基金淨值是以下午3點為界限的。因為交易時間是早上9：30——11：30，下午是1：00——3：00。每天開市的時間只有4個小時。　　開放式基金不論是申購還是贖回都是以3點為界限。3點前按當天的，3點後按第二天的，第二天查一下贖回的下單是否還在，有些系統不認3點後下的單。

在股市交易日當天下午3點之前買股票型基金是以當天淨值計算。在非股市交易日當天下午3點之前買股票型基金不是以當天淨值計算，而是以下一個股市交易日的淨值計算。

基金不同於股票，交易日當天3點前任何時間點的成交，都按當天收盤後的淨值計算，不分上午買的，還是下午買的，也不分是當天高點買的，還是當天低點買的。

購買基金的時候，看到的淨值，是前一個交易日的淨值，你所購買的基金按什麼淨值，需要收盤後，該基金的淨值更新了之後才知道。也就是，你買基金的時候，其實是不知道按什麼價格購買的。

交易日（“T”）3點前購買，按當天的淨值（一般晚上8點後淨值更新後可檢視當天的淨值）；交易日3點之後購買，按下個交易日（T+1）當天的淨值。具體以基金購買後被確認的資訊為準。

所以，交易日的3點前購買或贖回基金，算當天的交易，下個交易日（T+1）確認，下下個交易日（T+2）檢視盈虧。