。

可以買保本理財產品

一定要是保本的

千萬不要圖利息高

利息高的沒有保本的

給你說說我買過的一種吧

河北銀行

當時是為了幫朋友完成任務

10萬 大概90天

利息大概一千幾來著 具體記不住了

這是一種最短期的

也是一種投資起點比較低的一種

當然如果你錢不著急用

可以適當加長理財期限

應該是還有180的 360天的

或者更長的

時間越長 投資起點越高

回報也就越多

但是保本型的理財一般回報率不會超過4％

不懂理財也不建議存定期存款，收益率太低了，給你介紹幾種風險與定期存款差不多，但收益更好的投資產品供你選擇。

銀行大額存單

銀行大額存單實際上還是定期存款，與放在銀行卡上的錢一樣安全。鑑於中國2015年推出了存款保險制度，如果銀行倒閉破產，對50萬以內的存款予以賠償。我們在選擇銀行大額存單時，可以分出50萬以內的資金存在利率較高的小銀行，剩下的則存入工行、建行、中國銀行、農業銀行等國有大行，這樣既能一定程度上提高收益，又能最大程度降低風險。選擇存入哪家銀行主要就看利率，哪家高就存哪家。目前，銀行大額存單的利率在4%出頭，還是很不錯的。

購買國債

國債是絕對安全的投資品種，因為它是以國家信用為基礎發行的債券。2019年最新一期發行的國債，3年期利率為4%，5年期利率為4.27%。在目前全球經濟放緩，各國紛紛推出零利率、負利率的時代，中國利率可能也將慢慢下降，因此，在購買國債時可以長短期國債搭配，這樣既保持流動性又可以提高收益率。

購買國債逆回購

國債逆回購是將錢借給用國債抵押的借款人，安全性等同於國債。有了國債，為什麼還介紹國債逆回購呢？因為國債逆回購相對於國債具有期限短、流動性好、購買方便的優勢。國債逆回購按期限分，有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天共9個品種。購買也很方便，通過股票賬戶賣出不同期限的國債逆回購程式碼，就買入了國債逆回購。例如，要買入深市1天期限的國債逆回購，在股票賬戶中賣出131810就可以了，操作跟賣出股票一樣。不過，國債逆回購的收益是不斷變化的，因為期限短收益率相對國債會低一點，一般節假日、月末、季度末和年末國債逆回購利率會階段性衝高。

可轉債打新

可轉債打新是小資金低風險獲取較高收益的利器。據估計，2019年每隻可轉債都申購，單賬戶收益接近5000元，而每個賬戶準備10000元至15000元就可以了，操作也很簡單，在股票賬戶點選申購可轉債，如果中籤了，等可轉債上市首日集合競價賣出就好了。提高可轉債打新收益的途徑就是充分利用家人的賬戶，將資金分倉到家人的賬戶，賬戶越多獲取的收益越大。可轉債的缺點就是要記得每日申購，需要花一定的時間。需要注意的是，可轉換債券打新可能會出現個別申購的可轉換債券虧損，但從歷史資料看，持續打新的總體收益率還是不錯的。也就是說可轉換債券打新風險比銀行定存可能大一些。

你是一個大三的學生，還不懂理財，那麼問題來了，你手裡的15萬存款到底是怎麼來的？就需要探明一個究竟，只有告訴大家存款的來歷，我們才能給你更加準確的建議。

因為你說不會理財，所以用投資的方式賺取這個15萬塊錢顯然是不可能的。那麼，15萬就可以分好幾種情況，我們來來分析一下。

一般正規大銀行的理財都是比較靠譜的，並且比儲蓄的年利率要高一些，這樣你就可以有一個穩定的收益，不至於讓家裡過於擔心。

你是一個學生，最靠譜的就是和你專業相關的各種證件，你需要參加培訓考取你感興趣專業的執業證書，因為這個在你以後找工作當中也是非常的有用的，很可能增加你的工資收入。當你用這部分錢投資能力的時候，你會發現好處越來越多，因為能力增強了，在社會的競爭力會明顯地優於其他人。

我們再來分析第二種情況：就是這個錢是你自己賺來的。

不管是從你初中時代，高中時代或者是大學時代，你能積攢下15萬元都說明有不錯的經營能力，雖然不善於理財，但是你有經營能力的話，建議還是從事本職行業來賺取更多的利潤。

大三學生，有15萬存款，經濟實力已經超過大部分大學生了[贊]，無論即將畢業工作還是繼續考研深造，理財觀還是有必要儘快建立。

15萬存款實現有效的規劃方法很多，針對大學生建議保守穩定為主，等到之後工作每月有穩定收入了再更新理財方式，實現更高收益。

首先，銀行定存是最穩定無風險的理財方式，但收益也是最低的，五年期定存也只有3%，還不能提前取出來，跑不過通脹，因此不建議定存方式。

我推建比定存收益高又穩定的理財分配方式：

1.貨幣基金20%

貨幣基金基本無風險，利率雖然現在有所下降，但也有2.5%-3.5%的收益。

2.債券基金40%

債券基金年化收益率基本在3%-10%之間，風險自然比貨幣基金要高，但也在可控範圍內。

3.指數基金40%

指數基金的風險比債券基金高，但收益比也相應更高，判斷的前提是股市大方向是向上走，要能長期持有就一定會有更多的確定性收益，持有周期建議2-3年。但如果指數基金收益先超過50%收益，也可以提前兌現，再折期重新買入。

