所謂10年後存款利率是負的，是指相對存款利息。什麼意思呢？就是你的存款利息低於通脹，比如說你的利息是5.39，通脹是6%，那麼你的利息自然就是負利息了，而不是說銀行把存款利息降到0及以下。

銀行是不可能把利息降到0級以下的。因為一旦降到零級以下，那麼大多數老百姓都不會把錢存在銀行。銀行沒有錢，就自然沒辦法放貸款。會對國家金融體系造成嚴重的傷害。

您說的5.39改成浮動利率指的是房貸利率受新規影響改成浮動吧？如果是這個意思的話這個跟存款利率沒有關係的。

房貸利率也好，企業融資貸款利率也罷，這都指的是貸款利率，這與存款利率完全是兩個概念，您別混淆。所以您問題中的兩個利率是不同的。

現在說一下按照新規，您到底需不需要將房貸利率改成浮動的。

LPR也叫貸款基礎利率，目前是由18家銀行共同出價計算的，去掉一個最高的，去掉一個最低的，剩下的平均算，得出最終的LPR，也就是說這個LPR利率是由市場上的需求與供給確定的，目前最新的LPR是4.8%。

按照新規，今後房貸利率採用LPR+加點的方式確定，而按照規定這個“加點”是確定以後永遠不變的了，那麼這個“加點”是怎麼得出來的呢，直接告訴您公式吧，因為篇幅的原因，過程比較反鎖。加點=您實際貸款利率—LPR=5.39%—4.8%=0.59%，所以您從今往後的“加點值”就是0.59了，記住這個數，永遠不變了。

所以您如果改為浮動利率，您未來的實際貸款利率=每年最新的LPR+0.59%。所以未來LPR漲您的房貸利率就漲，LPR降您的房貸利率就降。

從目前的全球經濟發展情況來看，隨著經濟發展，貸款利率是下降的概率要更大一些的，也就是LPR下降的概率更大一些，所以您換浮動利率還是要合適一些的。

總結，十年後存款利率跟貸款利率是沒關係的，您的房貸利率可以改成浮動利率。

希望對您有幫助。