是否合理

4萬本金，7年時間，本金+利息到15萬，按照複利計算，實際年化利率為24.6%，所以，銀行很聰明，算的很精確，法律保護的是本金+24%以內的利息，該信用卡逾期的利息剛好卡在24%的紅線上，所以，這個利率是合理的，這些錢也是應該償還的。

不償還此筆欠款的話，你會一直揹著這一筆欠款，徵信記錄上的負面記錄會一直存在，會影響你的其他業務，例如：房貸、車貸就不要想了；信用活動受到很大的限制。並且金額累計到一定的程度，銀行一定會訴諸法律的，到時候你不僅要承擔還款的義務，還要承擔訴訟的費用，如果償還不了，還會被申請強制執行，執行不了，還會上失信被執行名單，成為“老賴”。

還能怎麼辦，還錢唄

1、因為你欠款時間比較長了，金額也不小，可以和銀行主動溝通停息；

2、每月償還一部分，這樣即便倍告到法院，因為你有還款的意願，一般也不會被判定信用卡詐騙；

7年時間4萬本金漲到了15萬，明顯過高！明顯超出了國家規定利息！但是7年時間不還，已經成黑戶了，徵信徹底黑了！建議您與銀行溝通一下，看看是否已經被起訴到法院，是否已被立案！

及時同銀行溝通，把本金還上！

從某種意義上來看，商業銀行的信用卡其實是“法律上唯一允許的高利貸”，一旦嚴重逾期後的罰息加上按月複利計息方式，年復一年高得嚇人很正常，同時也在中國法律保護範圍之內。

我們知道，信用卡透支並逾期後的罰息按月複利計算，每天萬分之五的利率，也就是說透支一萬元的利息就有5元錢。再加上長達7年以上，按照按月複利付息方式計算，需要償付的利息加上滯納金等費用遠遠高於本金的。