另外還有一種方式也可以參考：

基金定投

將15萬分成每週定投1000，即每月4000，每年4.8萬，分三年逐步完成定投，之後可以根據自己實際情況，再評估每週定投的金額，定投週期一般三到五年即可迎來一次牛市，兌現後，再折期重新定投，實現收益最大化。

以上是最可靠也是最簡單的理財方式，難的在於堅持，要能忍受住中途下跌虧損的煎熬，扛得住上漲的誘惑，堅決執行既定策略。

至於其它方式，例如國債，外匯，黃金，期貨，股票等都有一定不足，國債收益不錯，但基本買不到，外匯小眾化，期貨股票風險更高，專業知識門檻也高，不是一般人能駕馭的。

大三的在校生手上有15萬存款，可以說是很厲害了。如果說要全部拿去購買銀行定期存款太過保守。

由於是大學生，還年輕機會多的是，我建議做穩健型理財為主，搭配一些高風險理財如基金和股票，就算一時虧損還有機會從頭再來。同時邊操作邊積累經驗，豐富自己的理財技能。

01.銀行存款不能少，安全靈活靠它錯不了。

我會放5萬在銀行三年定期存款，並且分成一筆一萬進行定存，這樣方便在大額急用錢時可以按需提前支取，而不會讓利息全軍覆沒。

銀行存款的安全性是最有保證的，現行三年定期存款利息在3.2%，存5萬一年下來利息收入在1600元。

02.餘額寶移動電子錢包少不了，讓零錢有收益成為可能。

自從馬雲推出餘額寶讓全民理財成為一種習慣，現在餘額寶七日年化收益率在2.4%，只要超出整百的資金每天都會有收益到賬。

我建議在餘額寶放置3-6個月的日常開支在裡面，可以用來應付日常小額急用錢情況，這樣就不用去動銀行定期存款。

在餘額寶中我一般放置一萬塊錢，這樣一年下來收益在240元。

03.定期理財保證資金高效使用的有力神器。

支付寶現在推出的一年定期理財產品收益率較高，有4.5%左右。

我這邊建議放50%總資金即8萬來購買一年定期理財，現在一年定期理財產品有國壽安鑫盈360、長江養老添年享以及國壽安鑫利365等。

需要注意的一點就是，定期理財一旦買入沒有到期是無法提前贖回的，所以在購買之前一定要做好用錢評估。

8萬用來購買一年定期理財，收益在3600元。

04.剩下一萬用來搭配高風險理財，如基金或者股票。

新手我建議從基金定投開始，選定一隻指數型基金設定好每週四定投200左右，這樣差不多一年就能完成買入。

如果還有閒錢可以繼續定投，沒有你就耐心等待上漲機會落袋為安。

基金定投號稱懶人理財神器是有其道理的，相當於通過長時間購買平攤持倉成本，另外把錢交給專業的人打理，讓人不用操心。

指數基金定投按照歷史收益，可以做到平均年化收益率10%左右，盈利的話收益在1000元，虧的話也就1000元，不容易傷筋動骨。

股票價值投資也是一個不錯的理財方式，方式能不炒股還是不要去碰，雖然它無門檻但是風險太高。

綜上，通過一系列投資組合一年的收益在1600+240+3600+1000=6440元，換算下來一年收益率在4.29%。可以保證資金安全靈活，又能保證收益。

大三學生以學業為主，而且沒有什麼投資經驗，保守理財為主比較好，不過也應該試探性的學習一些理財知識。

把大部分錢做存款或低風險理財，存款的話，可以選擇銀行存款，利息比較高，按檔計息比較靈活，建議選擇支付寶或京東金融裡面的理財存款。

低風險理財產品的話，在銀行櫃檯首次購買的時候，需要做風險測試，選擇風險等級為PR 1 PR 2的理財產品基本上都可以保本，年化收益率大概在4到5個點。

以上兩種本息基本都有保證，也就是題主說的靠譜。不過相對來說雖然靠譜，但是收益率不太高。那麼可以用少部分錢，或者是15萬存款的利息試探性的進行中高風險等級的理財。

對大學生來說，炒股比較複雜，而且風險較大，比較操心，影響學業，比較靠譜的做法有兩種。

一，購買債券型基金，債券型基金投資與高等級債券市場，風險相對股票來說比較低，收益相對於存款比較高，2019年債券型基金排名前50位的收益率都超過了20%。是一個比較風險適中的理財產品。

二，用少量資金或者存款獲得的利息定投股票型基金，股票型基金有基金公司發行，有專業的調研機構，有經驗豐富的基金管理人管理，相對於新手和普通股民投資股票的能力較高，獲利能力也非常高。而定投股票型基金可以攤低成本，提高盈利的可能性。2019年絕大部分的股票基金都能盈利，其中排名前30的收益率都超過了70%。

由於股票型基金不保本，也有虧損的可能，所以建議少部分投資，以積累經驗為主。

綜上所述，存款是最靠譜的，但是收益相對較低。基金不保本，有可能收益更高，建議少部分投資。